본 연구의 목적은 부채보유 가계를 대상으로 가계부채에 미치는 결정요인에 대하여 분석하고자 한 연구이다. 분석 방법으로는 SPSS 22.0을 사용하였다. 연구결과는 다음과 같다. 첫째, 부채보유 가계를 대상으로 검증한 결과, 인구통계학적 특성으로는 학력이 낮을수록, 나이가 많을수록, 직업은 농림 및 어업에서 그리고 가구원 수가 많을수록, 성별에 있어서는 여성들이 더 많은 심리적 부채부담을 갖는 것으로 나타났다. 둘째, 부채보유가계 중 월평균 부채상환액과 총자산에 대한 부채부담특성이 심리적 부채부담에 영향을 미치는 것으로 나타났다. 이는 취약계층을 위하여 부채부담을 낮출 수 있도록 부채 금리를 낮추고, 가계부채자에 대한 이해도를 높이는 것이 필요하며, 그에 적합한 금융교육과 컨설팅이 필요하다는 것을 시사한다. 셋째, 부채보유 가계 중 심리적 부채 부담에 영향을 미치는 요인으로 나이가 많을수록, 소득에 비해 월평균 지급이자 및 상환액이 높을수록, 총자산에 비해 총부채가 많을수록 심리적 부채부담에 영향을 미치는 것으로 나타났다. 가계부채에 영향을 주는 다른 요인은 후속연구에서 다루어질 것이다.
본 연구의 목적은 부채보유 가계를 대상으로 가계부채에 미치는 결정요인에 대하여 분석하고자 한 연구이다. 분석 방법으로는 SPSS 22.0을 사용하였다. 연구결과는 다음과 같다. 첫째, 부채보유 가계를 대상으로 검증한 결과, 인구통계학적 특성으로는 학력이 낮을수록, 나이가 많을수록, 직업은 농림 및 어업에서 그리고 가구원 수가 많을수록, 성별에 있어서는 여성들이 더 많은 심리적 부채부담을 갖는 것으로 나타났다. 둘째, 부채보유가계 중 월평균 부채상환액과 총자산에 대한 부채부담특성이 심리적 부채부담에 영향을 미치는 것으로 나타났다. 이는 취약계층을 위하여 부채부담을 낮출 수 있도록 부채 금리를 낮추고, 가계부채자에 대한 이해도를 높이는 것이 필요하며, 그에 적합한 금융교육과 컨설팅이 필요하다는 것을 시사한다. 셋째, 부채보유 가계 중 심리적 부채 부담에 영향을 미치는 요인으로 나이가 많을수록, 소득에 비해 월평균 지급이자 및 상환액이 높을수록, 총자산에 비해 총부채가 많을수록 심리적 부채부담에 영향을 미치는 것으로 나타났다. 가계부채에 영향을 주는 다른 요인은 후속연구에서 다루어질 것이다.
The purpose of this study is to analyze the affecting factors and debt characteristics with household debt. The method of analysis was used SPSS 22.0. The main results were as follows. First, psychological debt burden group were found to be lower academic background, more household members, job in a...
The purpose of this study is to analyze the affecting factors and debt characteristics with household debt. The method of analysis was used SPSS 22.0. The main results were as follows. First, psychological debt burden group were found to be lower academic background, more household members, job in agriculture, forestry and fisheries and women among demographic characteristics. This suggests the need for the governments who are interested in the risk from household debt. Second, psychological debt burden group showed higher level of debt and average monthly debt repayments. This study implies that it is necessary to do financial education and consulting. Third, psychological debt burden group seemed that the households with more the average monthly interest payments and repayments on income, the more total liabilities compared to total assets. As the ages get higher, it was gradually increased. It suggests that the development of psychological counseling program for debtor with household debt. Other factors(property prices or the financial environments) will be dealt with in the subsequent studies.
The purpose of this study is to analyze the affecting factors and debt characteristics with household debt. The method of analysis was used SPSS 22.0. The main results were as follows. First, psychological debt burden group were found to be lower academic background, more household members, job in agriculture, forestry and fisheries and women among demographic characteristics. This suggests the need for the governments who are interested in the risk from household debt. Second, psychological debt burden group showed higher level of debt and average monthly debt repayments. This study implies that it is necessary to do financial education and consulting. Third, psychological debt burden group seemed that the households with more the average monthly interest payments and repayments on income, the more total liabilities compared to total assets. As the ages get higher, it was gradually increased. It suggests that the development of psychological counseling program for debtor with household debt. Other factors(property prices or the financial environments) will be dealt with in the subsequent studies.
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문제 정의
최근 가계부채 규모가 급격이 상승하면서 가계부채 부담이 가중되고 있다. 본 연구는 부채가 있는 가계를 대상으로 심리적 부채부담에 미치는 영향을 분석하였다.
위의 자료를 바탕으로 부채규모가 가장 큰 서울, 경기지역을 중심으로 부채가 없다는 가계를 제외하고 부채가 있다고 대답한 가계를 대상으로 설문조사를 통해 부채에 미치는 결정 요인을 분석하고자 한다.
