최근 금융기관(은행)의 부실여신 신규발생은 22조원 규모인데, 부실채권매각 규모가 연간 5조3천억원을 넘어서는 규모로 부실여신 관리 및 처분에 있어서 부실채권 외부매각(NPL) 방법이 차지하는 비율이 25% 규모로 매우 크게 성장하였다. 국내은행의 최근년도(2014년도) 부실채권매각(NPL) 규모는 1/4분기 6천억원, 2/4분기 1조5천억원, 3/4분기 1조원, 4/4분기 2조2천억원 규모로 매각되어 4/4분기에 부실채권 매각이 집중되는 현상을 볼 수 있다. 본 연구에서는 부실채권매각(NPL)이 금융기관 경영관리에 있어서 건전성, 수익성 등 경영지표와, 대외 신인도 향상에 기여하는 분야를 분석하였으며, 전통적인 여신관리 방법인 경매배당 회수방법과 BIS비율, 연체율, 자산건전성, ...
최근 금융기관(은행)의 부실여신 신규발생은 22조원 규모인데, 부실채권매각 규모가 연간 5조3천억원을 넘어서는 규모로 부실여신 관리 및 처분에 있어서 부실채권 외부매각(NPL) 방법이 차지하는 비율이 25% 규모로 매우 크게 성장하였다. 국내은행의 최근년도(2014년도) 부실채권매각(NPL) 규모는 1/4분기 6천억원, 2/4분기 1조5천억원, 3/4분기 1조원, 4/4분기 2조2천억원 규모로 매각되어 4/4분기에 부실채권 매각이 집중되는 현상을 볼 수 있다. 본 연구에서는 부실채권매각(NPL)이 금융기관 경영관리에 있어서 건전성, 수익성 등 경영지표와, 대외 신인도 향상에 기여하는 분야를 분석하였으며, 전통적인 여신관리 방법인 경매배당 회수방법과 BIS비율, 연체율, 자산건전성, 대손충당금, 고정이하 여신비율, 부실채권 회수대금, 등의 변화를 시계열분석방법으로 장단점을 비교하여, 금융기관의 건전성, 수익성 분야에서 합리적인 의사결정에 기여하도록 하였다. 부실여신의 처리방법에 대한 분석결과, 부실채권 매각(NPL)은 경매배당 회수방법보다, 연체율 개선에 있어서 신속하며 감소폭이 크게 나타났고, 고정이하 여신비율은 매각금액에 연동하여 신속한 인하효과와 일시에 대폭 인하되는 개선효과가 나타났고, BIS비율 개선에 있어서도 신용대출과 담보대출에 구분없이 빠르게 상승하여 개선되는 등 금융기관의 주요 건전성관련 지표에 신속한 개선이 이루어졌으나, 최종적인 대금회수에 있어서는 경매배당 회수방법이 회수시기는 늦어도, 할인율과 재투자율을 감안한 NPL현가와 비교해서 대금 회수금액이 커서 대출자산 회수에서는 양호한 분석 결과가 나타났다. 건전성지표와 수익성지표, 대외 신인도 지표를 연도말, 분기말 지표로 작성하는 것보다, 주간, 일간 단위 지표로 온라인 시스템화하여 매년 하반기말(4/4분기)에 부실채권매각(NPL)이 집중(연간 매각금액의 42%)되는 현상을 피하여, 매각률의 가치를 높이므로서 건전성도 높이고, 금융기관 자본비용 절감에 공헌하므로서 대출이자 원가요소에서 자본비용을 인하시키고, 경영관리의 안정성을 높이는 효과가 있을 것으로 본다.
최근 금융기관(은행)의 부실여신 신규발생은 22조원 규모인데, 부실채권매각 규모가 연간 5조3천억원을 넘어서는 규모로 부실여신 관리 및 처분에 있어서 부실채권 외부매각(NPL) 방법이 차지하는 비율이 25% 규모로 매우 크게 성장하였다. 국내은행의 최근년도(2014년도) 부실채권매각(NPL) 규모는 1/4분기 6천억원, 2/4분기 1조5천억원, 3/4분기 1조원, 4/4분기 2조2천억원 규모로 매각되어 4/4분기에 부실채권 매각이 집중되는 현상을 볼 수 있다. 본 연구에서는 부실채권매각(NPL)이 금융기관 경영관리에 있어서 건전성, 수익성 등 경영지표와, 대외 신인도 향상에 기여하는 분야를 분석하였으며, 전통적인 여신관리 방법인 경매배당 회수방법과 BIS비율, 연체율, 자산건전성, 대손충당금, 고정이하 여신비율, 부실채권 회수대금, 등의 변화를 시계열분석방법으로 장단점을 비교하여, 금융기관의 건전성, 수익성 분야에서 합리적인 의사결정에 기여하도록 하였다. 부실여신의 처리방법에 대한 분석결과, 부실채권 매각(NPL)은 경매배당 회수방법보다, 연체율 개선에 있어서 신속하며 감소폭이 크게 나타났고, 고정이하 여신비율은 매각금액에 연동하여 신속한 인하효과와 일시에 대폭 인하되는 개선효과가 나타났고, BIS비율 개선에 있어서도 신용대출과 담보대출에 구분없이 빠르게 상승하여 개선되는 등 금융기관의 주요 건전성관련 지표에 신속한 개선이 이루어졌으나, 최종적인 대금회수에 있어서는 경매배당 회수방법이 회수시기는 늦어도, 할인율과 재투자율을 감안한 NPL현가와 비교해서 대금 회수금액이 커서 대출자산 회수에서는 양호한 분석 결과가 나타났다. 건전성지표와 수익성지표, 대외 신인도 지표를 연도말, 분기말 지표로 작성하는 것보다, 주간, 일간 단위 지표로 온라인 시스템화하여 매년 하반기말(4/4분기)에 부실채권매각(NPL)이 집중(연간 매각금액의 42%)되는 현상을 피하여, 매각률의 가치를 높이므로서 건전성도 높이고, 금융기관 자본비용 절감에 공헌하므로서 대출이자 원가요소에서 자본비용을 인하시키고, 경영관리의 안정성을 높이는 효과가 있을 것으로 본다.
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