최근 O2O 시장의 급성장과 더불어 금융과 ICT 기술이 융합된 핀테크가 "금융의 O2O"화를 이끌 혁신으로 주목 받고 있으며, 핀테크 기반의 결제, 인증, 보안 기술 및 관련 서비스가 주목 받고 있다. 핀테크와 같은 신기술 산업에는 기술적인 원천과 더불어 관련 제도 및 규제가 중요한데, 아직은 국내 핀테크 산업의 제도와 기술동향에 관한 심층적인 연구가 부족한 실정이다. 따라서 본 연구에서는 국내 핀테크 동향을 분석하고, 더 나아가 국내 대표적 모바일 결제서비스인 카카오페이와 삼성페이를 비교하여, 향후 국내 핀테크 산업의 기술과 제도의 방향성에 대한 시사점을 찾고자 한다. 본 연구는 핀테크가 언급된 트윗들을 2014년 8월부터 2016년 6월까지 전수 조사하여, 토픽 추출, 감성 분석, 키워드 네트워크 분석들을 시각화 하였다. 분석한 결과, 2014년에서 2016년 사이에 기술과 제도에서 다양한 주제들이 생성되어 왔음을 확인할 수 있었으며, 카카오톡과 같은 "서비스" 기반의 카카오페이와 갤럭시와 같은 "기기" 기반의 삼성페이의 토픽들 간에도 서로 다른 키워드들과 반응들이 추출되었다. 본 연구는 소셜미디어 마이닝을 이용하여 소셜미디어의 비정형 데이터를 기간 별로 분석하고, 감성분석을 통해 서비스에 대한 소비자들의 기대와 반응을 정량화한 것에 의의가 있다. 이를 통하여 핀테크 관련 실무자들에게 전략적 방향을 제시함으로써 핀테크 산업발전의 기반이 될 수 있을 것으로 기대한다.
최근 O2O 시장의 급성장과 더불어 금융과 ICT 기술이 융합된 핀테크가 "금융의 O2O"화를 이끌 혁신으로 주목 받고 있으며, 핀테크 기반의 결제, 인증, 보안 기술 및 관련 서비스가 주목 받고 있다. 핀테크와 같은 신기술 산업에는 기술적인 원천과 더불어 관련 제도 및 규제가 중요한데, 아직은 국내 핀테크 산업의 제도와 기술동향에 관한 심층적인 연구가 부족한 실정이다. 따라서 본 연구에서는 국내 핀테크 동향을 분석하고, 더 나아가 국내 대표적 모바일 결제서비스인 카카오페이와 삼성페이를 비교하여, 향후 국내 핀테크 산업의 기술과 제도의 방향성에 대한 시사점을 찾고자 한다. 본 연구는 핀테크가 언급된 트윗들을 2014년 8월부터 2016년 6월까지 전수 조사하여, 토픽 추출, 감성 분석, 키워드 네트워크 분석들을 시각화 하였다. 분석한 결과, 2014년에서 2016년 사이에 기술과 제도에서 다양한 주제들이 생성되어 왔음을 확인할 수 있었으며, 카카오톡과 같은 "서비스" 기반의 카카오페이와 갤럭시와 같은 "기기" 기반의 삼성페이의 토픽들 간에도 서로 다른 키워드들과 반응들이 추출되었다. 본 연구는 소셜미디어 마이닝을 이용하여 소셜미디어의 비정형 데이터를 기간 별로 분석하고, 감성분석을 통해 서비스에 대한 소비자들의 기대와 반응을 정량화한 것에 의의가 있다. 이를 통하여 핀테크 관련 실무자들에게 전략적 방향을 제시함으로써 핀테크 산업발전의 기반이 될 수 있을 것으로 기대한다.
Recently, with the rapid growth of the O2O market, Fintech combining the finance and ICT technology is drawing attention as innovation to lead "O2O of finance", along with Fintech-based payment, authentication, security technology and related services. For new technology industries such as Fintech, ...
Recently, with the rapid growth of the O2O market, Fintech combining the finance and ICT technology is drawing attention as innovation to lead "O2O of finance", along with Fintech-based payment, authentication, security technology and related services. For new technology industries such as Fintech, technical sources, related systems and regulations are important but previous studies on Fintech lack in-depth research about systems and technological trends of the domestic Fintech industry. Therefore, this study aims to analyze domestic Fintech trends and find the insights for the direction of technology and systems of the future domestic Fintech industry by comparing Kakao Pay and Samsung Pay, the two domestic representative mobile payment services. By conducting a complete enumeration survey about the tweets mentioning Fintech until June 2016, this study visualized topics extraction, sensitivity analysis and keyword analyses. According to the analysis results, it was found that various topics have been created in the technologies and systems between 2014 and 2016 and different keywords and reactions were extracted between topics of Samsung Pay based on "devices" such as Galaxy and Kakao Pay based on "service" such as KakaoTalk. This study contributes to analyzing the unstructured data of social media by period by using social media mining and quantifying the expectations and reactions of consumers to services through the sentiment analysis. It is expected to be the foundation of Fintech industry development by presenting a strategic direction to Fintech related practitioners.