본 연구는 가계부채가 증가함에 따라 가계의 평균 부채도 증가하는 것으로 나타나 가계부채를 합리적으로 관리할 필요성이 있다고 판단된다. 이에 부채가 있는 가계를 대상으로 연령, 주택소유여부 등 미시적 방법이 가계 부채에 영향을 미치고 있다는 연구[1,2]를 기초로 가계부 채의 위험성에 어떠한 요인이 가장 많은 영향을 미치고 있는지에 대하여 분석하고자 한다.
가설 설정
<가설 2> 부채특성은 심리적 부채부담에 따라 차이가 것이다.
<가설 3> 인구통계학적 특성과 부채특성은 가계 부채에 영향을 미칠 것이다.
제안 방법
본 연구의 조사는 설문지를 직접 작성하는 자기기입 법과 온라인 조사방법을 병행하였다. 조사기간은 2015년 10월 5일부터 11월 30일까지 서울과 경기지역의 300부의 중 278부의 유효하다고 판단되는 설문지를 대상으로 분석하였다.
일반적 인구통계학적 특성으로는 성별, 연령, 교육수준, 직업, 가구원수 등으로 구성하였다. 부채부담은 부채부담지표로 분석하였다. 실증 분석에는 SPSS 22.
대상 데이터
본 연구의 조사는 설문지를 직접 작성하는 자기기입 법과 온라인 조사방법을 병행하였다. 조사기간은 2015년 10월 5일부터 11월 30일까지 서울과 경기지역의 300부의 중 278부의 유효하다고 판단되는 설문지를 대상으로 분석하였다. 일반적 인구통계학적 특성으로는 성별, 연령, 교육수준, 직업, 가구원수 등으로 구성하였다.
데이터처리
부채부담은 부채부담지표로 분석하였다. 실증 분석에는 SPSS 22.0을 사용하여 통계분석을 실시하였다.
심리적 부채부담에 영향을 미치는 요인은 살펴보기 위하여 다항로짓분석을 실시하였다. 분석결과는 나이가 많을수록 심리적 부채부담을 많이 느끼는 것으로 나타났다.
성능/효과
그러나 2007년 다시 국내 가계의 금융자산대비 부채규모뿐 아니라, 국내 가계가 가구소득대비 감당할 수 있는 채무부담 역시 다시 높아 지고 있음을 확인할 수 있어서 이부분에 대하여는 우려되는 부분이다. 다음으로 한국노동패널조사 2차～11차 연도의 패널자료를 이용하여 국내가계의 부채유무 및 부채규모의 결정요인을 분석한 연구결과, 가구주가 남성이고 연령이 높을수록, 가구원의 수가 많고 자가 주택보유 가구일수록, 가구 소득과 부동산 자산이 많을수록 부채를 보유할 가능성이 높은 것으로 나타났다[13,17].
이는 심리적 부채부담이 높은 가계 중 상당부분 비용부담을 할 수 있는 여유가 부족하기 때문에 정부가 관심을 가지고 적극적인 지원이 필요함을 시사하고 있다. 둘째, 부채보유가계 중 월평균 부채상환액과 총자산에 대한 부채부담특성이 심리적 부채부담에 영향을 미치는 것으로 나타났다. 이는 취약계층을 위하여 부채부담을 낮출 수 있도록 부채금리를 낮추고, 가계부채자에 대한 이해도를 높이는 것이 필요하며 적합한 금융교육과 컨설팅이 필요하다는 것을 시사한 다.
이는 곽민주 등(2013)의 연구와는 다른 결과이며, 전승훈과 임병인의 연구에서 고령자 가구에서 부채위험가능성이 크며 향후에는 부채위험의 증가로 나타날 수 있다는 연구결과[16,17]에 확장하여 고령자 가구가 심리적 부채부담도 많이 느낀다는 결론을 얻을 수 있었다. 또한 월평균 부채상환액/ 월평균 경상소득, 총부채/총자산이 유의한 영향을 미치는 것으로 나타났다. 즉 나이, 월평균 부채상환액/ 월평균 경상소득, 총부채/총자산이 많을수록 심리적 부채부담이 있는 것으로 나타났다.
2%증가하였다. 부채는 금융부채 69.9%와 임대보증금 30.1%로 구성되며, 금융 부채는 4,321만원으로 전년에 비해 4.9% 증가하였으며, 임대보증금은 1,860만원으로 전년대비 3.7% 감소하였다. 가구주 연령대별로는 전년대비 60세 이상 가구가 8.
심리적 부채부담에 영향을 미치는 요인은 살펴보기 위하여 다항로짓분석을 실시하였다. 분석결과는 나이가 많을수록 심리적 부채부담을 많이 느끼는 것으로 나타났다. 이는 곽민주 등(2013)의 연구와는 다른 결과이며, 전승훈과 임병인의 연구에서 고령자 가구에서 부채위험가능성이 크며 향후에는 부채위험의 증가로 나타날 수 있다는 연구결과[16,17]에 확장하여 고령자 가구가 심리적 부채부담도 많이 느낀다는 결론을 얻을 수 있었다.
