농축산물의 생산은 개별농가단위로 쉽게 제어할 수 없는 자연재해와 더불어 농작물의 병충해피해와 가축질병피해 등에 의해 매우 큰 영향을 받기 때문에 심각한 불확실성과 위험에 노출되어 있다. 농업경영의 안정성을 보장하기 위해서는 농업생산과정에서 직면하는 불확실성과 위험을 분산시킬 수 있는 제도적 장치들이 요구된다. 이러한 기능을 지니는 사회제도 중에 경제적 효율성이 가장 높은 것이 농업보험제도이다. 보험설계에서 가장 중요한 것은 적정한 수준의 보험료를 책정하는 일이다. 우리나라의 가축보험은 1956년부터 시작되어 현재까지 지속되어 오고 있으나, 보험료 산정에 기초가 되는 보험료율에 대한 연구가 미흡한 실정이다. 이 연구의 목적은 가축보험의 대상인 한우와 젖소의 폐사율에 대한 ...
농축산물의 생산은 개별농가단위로 쉽게 제어할 수 없는 자연재해와 더불어 농작물의 병충해피해와 가축질병피해 등에 의해 매우 큰 영향을 받기 때문에 심각한 불확실성과 위험에 노출되어 있다. 농업경영의 안정성을 보장하기 위해서는 농업생산과정에서 직면하는 불확실성과 위험을 분산시킬 수 있는 제도적 장치들이 요구된다. 이러한 기능을 지니는 사회제도 중에 경제적 효율성이 가장 높은 것이 농업보험제도이다. 보험설계에서 가장 중요한 것은 적정한 수준의 보험료를 책정하는 일이다. 우리나라의 가축보험은 1956년부터 시작되어 현재까지 지속되어 오고 있으나, 보험료 산정에 기초가 되는 보험료율에 대한 연구가 미흡한 실정이다. 이 연구의 목적은 가축보험의 대상인 한우와 젖소의 폐사율에 대한 확률분포를 추정하여 순보험료율을 산정하는 것이다. 폐사율의 확률분포를 고려하지 않은 채 산정된 보험료율은 전년도의 피해에 의해 당해년도의 보험료율이 연차적으로 급등·급락할 가능성이 높아져 보험료율이 불안정할 가능성이 높다. 이에 일차적으로 1997년 한국농촌경제연구원에서 농가조사한 한우와 젖소의 폐사율 자료를 Bestfit 프로그램을 이용하여 한우와 젖소의 폐사율이 나타내고 있는 확률분포형태를 추정하였다. 분석 결과 한우의 경우 LogLogistic 함수가 최적의 분포함수로 나타났으며, 지수분포함수가 두 번째 최적의 분포함수로 선정되었다. 젖소의 경우에는 지수분포함수가 최적의 분포함수로 나타났으며, Logistic 함수가 두 번째 최적의 분포함 수이었다. 따라서 이 연구에서는 한우와 젖소의 폐사율을 가장 잘 나타내는 분포 함수로 지수분포함수를 이용하였다. 지수분포의 파라미터인 □값이 한우의 경우 2.06이었으며, 젖소의 경우 4.99로 나타났다. 파라미터 자체를 한우와 젖소의 순보험료율로 사용할 수 있지만, 현재 정부와 축협에서 안전할증을 부과한 보험료율을 사용하고 있기 때문에 지수분포를 이용하여 안전할증부분을 계산한 후 이를 토대로 보험료율을 산정하였다. 안전할증을 5%로 하였을 때, 한우의 보험료율은 2.36%이었으며, 젖소의 보험료율은 5.72%로 나타났다. 그러나 안전할증을 부과하는 것은 균형수지 이상의 이윤을 획득할 수 있게 하기 때문에 보험운영자에게는 이익이 되지만, 농가에게는 부담으로 작용하여 보험가입을 기피하게 하는 원인이 될 수 있다. 이에 현재 적용되고 있는 보험료율 산정방식과는 차이가 있지만, 보다 효과적이고 합리적인 보험료율의 산정을 위하여, 보험금 지급시 상한과 하한을 설정한 후 보험료율을 산정하였다. 한우의 피해율이 1 8%일 때, 그리고 젖소의 피해율이 1 14%일 때에만 보험금이 지급된다는 가정하에 보험료율을 계산한 결과, 한우의 보험료율은 1.84%이었으며, 젖소의 보험료율은 3.77%로 나타났다. 이 결과는 축협의 보험료율(한우: 2.42%, 젖소: 4.40%)과 선행연구의 결과와 비교하였을 때, 낮은 수치로서 현재의 보험료율이 다소 높음을 확인할 수 있었다. 이처럼 높은 보험료율은 2000년 보험운영상 흑자를 나타내는 근거가 되며, 보험에 가입한 농가들에게 부담으로 작용할 수 있는 것으로 사료된다.