Recently, with the rapid growth of the O2O market, Fintech combining the finance and ICT technology is drawing attention as innovation to lead "O2O of finance", along with Fintech-based payment, authentication, security technology and related services. For new technology industries such as Fintech, technical sources, related systems and regulations are important but previous studies on Fintech lack in-depth research about systems and technological trends of the domestic Fintech industry. Therefore, this study aims to analyze domestic Fintech trends and find the insights for the direction of technology and systems of the future domestic Fintech industry by comparing Kakao Pay and Samsung Pay, the two domestic representative mobile payment services. By conducting a complete enumeration survey about the tweets mentioning Fintech until June 2016, this study visualized topics extraction, sensitivity analysis and keyword analyses. According to the analysis results, it was found that various topics have been created in the technologies and systems between 2014 and 2016 and different keywords and reactions were extracted between topics of Samsung Pay based on "devices" such as Galaxy and Kakao Pay based on "service" such as KakaoTalk. This study contributes to analyzing the unstructured data of social media by period by using social media mining and quantifying the expectations and reactions of consumers to services through the sentiment analysis. It is expected to be the foundation of Fintech industry development by presenting a strategic direction to Fintech related practitioners.
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문제 정의
특히, 핀테크 서비스 발전단계에 따라 국내 핀테크 동향이 어떻게 진행 및 변화되고 있는지를 확인한다. 나아가, 국내의 대표적인 모바일 결제서비스인 카카오페이와 삼성페이를 비교함으로써 각 서비스에 따른 차별화된 전략을 도출하고자 한다.
둘째, 본 연구는 핀테크 서비스 관련 기업들에게 마케팅 고려사항과 전략적 방향을 제시하였다. 소셜미디어에서의 정보와 사용자들의 의견과 같은 비정형 데이터를 감성 분석한 것으로, 서비스에 대한 실증적 분석을 통해 본 서비스가 나아가야 할 방향과 기대효과를 제시하였다.
본 연구는 국내 핀테크 동향을 분석하고, 대표적인 간편결제서비스인 카카오페이와 삼성페이를 비교 분석한 연구로 다음과 같은 한계점을 가지고 있으며, 이는 향후 연구에서 보완되어야 할 것이다.
본 연구에서는 카카오페이와 삼성페이의 마케팅 관점에서의 고려사항들을 기반으로 전략적 제안과 기대 효과에 대해 토의하고 이를 과 같이 정리하였다.
본 연구에서는 키워드 추출 알고리즘을 통해 기간별 1위부터 10위까지의 연관 키워드를 도출하여 기간에 따른 관심 변화의 동향을 살펴보았다. 본 연구에서 분석을 위해 구분한 기간은 국내에서 핀테크에 대한 관심이 많아지기 시작한 2014년 하반기부터, 도입이 되고 활성화가 되어 가는 기간인 2016년 상반기를 기준으로 하였다.
또한, 기존의 연구들은 설문조사나 사례연구를 기반으로 한 연구들이 대부분이었으며, 특정 이벤트나 이슈를 전후로 온라인이나 소셜미디어 상에서 나타나는 고객들의 다이나믹한 의견과 반응에 대한 연구가 부족했다. 이에 본 연구에서는 다양한 소셜미디어 마이닝기법을 활용하여 핀테크 산업의 전반적인 동향에 대해 분석한다.
이에 본 연구에서는 소셜미디어 마이닝을 이용해 국내 핀테크 산업의 동향에 대해 알아보고, 국내의 대표적 간편 결제 서비스인 카카오페이와 삼성페이를 심층 분석함으로써 향후 국내 핀테크 산업의 기술과 제도의 방향성에 대해 살펴보고자 한다. 본 연구는 핀테크가 언급된 국내 트위터 데이터를 2016년 6월까지 전수 조사하였고, 삼성페이의 출시일과 같은 특정 이벤트나 이슈를 기준으로 토픽 모델링과 키워드 네트워크, 감성분석을 통해 소셜미디어 상에서의 고객들의 의견 변화를 분석하였다.
본 연구는 학술적 시사점 외에도 핀테크산업 발전에 긍정적인 영향을 끼칠 수 있는 다음과 같은 실무적 시사점을 갖는다. 첫째, 본 연구는 핀테크 산업에서 기술과 제도의 균형의 중요성을 확인하였다. 본 연구결과를 통해 기술, 제도, 규제와 관련된 키워드들이 기간별로 어떻게 출현되어 왔는지를 파악할 수 있었다.
특히, 본 연구에서는 소셜플랫폼 회사인 카카오톡에서 제공하는 카카오페이 서비스와 국내 대표적 제조업체인 삼성전자가 제공하는 삼성페이를 심층 분석한다. 카카오페이는 카카오톡 내에 신용카드나 체크카드를 등록하여 모바일 상에서 간단하게 비밀번호만으로 결제할 수 있도록 한 모바일 결제서비스이다.
