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문제 정의
- 본 연구는 2001년부터 2012년까지 전국의 수 협상호금융 영업점 291개의 생산성변화를 글로벌 Malmquist 생산성 지수를 이용하여 분석하였다. 본 연구에서는 Malmquist 생산성 지수에서 발생하는 순환성의 문제점을 해결하기 위해 글로벌 Malmquist 생산성 지수를 분석하였다. 분석에 사용된 투입변수는 인원과 전용면적, 산출 변수는 예탁금, 대출금, 손익이며 영업점의 동질성을 높이기 위하여 영업여건을 고려하였으며, 이를 위해 소재지(광역시, 시, 군)와 설치지구(상가, 위탁, 주택), 업종 · 지구별로로 구분하여 추가 분석을 실시하였다.
제안 방법
- Malmquist 생산성 지수를 계산하기 위해 각 관측치 별로 t기와 t＋1기의 두 기간에 걸친 4개의 거리함수를 계산한다(이정동 · 오동현, 2010).
- 본 연구는 2001년부터 2010년까지 10년간 291개의 영업점을 대상으로 글로벌 Malmquist 생산성 변화를 분석하였으며, 영업점을 소재지 및 설치지구로 구분하여 세부적으로 분석하였다. 또한 기존의 Malmquist 생산성 지수가 가지는 결함을 보완할 수 있는 글로벌 Malmquist 생산성 지수를 분석하였다는데 의의를 둘 수 있다.
- 본 연구에서는 글로벌 Malmquist 생산성 지수를 활용하여 2001년부터 2010년까지 10년간 전국의 상호금융영업점 291개의 생산성 변화를 분석하였으며, 상호금융영업점의 특성을 반영할 수 있는 설치지구 및 소재지, 업종 · 지구별로 구분하여 이들 그룹 간 생산성지수를 비교분석하여 현황을 제시하였다.
- 분석에 사용된 투입변수는 인원과 전용면적, 산출 변수는 예탁금, 대출금, 손익이며 영업점의 동질성을 높이기 위하여 영업여건을 고려하였으며, 이를 위해 소재지(광역시, 시, 군)와 설치지구(상가, 위탁, 주택), 업종 · 지구별로로 구분하여 추가 분석을 실시하였다.
- 산출변수로는 예탁금, 대출금, 손익으로 설정하였다. 이는 상호금융업이 조합원으로부터 자금을 예탁 받아 이를 대출하는 것이 주요업무이기 때문에 예탁금과 대출금을 설정한 것이며, 손익은 이를 종합적으로 운영한 결과를 반영하기 위하여 설정하였다.
- 산출변수인 예탁금, 대출금, 손익은 물가상승으로 인한 가치의 하락을 방지하기 위해 소비자물가지수를 이용하여 조정하였다. 본 연구에 사용된 투입변수와 산출변수의 기초통계량은 〈표 2〉에 정리하였다.
- 상호금융 영업점의 특성을 반영하기 위해 소재지, 설치지구, 지구별 · 영업점별로 생산성 지수의 평균차이를 분석하여 〈표 4〉에 정리하였다.
- 소재지별 구분하여 글로벌 Malmquist 생산성 지수를 측정하였으며,〈표 5〉에 정리하였다. 소재지별 글로벌 Malmquist 생산성 지수는 광역시에서 상대적으로 높은 연도가 다소 많았고, 글로벌 Malmquist 생산성 누적지수는 광역시가 높았다.
- 전국에 분포해 있는 상호금융 영업점들의 생산성변화를 분석하여 영업점들의 경영효율성을 파악하였다. 생산성 변화를 측정하기 위해 DEA를 기반으로 한 Malmquist 생산성지수(Malmquist Production Index)를 이용한다.
대상 데이터
- 본 연구는 2001년부터 2010년까지 전국의 291개 상호금융 영업점을 대상으로 하였으며, 10년 동안 자료가 빠져있는 영업점은 분석에서 제외 하였다. 상호금융 영업점의 현황은 수협의 “상호금융영업점심사분석보고서”를 활용하였다.