농축산물의 생산은 개별농가단위로 쉽게 제어할 수 없는 자연재해와 더불어 농작물의 병충해피해와 가축질병피해 등에 의해 매우 큰 영향을 받기 때문에 심각한 불확실성과 위험에 노출되어 있다. 농업경영의 안정성을 보장하기 위해서는 농업생산과정에서 직면하는 불확실성과 위험을 분산시킬 수 있는 제도적 장치들이 요구된다. 이러한 기능을 지니는 사회제도 중에 경제적 효율성이 가장 높은 것이 농업보험제도이다. 보험설계에서 가장 중요한 것은 적정한 수준의 보험료를 책정하는 일이다. 우리나라의 가축보험은 1956년부터 시작되어 현재까지 지속되어 오고 있으나, 보험료 산정에 기초가 되는 보험료율에 대한 연구가 미흡한 실정이다. 이 연구의 목적은 가축보험의 대상인 한우와 젖소의 폐사율에 대한 확률분포를 추정하여 순보험료율을 산정하는 것이다. 폐사율의 확률분포를 고려하지 않은 채 산정된 보험료율은 전년도의 피해에 의해 당해년도의 보험료율이 연차적으로 급등·급락할 가능성이 높아져 보험료율이 불안정할 가능성이 높다. 이에 일차적으로 1997년 한국농촌경제연구원에서 농가조사한 한우와 젖소의 폐사율 자료를 Bestfit 프로그램을 이용하여 한우와 젖소의 폐사율이 나타내고 있는 확률분포형태를 추정하였다. 분석 결과 한우의 경우 LogLogistic 함수가 최적의 분포함수로 나타났으며, 지수분포함수가 두 번째 최적의 분포함수로 선정되었다. 젖소의 경우에는 지수분포함수가 최적의 분포함수로 나타났으며, Logistic 함수가 두 번째 최적의 분포함 수이었다. 따라서 이 연구에서는 한우와 젖소의 폐사율을 가장 잘 나타내는 분포 함수로 지수분포함수를 이용하였다. 지수분포의 파라미터인 □값이 한우의 경우 2.06이었으며, 젖소의 경우 4.99로 나타났다. 파라미터 자체를 한우와 젖소의 순보험료율로 사용할 수 있지만, 현재 정부와 축협에서 안전할증을 부과한 보험료율을 사용하고 있기 때문에 지수분포를 이용하여 안전할증부분을 계산한 후 이를 토대로 보험료율을 산정하였다. 안전할증을 5%로 하였을 때, 한우의 보험료율은 2.36%이었으며, 젖소의 보험료율은 5.72%로 나타났다. 그러나 안전할증을 부과하는 것은 균형수지 이상의 이윤을 획득할 수 있게 하기 때문에 보험운영자에게는 이익이 되지만, 농가에게는 부담으로 작용하여 보험가입을 기피하게 하는 원인이 될 수 있다. 이에 현재 적용되고 있는 보험료율 산정방식과는 차이가 있지만, 보다 효과적이고 합리적인 보험료율의 산정을 위하여, 보험금 지급시 상한과 하한을 설정한 후 보험료율을 산정하였다. 한우의 피해율이 1 8%일 때, 그리고 젖소의 피해율이 1 14%일 때에만 보험금이 지급된다는 가정하에 보험료율을 계산한 결과, 한우의 보험료율은 1.84%이었으며, 젖소의 보험료율은 3.77%로 나타났다. 이 결과는 축협의 보험료율(한우: 2.42%, 젖소: 4.40%)과 선행연구의 결과와 비교하였을 때, 낮은 수치로서 현재의 보험료율이 다소 높음을 확인할 수 있었다. 이처럼 높은 보험료율은 2000년 보험운영상 흑자를 나타내는 근거가 되며, 보험에 가입한 농가들에게 부담으로 작용할 수 있는 것으로 사료된다.
Agricultural production is influenced considerably by natural environment and is subject to uncertainty and risks, that can not be controled by individual farmer, more than any other industries. Livestock production is also under same situation. Society needs an effective device which can diversify ...