마지막으로 분석을 바탕으로 국내 핀테크 동향과 카카오페이와 삼성페이를 비교한 결과를 도출한다. 특히, 핀테크 서비스 발전단계에 따라 국내 핀테크 동향이 어떻게 진행 및 변화되고 있는지를 확인한다. 나아가, 국내의 대표적인 모바일 결제서비스인 카카오페이와 삼성페이를 비교함으로써 각 서비스에 따른 차별화된 전략을 도출하고자 한다.
제안 방법
둘째, 본 연구는 감성분석을 적용하여 온라인 소비자들의 기대치와 반응을 정량화하고, 이를 토대로 국내 대표 모바일 간편결제서비스인 카카오페이와 삼성 페이를 비교하였다. 기존 연구에서는 서비스 속성에 대한 단어들의 유형을 서술하였지만, 본 연구에서는 서비스 속성과 더불어 감성분석을 통해 서비스 속성이 어떠한 의견들을 생성하는 지에 대한 부분까지 정량화 하였다.
더 나아가 토픽 모델링으로 추출된 토픽들과 키워드들 간의 관계를 분석하기 위해 본 연구에서는 토픽과 키워드들을 Node로 정의하고, 이들 간의 관계를 Edge로 정의를 하여 적용한 네트워크 분석을 시행한다. 네트워크 분석은 그 동안 많은 분야에서 활용이 되었으며, 중심성이나 영향력과 같은 다양한 분석뿐만 아니라 시각화를 통한 분석결과에 대한 직관적 이해를 높이는데 많이 활용된다.
둘째, 본 연구는 감성분석을 적용하여 온라인 소비자들의 기대치와 반응을 정량화하고, 이를 토대로 국내 대표 모바일 간편결제서비스인 카카오페이와 삼성 페이를 비교하였다. 기존 연구에서는 서비스 속성에 대한 단어들의 유형을 서술하였지만, 본 연구에서는 서비스 속성과 더불어 감성분석을 통해 서비스 속성이 어떠한 의견들을 생성하는 지에 대한 부분까지 정량화 하였다.
마지막으로 본 연구에서는 감성분석을 통하여 단순히 카카오페이와 삼성페이에 대한 의견들의 긍정 또는 부정으로만 판단하여 결과를 도출하였다. 향후에는 감성분석의 기준이 되는 PAD model(Kim, et al.
본격적인 데이터 분석은 토픽모델링을 이용한 토픽 추출, 네트워크 분석을 이용한 토픽-토픽, 토픽-키워드 네트워크, 국내 모바일 간편결제서비스 비교를 위한 감성분석을 시행하였다. 마지막으로 분석을 바탕으로 국내 핀테크 동향과 카카오페이와 삼성페이를 비교한 결과를 도출한다. 특히, 핀테크 서비스 발전단계에 따라 국내 핀테크 동향이 어떻게 진행 및 변화되고 있는지를 확인한다.
본 연구는 소셜미디어 마이닝을 이용하여 소셜미디어의 비정형 데이터를 기간 별로 분석하고, 도출된 토픽들의 이슈 클러스터링에 중점을 둔다. 또한, 감성분석을 통해 서비스에 대한 소비자들의 기대와 반응을 정량화한 것에 의의가 있다.
이에 본 연구에서는 소셜미디어 마이닝을 이용해 국내 핀테크 산업의 동향에 대해 알아보고, 국내의 대표적 간편 결제 서비스인 카카오페이와 삼성페이를 심층 분석함으로써 향후 국내 핀테크 산업의 기술과 제도의 방향성에 대해 살펴보고자 한다. 본 연구는 핀테크가 언급된 국내 트위터 데이터를 2016년 6월까지 전수 조사하였고, 삼성페이의 출시일과 같은 특정 이벤트나 이슈를 기준으로 토픽 모델링과 키워드 네트워크, 감성분석을 통해 소셜미디어 상에서의 고객들의 의견 변화를 분석하였다. 특히, 핀테크 서비스 발전단계에 따른 키워드들을 추출하여 분석하고, 이를 기반으로 국내 대표적 간편 결제 서비스인 카카오페이와 삼성페이를 비교함으로써 각 서비스에 대한 차별화된 전략적 제안과 효과를 기대할 수 있다.
본 연구에서는 대표적인 소셜미디어인 트위터 데이터를 수집하여 토픽과 키워드 분석을 위해 토픽모델링, 네트워크 분석, 그리고 감성분석을 사용한다. 핀테크 관련 데이터는 <그림 1>과 같이 국내 핀테크 동향, 카카오페이, 삼성페이의 세 가지 키워드를 중심으로 수집하였고, 데이터 분석을 시작함에 있어서 형태소 분석과 데이터 전처리 과정을 일차적으로 시행하였다.