이는 취약계층을 위하여 부채부담을 낮출 수 있도록 부채금리를 낮추고, 가계부채자에 대한 이해도를 높이는 것이 필요하며 적합한 금융교육과 컨설팅이 필요하다는 것을 시사한 다. 셋째, 부채보유 가계 중 심리적 부채 부담에 영향을 미치는 요인으로 나이가 많을수록, 소득에 비해 월평균 지급이자 및 상환액이 높을수록, 총자산에 비해 총부채가 많을수록 심리적 부채부담에 영향을 미치는 것으로 나타났다. 이에 대하여 심리 상담을 할 수 있는 기관이 필요하며 부채보유 가계에 인구통계학적 분석만이 아니라 객관적 부채특성도 영향을 미치는 것을 시사하고 있다.
월평균부채상환액/월평균가처분소득은 0.37로 준거기준 보다 높아 경제적 부담이 있는 것으로 나타났으나 총 부채/금융자산과 총부채/총자산은 준거기준 허용범위 안에 있는 것으로 나타났다.
또한 월평균 부채상환액/ 월평균 경상소득, 총부채/총자산이 유의한 영향을 미치는 것으로 나타났다. 즉 나이, 월평균 부채상환액/ 월평균 경상소득, 총부채/총자산이 많을수록 심리적 부채부담이 있는 것으로 나타났다.
연구결과는 다음과 같다. 첫째, 부채보유 가계를 대상으로 검증한 결과, 인구통계학적 특성으로는 학력이 낮을수록, 나이가 많을수록, 직업은 농림 및 어업에서 그리고 가구원 수가 많을수록 여성들이 더 많은 심리적 부채 부담을 갖는 것으로 나타났다. 이는 심리적 부채부담이 높은 가계 중 상당부분 비용부담을 할 수 있는 여유가 부족하기 때문에 정부가 관심을 가지고 적극적인 지원이 필요함을 시사하고 있다.
후속연구
본 연구는 가계부채가 증가함에 따라 가계의 평균 부채도 증가하는 것으로 나타나 가계부채를 합리적으로 관리할 필요성이 있다고 판단된다. 이에 부채가 있는 가계를 대상으로 연령, 주택소유여부 등 미시적 방법이 가계 부채에 영향을 미치고 있다는 연구[1,2]를 기초로 가계부 채의 위험성에 어떠한 요인이 가장 많은 영향을 미치고 있는지에 대하여 분석하고자 한다.
이와 같은 시사점에도 불구하고 본 연구는 조사대상자들의 지역이 수도권으로 한정되어 있어 연구를 일반화 하는데 어려움이 있으며 부채보유 가계의 원인으로 부동산 가격이나 금융환경의 변화 등에 대한 요인을 고려하지 못했다는 한계점이 있으므로 추후의 연구에서 계속적 으로 보완하고자 한다.
질의응답
핵심어
질문
논문에서 추출한 답변
더 많은 심리적 부채부담을 갖는 인구통계학적, 성별 특성은 무엇인가?
연구결과는 다음과 같다. 첫째, 부채보유 가계를 대상으로 검증한 결과, 인구통계학적 특성으로는 학력이 낮을수록, 나이가 많을수록, 직업은 농림 및 어업에서 그리고 가구원 수가 많을수록, 성별에 있어서는 여성들이 더 많은 심리적 부채부담을 갖는 것으로 나타났다. 둘째, 부채보유가계 중 월평균 부채상환액과 총자산에 대한 부채부담특성이 심리적 부채부담에 영향을 미치는 것으로 나타났다.
부채 보유 가계 중 월평균 부채 상환액과 총자산에 대한 부채 부담 특성이 심리적 부채부담에 영향을 미친다는 결과가 시사하는 것은 무엇인가?
둘째, 부채보유가계 중 월평균 부채상환액과 총자산에 대한 부채부담특성이 심리적 부채부담에 영향을 미치는 것으로 나타났다. 이는 취약계층을 위하여 부채부담을 낮출 수 있도록 부채 금리를 낮추고, 가계부채자에 대한 이해도를 높이는 것이 필요하며, 그에 적합한 금융교육과 컨설팅이 필요하다는 것을 시사한다. 셋째, 부채보유 가계 중 심리적 부채 부담에 영향을 미치는 요인으로 나이가 많을수록, 소득에 비해 월평균 지급이자 및 상환액이 높을수록, 총자산에 비해 총부채가 많을수록 심리적 부채부담에 영향을 미치는 것으로 나타났다.
가계부채가 많아도 재무 건전성에 문제없는 경우는?
가계부채가 많아도 금융자산이 이보다 월등히 많으면 건전성에는 큰 문제가 없다고 할 수 있다. 그러나 한국은 이 비율이 회원국들 중간값 보다 낮은 상황이다.
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