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문제 정의
- DEA 모형을 적용한 분석 결과에 대한 해석은 개별 지점 수준, 지점 집단수준, 그리고 은행 수준의 분석이 가능하지만, 본 연구의 주된 관심은 세분화 된 지점 집단에 대한 효율성 평가이므로 지점 집단 수준의 분석에 초점을 맞추어 결과분석을 하고자 한다. 이러한 맥락에서 본 절에서는 비용 효율성 모형, 시장 효율성 모형에 대한 수행 결과를 중심으로 지점 효율성 평가에 대한 심층적인 분석을 다룬다.
- 본 절에서는 우선 지점의 효율성 평가와 관련된 이슈들을 기존의 문헌을 통해 살펴보고, 이를 바탕으로 효율성의 두 가지 즉면을 제시하고자 한다. 국내에서 은행지점 평가와 관련한 연구는 아직 활발하지 못한 상태이므로, 외국의 은행지점 평가와 관련한 연구들을 중점적으로 고찰하고자 한다. 금융선진국의 경우, 은행 지점평가와 관련한 연구는 90년대 중반 이후 활발히 진행되고 있다.
- 본 연구에서는 DEA 모형을 적용하여 은행지점 운영의 효율성 평가를 위한 효과적인 절차를 제시하고 이 절차에 따라 사례 분석을 하였다. 본 연구가 기존 연구와 차별되는 점은 크게 두 가지로 요약할 수 있다.
- 본 연구에서는 은행 지점의 효율성 평가를 효과적으로 할 수 있는 모형 및 평가 절차를 제시하고 자 한다. 본 연구에서 제시하고자 하는 평가 절차의 특성은 모형 적용을 위한 지점 세분화 단계에서 지점들의 경쟁환경(예를 들어, 일정한 거리 내에 근접해 있는 경쟁사의 지점 수), 지리적 위치 및 규모와 같은 환경적 요인들뿐만 아니라 도매금융 및 소매금융과 같은 국내 은행 특성을 반영한다는 점이다.
- 본 절에서는 DEA 모형을 이용하여 은행 지점의 효율성 평가를 위한 절차를 제시하고자 한다. [그림 1] 에서 볼 수 있듯이, 첫 번째 단계인 지점 세분 화 단계에서는 지점들의 특성 요인을 주줄하여 이를 기반으로 지점들을 그룹화한다.
- 본 절에서는 우선 지점의 효율성 평가와 관련된 이슈들을 기존의 문헌을 통해 살펴보고, 이를 바탕으로 효율성의 두 가지 즉면을 제시하고자 한다. 국내에서 은행지점 평가와 관련한 연구는 아직 활발하지 못한 상태이므로, 외국의 은행지점 평가와 관련한 연구들을 중점적으로 고찰하고자 한다.
- 비용 효율성 모형은 비용 및 규모에 관한 투입변수 대비 은행 지점의 성과에 대한 분석을 목적으로 한다. 기존의 연구에서는 비용 효율성 모형에서 일반적으로 투입변수를 선정함에 있어, 비용 관련 변수 (예를 들어, 인건비)와 규모 관련 변수(예를 들어, 지점 공간의 크기, 임차료 등)를 고려해왔는데 [14], 본 연구에서는 비용을 나타내는 급여와 규모를 나타내는 간주 임차료 및 총자산을 투입변수로 이용하였다.
- DEA 모형을 적용한 분석 결과에 대한 해석은 개별 지점 수준, 지점 집단수준, 그리고 은행 수준의 분석이 가능하지만, 본 연구의 주된 관심은 세분화 된 지점 집단에 대한 효율성 평가이므로 지점 집단 수준의 분석에 초점을 맞추어 결과분석을 하고자 한다. 이러한 맥락에서 본 절에서는 비용 효율성 모형, 시장 효율성 모형에 대한 수행 결과를 중심으로 지점 효율성 평가에 대한 심층적인 분석을 다룬다. 우선, 비용 효율성 모형에 대하여 기술 효율성, 규모 효율성, 결합 효율성 점수에 대한 지점 집단별 기술 통계의 결과는<표 4>와 같다.
- 수익을 나타내는 변수로는 1인당 영업이익을 고려하였다. 일반적으로 이익이나 수익성은 영리를 목적으로 하는 조직을 평가하는 중요한 성과측정치이므로 본 연구에서는 시장 효율성 모형에 1인당 영업이익을 고려함으로써 환경적 요인에 따른 성과들의 인과관계를 살펴보고자 하였다. 모형별 투입변수와 산출변수를 정 리하면<표 3>과 같다.
- 이러한 결과를 바탕으로 집단 수준의 분석 및 경영상의 함의를 도출하였다. 특히 효율성의 측면을 비용 효율성과 시장 효율성의 측면을 동시에 고려함으로써 효율성이 내부의 효율적 운영에 의한 것인지 유리한 외부 환경에 의한 것인지를 살펴볼 수 있었다.
- 비용효율 성 분석에서 이는 각 지점에 인력이나 규모를 확충 함으로써 확충한 것 이상으로 수익을 더 올릴 수 있는 지점들이 많음을 의미한다. 한편, 이를 뒷받침하기 위하여 사례은행에서 규모의 경제효과가 나타나는지를 살펴보았다. 이를 위하여, 표본 수가 가장 많은。집단에 대하여, 수익체감 지점들과 수 익체증 지점들이 정규인력 수에서 차이를 보이는지를 분석하였다.
가설 설정
- 세째, DMU들은 효율적 단위들과 직접적인 비교가 가능하다. 너]째, 투입 변 수와 산출변수들이 동일한 척도의 크기를 가질 필요가 없다.
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