본 연구에서는 집단지성으로 만들어진 한글 감성어 사전인 오픈한글(안정국 외, 2015a)을 활용하여 소셜미디어에서의 의견들에 대한 감성분석을 시행하였다. 오픈한글에서 제공하는 0% ~ 100% 범주로 된 감성스코어링을 기반으로 메시지들의 긍/부정도의 확률이 측정 가능하며, 이는 기업들의 브랜드 인게이지먼트, 충성도, 신제품 평가, 고객 반응도와 같은 다양한 부분에서의 활용이 가능하다.
토픽모델링은 트위터 이슈 트래킹시스템(배정환 외, 2014), 신문자료를 이용한 오피니언 마이닝(강범일 외, 2013), 그리고 정보시스템 연구동향과 같은 다양한 분야의 연구에 활용이 되었다(안정국 외, 2015b). 본 연구에서는 트위터 데이터에서 전체적인 핀테크 동향과 국내 간편결제서비스들의 기간별 토픽 비교를 하는데 토픽 모델링 분석기법을 활용한다.
핀테크 관련 데이터는 <그림 1>과 같이 국내 핀테크 동향, 카카오페이, 삼성페이의 세 가지 키워드를 중심으로 수집하였고, 데이터 분석을 시작함에 있어서 형태소 분석과 데이터 전처리 과정을 일차적으로 시행하였다. 본격적인 데이터 분석은 토픽모델링을 이용한 토픽 추출, 네트워크 분석을 이용한 토픽-토픽, 토픽-키워드 네트워크, 국내 모바일 간편결제서비스 비교를 위한 감성분석을 시행하였다. 마지막으로 분석을 바탕으로 국내 핀테크 동향과 카카오페이와 삼성페이를 비교한 결과를 도출한다.
셋째, 본 연구에서는 국내 대표 모바일 간편결제서 비스의 비교·분석을 위해 ‘카카오페이’와 ‘삼성페이’를 심층 분석하였다.
둘째, 본 연구는 핀테크 서비스 관련 기업들에게 마케팅 고려사항과 전략적 방향을 제시하였다. 소셜미디어에서의 정보와 사용자들의 의견과 같은 비정형 데이터를 감성 분석한 것으로, 서비스에 대한 실증적 분석을 통해 본 서비스가 나아가야 할 방향과 기대효과를 제시하였다. 즉, 같은 서비스를 제공하고 있더라도 그서비스를 제공하는 기업 또는 플랫폼의 중점 요인에 따라 다른 전략을 제시하는 것을 권고하고 있다.
하지만 본 연구는 소셜미디어의 비정형데이터를 분석 하여 이벤트가 일어난 시점을 기준으로 새롭게 도출된 토픽들의 이슈 클러스터링에 중점을 두었다. 즉, 국내 핀테크 동향과 대표적 모바일 결제 서비스인 카카오페이와 삼성페이를 다양한 방법으로 비교 분석함으로써 차별화된 가치를 제공하였다. 즉, 토픽추출과 키워드 네트워크 분석을 통하여 소셜미디어의 비정형 데이터를 기간별로 분석하고, 중심이 되는 토픽들에 속해 있는 키워드들 간의 관계와 반응들을 추출하였다.
즉, 국내 핀테크 동향과 대표적 모바일 결제 서비스인 카카오페이와 삼성페이를 다양한 방법으로 비교 분석함으로써 차별화된 가치를 제공하였다. 즉, 토픽추출과 키워드 네트워크 분석을 통하여 소셜미디어의 비정형 데이터를 기간별로 분석하고, 중심이 되는 토픽들에 속해 있는 키워드들 간의 관계와 반응들을 추출하였다. 즉, 토픽 내 키워드들 간의 숨겨진 관계를 분석하고 시각화 하여 국내 대표적 간편결제서비스의 차별화 전략을 도출함으로써 차별화된 가치를 제공한다.
본 연구는 다음과 같은 학술적 시사점을 갖는다. 첫째, 본 연구는 소셜미디어 마이닝을 이용하여 토픽을 기간별로 분석하여 토픽들 간의 관계와 더불어 토픽들과 키워드들 간의 새로운 관계에 초점을 두어 분석을 하였다. 즉, 키워드 네트워크 분석을 통하여 토픽과 키워드들 간의 관계에 대한 직관적인 이해를 높였다.
카카오페이와 삼성페이의 트위터 데이터에서 추출된 토픽들과 하위 키워드들 간의 관계를 알아보기 위해 네트워크 분석을 하였다. 우선 국내 최대 모바일 메신저 서비스인 카카오톡과 연동을 기반으로 하는 카카오페이는 <그림 3>과 같이 서비스와 관련된 토픽들과 키워드들이 주를 이룬다.
토픽모델링을 통해 카카오페이와 삼성페이에 관련된 토픽들과 연관 키워드들을 추출하였고 결과는 다음의 과 같다.