Agricultural production is influenced considerably by natural environment and is subject to uncertainty and risks, that can not be controled by individual farmer, more than any other industries. Livestock production is also under same situation. Society needs an effective device which can diversify risks and uncertainty in livestock production to increase the stability of livestock farm management. Livestock insurance is the one of those effective devices. The most important thing in designing livestock insurance plan is to set up an appropriate premium rate schedule. Even though livestock insurance of Korea has started since 1956, seldom has been done the study of premium rates, which is the core in calculating premium. The purpose of this study is to calculate the pure premium rates based on the estimated probability distribution of hanwoo and dairy cow death ratios. The premium rates without considering the probability distribution of death ratios could be unstable because the premium rates can vary dramatically annually by previous year's damage. First, the probability distributions of hanwoo and dairy cow death ratios are estimated using BestFit software, which assesses how well the observations fit a certain distribution using chi-square tests. The data for this study are hanwoo and dairy death ratio from 1993 to 1996 from survey for activation of livestock insurance undertaken by Korea Rural Economic Institute in 1977. As results, it is shown that loglogistic distribution is the best and exponential distribution is the second for hanwoo case. For dairy cow, exponential distribution is the best and logistic distribution is the second. Therefore, exponential distribution was used to represent hanwoo and dairy cow death ratios in this study. The mean parameter of exponential distribution, □, was estimated as 2.06 and 4.99 for hanwoo and dairy cow respectively. Appropriate pure premium rates can be calculated using only these parameters. However, premium rates were estimated after calculating safety loading part based on exponential distribution, because government and livestock cooperative currently use premium rates, which is the sum of pure premium rates and safety loading. In this case, the premium rates are 2.36% and 5.72% for hanwoo and dairy cow respectively with 5% safety loading. Adding safety loading can give above normal profits to insurer, but it would be the reason for farmers to avoid purchasing the insurance plan due to high financial load. Accordingly, even though it is different from currently using method, premium rates was calculated based on the method which varies depending upon the upper and lower limits of insurance amount for more effective and rational premium rates. In consequences, the appropriate premium rates are 1.84% for hanwoo and 3.77% for dairy cow under assumption that insurance amount will be paid to farmers only when the damage rate is in a specific range, 1 8% for hanwoo and 1 14% for dairy cow. Comparing these results with premium rates of livestock cooperative (hanwoo: 2.42%, dairy cow: 4.40%), we can identify that these results are lower than the results of previous study.
Agricultural production is influenced considerably by natural environment and is subject to uncertainty and risks, that can not be controled by individual farmer, more than any other industries. Livestock production is also under same situation. Society needs an effective device which can diversify risks and uncertainty in livestock production to increase the stability of livestock farm management. Livestock insurance is the one of those effective devices. The most important thing in designing livestock insurance plan is to set up an appropriate premium rate schedule. Even though livestock insurance of Korea has started since 1956, seldom has been done the study of premium rates, which is the core in calculating premium. The purpose of this study is to calculate the pure premium rates based on the estimated probability distribution of hanwoo and dairy cow death ratios. The premium rates without considering the probability distribution of death ratios could be unstable because the premium rates can vary dramatically annually by previous year's damage. First, the probability distributions of hanwoo and dairy cow death ratios are estimated using BestFit software, which assesses how well the observations fit a certain distribution using chi-square tests. The data for this study are hanwoo and dairy death ratio from 1993 to 1996 from survey for activation of livestock insurance undertaken by Korea Rural Economic Institute in 1977. As results, it is shown that loglogistic distribution is the best and exponential distribution is the second for hanwoo case. For dairy cow, exponential distribution is the best and logistic distribution is the second. Therefore, exponential distribution was used to represent hanwoo and dairy cow death ratios in this study. The mean parameter of exponential distribution, □, was estimated as 2.06 and 4.99 for hanwoo and dairy cow respectively. Appropriate pure premium rates can be calculated using only these parameters. However, premium rates were estimated after calculating safety loading part based on exponential distribution, because government and livestock cooperative currently use premium rates, which is the sum of pure premium rates and safety loading. In this case, the premium rates are 2.36% and 5.72% for hanwoo and dairy cow respectively with 5% safety loading. Adding safety loading can give above normal profits to insurer, but it would be the reason for farmers to avoid purchasing the insurance plan due to high financial load. Accordingly, even though it is different from currently using method, premium rates was calculated based on the method which varies depending upon the upper and lower limits of insurance amount for more effective and rational premium rates. In consequences, the appropriate premium rates are 1.84% for hanwoo and 3.77% for dairy cow under assumption that insurance amount will be paid to farmers only when the damage rate is in a specific range, 1 8% for hanwoo and 1 14% for dairy cow. Comparing these results with premium rates of livestock cooperative (hanwoo: 2.42%, dairy cow: 4.40%), we can identify that these results are lower than the results of previous study.
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