- 본 연구는 2001년부터 2012년까지 전국의 수 협상호금융 영업점 291개의 생산성변화를 글로벌 Malmquist 생산성 지수를 이용하여 분석하였다. 본 연구에서는 Malmquist 생산성 지수에서 발생하는 순환성의 문제점을 해결하기 위해 글로벌 Malmquist 생산성 지수를 분석하였다.
- 박철형(2011)은 2004년부터 2006년까지 3년간 수협산지 위판장의 총 요소생산성 변화를 Malmquist 생산성 지수를 이용하여 분석하였다. 투입요소로는 단위수협별 위판장의 수, 물리적 시설물로서 유개경매장, 인적 자원, 산출요소로서는 위판물량과 위판금액으로 하였다. 기간 2004~2005년에는 총 요소생산성이 13% 감소하였으나 2005~2006년에는 8% 정도 상승하였다.
- 표희동 · 김종천(2010)은 2006년에서 2008년의 수산물도매업의 총 요소생산성변화를 분석하였으며, 다양한 효율성 변화의 지표(TECI, TCI, PECI, SECI)를 추정하였다. 투입요소로는 종사자수, 사업경비(영업외 경비 제외) 등 2개의 변수를 선정하였고, 산출 요소로서는 영업이익과 매출액 등 2개의 변수를 이용하였다. 2006 ~ 2007년에는 총 요소생산성이 27% 정도 향상되었으나, 2007~2008년에는 40% 정도 감소하였다고 제시하였다.
이론/모형
- 상호금융 영업점의 현황은 수협의 “상호금융영업점심사분석보고서”를 활용하였다.
- 전국에 분포해 있는 상호금융 영업점들의 생산성변화를 분석하여 영업점들의 경영효율성을 파악하였다. 생산성 변화를 측정하기 위해 DEA를 기반으로 한 Malmquist 생산성지수(Malmquist Production Index)를 이용한다. 기존 Malmquist 생산성 지수는 3개년 이상을 비교하는 경우, 지수로서 순환성(circularity or transivity)을 만족시키지 못하는 문제점이 있다.
성능/효과
- 각 소재지별 Malmquist 생산성 지수를 보면 광역시의 영업점들이 시 · 군 지역에 비해 상대적으로 높으며, 시와 군 지역을 비교하였을 땐 시 지역이 군 지역에 비해 상대적으로 높지만 두 지역간 차이가 크지 않았다.
- 글로벌 Malmquist 생산성 지수, 기술효율성변화(EC), 그리고 기술변화(BPC)를 〈표 3〉에 정리하였으며, 생산성 지수 값은 모든 영업점들에 대한 기하 평균한 결과로 누적 글로벌 Malmquist 생산성 지수도 0.952로 10년간 생산성은 하락하였다.
- 이강우(2011)는 2007년과 2008년 2년간 부산 지역 40개 상호금융영업점을 대상으로 투입변수는 인원과 전용면적, 산출변수는 예탁금, 대출금, 손익을 이용하여 Malmquist 생산성 지수를 분석하였다. 분석결과 영업점 S29는 두 시점 사이 Malmquist 생산성 지수가 3.606으로 효율성이 가장 향상되었으며, 영업점 S34, S40, S18의 순으로 효율성이 향상되었다. 영업점 S15는 두 시점 사이에 Malmquist 생산성 지수가 0.
- 장동헌(2011)은 2005년에서 2009년까지 5년간 농협 하나로 마트의 생산성변화를 Malmquist 생산성 지수를 이용하여 분석하였다. 분석결과, Malmquist 생산성 지수는 전체적으로 하락하였다. 생산성 지수하락의 원인을 기술효율성지수(TECI)의 하락이다.
- 전남 전체 지역농협은 129개이며, 이중 합병농협은 17개소였다. 분석결과, 전체 농협을 대상으로 연도별 평균 생산성변화는 1.240으로 24.0% 생산성이 증가하고 이는 생산성의 상승은 경영관리효율의 향상에 기인한다고 하였다. 합병 지역농협의 생산성 변화는 0.