최근 핀테크 동향에 관한 연구나 보고서(김종현, 2015; 문성태 외, 2015; 문형남, 2015)가 점차 증가하고 있기는 하지만, 기존 연구들은 핀테크 현황과 같은 정형 데이터에만 초점을 맞춘 경우가 대부분 이였다. 하지만 본 연구는 소셜미디어의 비정형데이터를 분석 하여 이벤트가 일어난 시점을 기준으로 새롭게 도출된 토픽들의 이슈 클러스터링에 중점을 두었다. 즉, 국내 핀테크 동향과 대표적 모바일 결제 서비스인 카카오페이와 삼성페이를 다양한 방법으로 비교 분석함으로써 차별화된 가치를 제공하였다.
대상 데이터
국내의 핀테크 동향을 살펴보기 위해 “Fintech”와 “핀테크”가 언급된 한글 사용자 트위터 메시지들을 수집하였다.
그리고 국내 대표 모바일 간편결제서비스를 비교하기 위해 “카카오페이”와 “삼성페이”가 언급된 트위터 메시지들을 2016년 6월까지 총 341,476개의 트위터 데이터를 수집하였다.
본 연구에서는 키워드 추출 알고리즘을 통해 기간별 1위부터 10위까지의 연관 키워드를 도출하여 기간에 따른 관심 변화의 동향을 살펴보았다. 본 연구에서 분석을 위해 구분한 기간은 국내에서 핀테크에 대한 관심이 많아지기 시작한 2014년 하반기부터, 도입이 되고 활성화가 되어 가는 기간인 2016년 상반기를 기준으로 하였다. 기간별 핀테크 관련 키워드 추출순위는 <표 2>과 같다.
핀테크 관련 데이터는 과 같이 국내 핀테크 동향, 카카오페이, 삼성페이의 세 가지 키워드를 중심으로 수집하였고, 데이터 분석을 시작함에 있어서 형태소 분석과 데이터 전처리 과정을 일차적으로 시행하였다.
데이터처리
카카오페이와 삼성페이의 출시 날짜를 기준으로 전, 후 소셜미디어에서의 주관적인 반응들을 살펴보기 위해 감성분석을 실시하였다. 감성분석의 결과는 다음의 <그림 2>와 같으며, 100%에 가까울수록 높은 긍정도를 나타낸다.
성능/효과
카카오페이는 카카오톡 내에 신용카드나 체크카드를 등록하여 모바일 상에서 간단하게 비밀번호만으로 결제할 수 있도록 한 모바일 결제서비스이다.2) 즉, 카카오톡을 설치한 스마트폰 기기의 경우 별도의 어플을 설치할 필요 없이 간편하게 사용이 가능하다. 삼성페이는 삼성전자에서 제공하는 모바일 결제서비스로, 기본의 앱 카드가 사용하는 바코드 결제방식이 아닌 근거리 무선통신(NFC)과 마그네틱 보안전송(MST) 방식을 지원하는 결제서비스이다.
삼성페이는 삼성전자에서 제공하는 모바일 결제서비스로, 기본의 앱 카드가 사용하는 바코드 결제방식이 아닌 근거리 무선통신(NFC)과 마그네틱 보안전송(MST) 방식을 지원하는 결제서비스이다.3) 이는 기존 마그네틱 결제시스템을 자기장으로 구현하는 기술로 일반 카드 결제 단말기에 스마트폰을 접촉하는 것으로 결제가 가능하다.
9%로 보여진 것을 설명할 수 있다.4) 하지만, 이에 따른 보안 및 프라이버시 문제에 대한 우려가 생겨나기 시작하였으며, 이러한 분위기 속에서 삼성페이는 더 쉬운 사용법과 보안을 좀 더 고려한 모바일 결제서비스로 출시되었다. 이는 삼성페이가 출시 두 달 만에 가입자 100만 명을 돌파한 것으로 확인될 수 있다.
이는 삼성페이가 출시 두 달 만에 가입자 100만 명을 돌파한 것으로 확인될 수 있다.5) 즉, 삼성페이는 NFC (근거리무선통신) 방식뿐만 아니라, MST(마그네틱 보안전송) 방식까지 적용함으로써 카드결제기에 스마트 폰을 대는 것만으로 결제가 가능하게 하였다.6) 또한, 지문인식 등의 개인인식 기능을 이용하여 카드인증을 마치면 일회용 가상 카드 정보를 생성하여 보안에 더신경 쓴 것이다.
감성분석 결과를 통하여, 새로운 서비스를 출시하는 기업들은 소비자들이 본 서비스와 관련하여 가장 핵심 가치로 생각하는 것이 무엇인지를 파악하는 것뿐만 아니라, 기존 관련 서비스를 제공하는 경쟁업체들이 제공해 온 서비스에 대해 파악하고 경쟁 업체들과 차별 화되고 보다 더 질 높은 서비스를 제공하려는 노력이 필요하다는 것을 확인할 수 있다.
또한, 국내 대표 간편 모바일 서비스인 카카오페이와 삼성페이를 비교한 결과 카카오톡 서비스를 연동시킨 카카오페이의 경우 서비스와 관련된 토픽들이, 반면 갤럭시와 같은 기기를 연동시킨 삼성페이의 경우 인증 및 보안과 같은 기술적인 부분에서 많은 토픽과 키워드들이 추출되는 것을 확인 할 수 있었다. 즉, 카카오페이는 서비스 중점의 모바일 결제서비스로, 삼성 페이는 기기 중점의 모바일 결제서비스의 관점으로 접근할 수 있다.
먼저, 카카오페이 출시 이전과 관련하여 기존 모바일 결제에서는 액티브엑스(ActiveX) 또는 키보드 보안 프로그램과 같은 각종 플러그인(Plug-in)을 설치하고 매번 결제정보를 입력해야 했지만, 카카오페이의 출시로 미리 등록한 결제 비밀번호의 입력만으로 모바일 결제를 완료할 수 있다는 편의성에 대한 기대와 함께 카카오페이에 대한 긍정도가 85.9%로 보여진 것을 설명할 수 있다.4) 하지만, 이에 따른 보안 및 프라이버시 문제에 대한 우려가 생겨나기 시작하였으며, 이러한 분위기 속에서 삼성페이는 더 쉬운 사용법과 보안을 좀 더 고려한 모바일 결제서비스로 출시되었다.
먼저, 카카오페이의 토픽 모델링 분석결과를 살펴보면 와 같이 “SNS,” “카카오톡,” “카카오택시”처럼 플랫폼 내의 다른 서비스들과 관련된 토픽들이 많이 추출되었으며, 이를 통해 “간편결제,” “결제정보,” “이중인증,” “비밀 번호 등록”과 같이 다른 서비스들과의 연동을 통한 간편한 결제처리 및 개인정보 유출과 보안에 대한 토픽들도 함께 출현한 것을 볼 수 있다.
본 연구에서는 핀테크 서비스 발전 단계에 따라 각기 다른 키워드들이 추출되는 것을 확인하였다. 먼저, 핀테크 도입 전과 초기에는 핀테크의 기능 및 활용 영역에 대한 키워드들이 추출되었고, 핀테크 도입 단계에 있어서는 제도와 규제와 같은 환경적인 부분, 핀테크가 활성화되기 시작하면서는 사용자들이 실제로 사용하면서 당면하게 되는 현실적인 문제점, 과제와 핀테크가 활용되고 있는 다양한 분야와 관련된 키워드들이 추출되는 것을 확인하였다. 그리고 핀테크가 활성화 되는 시점에는 국내/외 다양한 기업들의 핀테크시장에 대한 관심 및 시도와 관련된 키워드들이 추출되었다.
첫째, 본 연구는 핀테크 산업에서 기술과 제도의 균형의 중요성을 확인하였다. 본 연구결과를 통해 기술, 제도, 규제와 관련된 키워드들이 기간별로 어떻게 출현되어 왔는지를 파악할 수 있었다. 지금도 핀테크 기반의 서비스는 끊임없이 등장하고 있으며 이와 관련된 제도와 규제 또한 함께 적용이 될 것이다.
본 연구에서는 핀테크 서비스 발전 단계에 따라 각기 다른 키워드들이 추출되는 것을 확인하였다. 먼저, 핀테크 도입 전과 초기에는 핀테크의 기능 및 활용 영역에 대한 키워드들이 추출되었고, 핀테크 도입 단계에 있어서는 제도와 규제와 같은 환경적인 부분, 핀테크가 활성화되기 시작하면서는 사용자들이 실제로 사용하면서 당면하게 되는 현실적인 문제점, 과제와 핀테크가 활용되고 있는 다양한 분야와 관련된 키워드들이 추출되는 것을 확인하였다.
삼성페이의 토픽 모델링 분석 결과를 살펴보면 와 같이 기술과 보안적인 부분에서의 토픽들이 많이 추출이 되었으며, “NFC,” “마그네틱,” “지문인식”처럼 갤럭시 기기와의 호환이 가능해야만 사용 가능한 기술들의 토픽들이 출현하는 것을 확인할 수 있다.
그리고 핀테크가 활성화 되는 시점에는 국내/외 다양한 기업들의 핀테크시장에 대한 관심 및 시도와 관련된 키워드들이 추출되었다. 이러한 각 단계에 따른 키워드 추출을 통하여 핀테크의 기술, 제도, 규제와 관련된 키워드들이 기간별로 어떻게 출현되어 왔는지를 파악하였으며, 이들 간의 균형 있는 발전이 중요하다는 것을 확인하였다.
즉, 의 감성분석 결과에 따르면 삼성페이가 출시되기 이전 시점에는 삼성페이의 긍정도(76.7%)는 카카오페이(75.5%)와 비슷하였으나, 삼성페이가 출시된 후에는 카카오페이의 긍정도는 4.7%P가 낮아진 반면, 삼성페이는 7%의 긍정도가 상승한 83.7%를 보여준다.