- 이연정 · 박갑제 · 강상목(2009)은 1994년부터 2006년까지 13년간 시중은행과 지방은행의 생산성을 분석하였다. 생산성 지수의 경우 정상 산출물만을 고려했을 때 전체 기간의 은행 전체 생산성은 1.81% 증가하였으며, 정상산출물과 유해산출물을 동시에 고려했을 때는 1.93% 증가하였으며, 이를 통해 국내 은행들이 무수익여신에 대한 관리를 통한 생산성 향상을 추구한다고 지적하였다.
- 광역시에 위치한 영업점들은 2003~2004년과 2007~2008년, 2008~2009년에는 지수 값이 1 이하로 생산성이 감소하였으며, 감소의 요인은 기술변화(BPC)이다. 생산성이 증가한 기간 중 2004~2005년, 2005~2006, 2006~2007, 2009~2010년에 기술효율성(EC)과 기술변화(BPC)가 모두 1보다 크며, 생산성의 증가의 요인은 기술 효율성(EC)과 기술변화(BPC)이다. 2002~2003년에는 기술변화(BPC)가 1보다 크며, 기술효율성(EC)은 1보다 작아 생산성 증가의 요인은 기술변화(BPC)이다.
- 시 지역에 위치한 영업점의 글로벌 Malmquist 생산성 지수를 보면, 2003~2004년, 2004~2005년, 2007~2008년, 2008~2009년에는 지수 값이 1 이하로 생산성이 감소하였으며, 감소의 요인은 기술변화(BPC)이다. 생산성이 증가한 기간 중, 2009~2010년에는 기술효율성(EC)과 기술변화(BPC)가 모두 1보다 크며, 생산성의 증가의 요인은 기술효율성(EC)과 기술변화(BPC)이다. 2001~2002년에는 기술효율성(EC)이 1보다 크며, 기술변화(BPC)는 1보다 작아 생산성 증가의 요인은 기술효율성(EC)이다.
- 소재지별 구분하여 글로벌 Malmquist 생산성 지수를 측정하였으며,〈표 5〉에 정리하였다. 소재지별 글로벌 Malmquist 생산성 지수는 광역시에서 상대적으로 높은 연도가 다소 많았고, 글로벌 Malmquist 생산성 누적지수는 광역시가 높았다. 하지만 누적 글로벌 Malmquist 생산성 지수는 모두 1 이하로 모든 소재지에서 10년간 생산성이 하락하였다.
- 기간 2004~2005년에는 총 요소생산성이 13% 감소하였으나 2005~2006년에는 8% 정도 상승하였다. 전체적으로는 분석기간 동안 연평균 3% 정도의 총 요소생산성의 감소를 경험하였다. 총 요소생산성의 변화는 연 6%의 기술효율성의 증가와 연 9% 정도의 기술수준의 퇴보를 통해 나타난 것으로 주장하였다.
후속연구
- 양동현 · 장영재(2011)는 글로벌 Malmquist 생산성 지수로 2005년부터 2009년까지 5년간 32개 지방의료원의 운영실적 자료를 이용하며, 투입변수는 병상규모, 의료 인력 수, 산출변수는 입원환자수와 외래환자수로 분석하였다. 따라서 향후 연구에서는 3개 이상의 시점을 비교할 경우 글로벌 Malmquist 생산성 지수를 적용한 연구가 활성화되어야 한다.
- 영업점들의 생산성이 감소하는 것은 영업점의 외부환경에도 영향을 많이 받게 되며 특히 주변 영업점들과의 업무구역이 중복은 조합원수의 감소, 수익성 악화 등으로 이어진다. 이를 위해 상호금융 영업점들은 주변의 소규모 영업점들과의 합병을 통해 경쟁을 줄이고 나아가 생산성 증대와 영업점의 경쟁력을 높일 수 있을 것이다.
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