첫째, 본 연구는 소셜미디어 마이닝을 이용하여 토픽을 기간별로 분석하여 토픽들 간의 관계와 더불어 토픽들과 키워드들 간의 새로운 관계에 초점을 두어 분석을 하였다. 즉, 키워드 네트워크 분석을 통하여 토픽과 키워드들 간의 관계에 대한 직관적인 이해를 높였다.
즉, 토픽 모델링을 통하여 카카오페이는 “편리성,” 삼성페이는 “편리 함”의 토픽이 추출됨으로써 모바일 결제 서비스 사용 자체의 편리함을 나타낼 뿐만 아니라, 카카오페이는 “제휴,” “서비스,” “플랫폼,” “가능함,” “편리함” 등의 키워드들로 서비스들과의 연동을 통한 편의성에 초점이 맞춰져 있는 반면, 삼성페이는 “기능,” “편하다,” “기어s,” “pos기” 등의 키워드들로 기기와 기능의 편리함으로 범용성에 초점이 맞춰져 있었다.
카카오페이와 삼성페이의 토픽모델링 분석 결과, 카드사, 제휴사 등과 같이 모바일 결제서비스가 결제 서비스로써 갖추어야 할 내용과 관련해서는 두 서비스 기업 모두에게 중점을 둔 노력이 필요하다. 하지만, 모바일 결제서비스라는 같은 서비스를 제공하는 기업 또는 플랫폼이라도 기반이 되는 중점 요인에 따라 사용자들이 중요하게 생각하는 가치가 다르게 인식될 수있다는 것을 확인하였다. 그러므로 카카오페이와 삼성 페이는 각 서비스의 기반이 되는 중점요인에 따라 차별화된 전략이 필요하다고 볼 수 있다.
후속연구
현 시점에서의 본 연구는 핀테크와 모바일 결제서비스에 대한 기본적인 전략 및 가이드라인을 제시하는 연구가 될 것이다. 따라서 향후 핀테크 산업이 사회 전반적으로 정착된 후 보다 세밀한 연구가 필요할 것으로 보인다.
특히, 트위터는 140자의 글자 제한이 있으므로, 사용자들의 다양한 의견을 반영하기 위하여 글자 제한이 없고 텍스트를 기반으로 하는 페이스 북을 이용할 수 있다. 또한, 다양한 소셜미디어 중에서 트위터 데이터만을 사용함으로써 발생하는 데이터의 신뢰성 또는 대표성에 대한 문제가 발생할 수 있으므로, 향후 트위터뿐만 아니라 다른 소셜미디어들의 데이터까지 확보하여 추가적인 분석을 고려할 수 있다.
마지막으로, 본 연구는 국내 핀테크산업과 관련하여 정부의 정책적인 활성화 방안과 기업들의 전략적 대안을 제시하는데 가이드라인을 제시함으로써 핀테크산업 활성화에 실질적인 도움을 줄 수 있을 것이라 기대 한다. 특히, ICT 기술을 활용한 금융서비스의 안전성에 대한 우려의 목소리가 높으므로, 다양한 인증방법, 보안기술, 빅데이터 분석능력 등 기술적인 발전과 함께 정부의 정책적인 지원이 필요하다.
첫째, 온라인상에서의 ‘핀테크’ 키워드 추출을 통한 동향과 ‘카카오페이’, ‘삼성페이’의 감성 분석, 토픽을 추출하는데 있어 트위터 데이터만 사용되었다는 한계가 있다. 소셜미디어의 유형에 따라 사용자들의 사용 목적이나 활동이 다를 수 있으므로 트위터 외에 페이스북과 인스타그램과 같은 다양한 소셜미디어들에서의 온라인 의견을 반영하면 좀 더 다양한 분석결과를 볼 수 있을 것이다. 특히, 트위터는 140자의 글자 제한이 있으므로, 사용자들의 다양한 의견을 반영하기 위하여 글자 제한이 없고 텍스트를 기반으로 하는 페이스 북을 이용할 수 있다.
또한, 해외 갤럭시 기기 사용자들을 끌어들일 수 있다는 점에 있어서 전략적으로 유리한 위치를 차지하고 있는 기기 중점의 모바일 결제서비스이다. 이러한 본질적으로 다른 두 간편결제서비스의 전략적 관점으로 인해 서로 차별화된 효과를 가져 올 것으로 기대한다.
또한, 감성분석을 통해 서비스에 대한 소비자들의 기대와 반응을 정량화한 것에 의의가 있다. 이를 통하여 핀테크 서비스 관련 기업들에게 마케팅 고려사항과 전략적 방향을 제시함으로써 국내 핀테크산업 발전의 기반이 될 수 있을 것이다.
첫째, 온라인상에서의 ‘핀테크’ 키워드 추출을 통한 동향과 ‘카카오페이’, ‘삼성페이’의 감성 분석, 토픽을 추출하는데 있어 트위터 데이터만 사용되었다는 한계가 있다.
본 연구는 핀테크가 언급된 국내 트위터 데이터를 2016년 6월까지 전수 조사하였고, 삼성페이의 출시일과 같은 특정 이벤트나 이슈를 기준으로 토픽 모델링과 키워드 네트워크, 감성분석을 통해 소셜미디어 상에서의 고객들의 의견 변화를 분석하였다. 특히, 핀테크 서비스 발전단계에 따른 키워드들을 추출하여 분석하고, 이를 기반으로 국내 대표적 간편 결제 서비스인 카카오페이와 삼성페이를 비교함으로써 각 서비스에 대한 차별화된 전략적 제안과 효과를 기대할 수 있다.
마지막으로 본 연구에서는 감성분석을 통하여 단순히 카카오페이와 삼성페이에 대한 의견들의 긍정 또는 부정으로만 판단하여 결과를 도출하였다. 향후에는 감성분석의 기준이 되는 PAD model(Kim, et al., 2007) 과 같은 프레임을 기반으로 각 서비스 또는 세부적인 서비스 항목에 대한 구체적인 감정을 분류하여 분석하는 것을 고려할 수 있다.
둘째, 본 연구에서 다루는 핀테크와 모바일 간편결제서비스는 현재 국내에서 활성화되기 시작하는 단계에서의 연구이다. 현 시점에서의 본 연구는 핀테크와 모바일 결제서비스에 대한 기본적인 전략 및 가이드라인을 제시하는 연구가 될 것이다. 따라서 향후 핀테크 산업이 사회 전반적으로 정착된 후 보다 세밀한 연구가 필요할 것으로 보인다.
셋째, 본 연구에서는 국내 대표 모바일 간편결제서 비스의 비교·분석을 위해 ‘카카오페이’와 ‘삼성페이’를 심층 분석하였다. 현재 국내외에 존재하는 여러 모바일 간편결제서비스를 향후 연구 대상에 포함하는 것을 제안할 수 있다. 특히, 대표적인 간편결제서비스인 미국 애플의 애플페이나 중국 알리바바의 알리페이 등을 함께 비교 분석함으로써, 본 서비스들의 추가적인 발전 방향을 도출할 수 있다.
질의응답
핵심어
질문
논문에서 추출한 답변
핀테크산업은 어떻게 분류되는가?
핀테크산업은 정보통신기술을 통해 금융시장에 파괴적 혁신과 부가가치를 창출하며 급격하게 성장하고 있다. 핀테크산업은 크게 송금 분야, 결제 분야, 투자 분야로 분류가 되고,1) 핀테크의 핵심은 사용자들이 좀 더 편리하게 금융 서비스에 접근하여 안전하게 결제하고, 송금 하고 거래하는 서비스를 말한다(장상수, 2015).
최근 핀테크 산업이 주목받는 이유는 무엇인가?
최근 핀테크 산업이 주목 받는 이유는 모바일 디바이스의 사용이 증가함과 동시에 모바일을 통한 금융 거래 역시 빠른 속도로 증가함으로써 관련 산업이 발전하는 기반이 형성되었다(박서기, 2015). 핀테크 산업 분류 중에서 가장 주목을 받는 분야는 모바일 간편 결제 시장이며, 그 규모가 2012년부터 2017년까지 연평균 35%의 고성장을 이룰 것으로 전망되고 있다 (Gartner, 2013).
핀테크산업 분류 중 가장 주목받는 분야는 어디인가?
최근 핀테크 산업이 주목 받는 이유는 모바일 디바이스의 사용이 증가함과 동시에 모바일을 통한 금융 거래 역시 빠른 속도로 증가함으로써 관련 산업이 발전하는 기반이 형성되었다(박서기, 2015). 핀테크 산업 분류 중에서 가장 주목을 받는 분야는 모바일 간편 결제 시장이며, 그 규모가 2012년부터 2017년까지 연평균 35%의 고성장을 이룰 것으로 전망되고 있다 (Gartner, 2013). 이는 스마트폰의 보급과 함께 모바일 결제 규모가 커지면서 금융 선진국들을 중심으로 핀테크 산업에 대한 관심이 고조되고 있는 것으로 볼수 있다.
참고문헌 (26)
강범일.송민.조화순 (2013). "토픽 모델링을 이용한 신문 자료의 오피니언 마이닝에 대한 연구." , 47(4): 315-334.
Gartner. (2013). "Forecast: Mobile Payment, Worldwide, 2013 Update." 2013.5.
Huang, M., Cai, F., Tsang, A. S. & Zhou, N. (2011). "Making your online voice loud: the critical role of WOM information." European Journal of Marketing , 45(7/8): 1277-1297.
Kim, H. W., Chan, H. C. & Chan, Y. P. (2007). "A balanced thinking.feelings model of information systems continuance." International Journal of Human-Computer Studies, 65(6): 511-525.
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