초록 ▼

본 발명은 기업의 신용도 위험관리 컨설팅 방법에 관한 것으로, 급변하는 내외부의 시장환경에 대응하지 못하여 부실화가 진행 및 증가하고 있는 기업을 대상으로 신용도에 영향을 주는 신용 위험정보를 데이터를 통해 객관적으로 분석하여 제공하는 신용도 위험관리 컨설팅을 수행함으로써, 해당 기업의 신용도를 향상시킴과 동시에 부실화를 예방하고, 기업의 신용도 제고를 통한 공공거래 수주가능성을 향상시키는 등의 공공거래 활성화, 기업의 신용도 제고를 통한 보증수수료와 금리 감소 및 보증과 대출한도 향상 등의 자금지원 원활화에 기여하며, 기업의 자체

본 발명은 기업의 신용도 위험관리 컨설팅 방법에 관한 것으로, 급변하는 내외부의 시장환경에 대응하지 못하여 부실화가 진행 및 증가하고 있는 기업을 대상으로 신용도에 영향을 주는 신용 위험정보를 데이터를 통해 객관적으로 분석하여 제공하는 신용도 위험관리 컨설팅을 수행함으로써, 해당 기업의 신용도를 향상시킴과 동시에 부실화를 예방하고, 기업의 신용도 제고를 통한 공공거래 수주가능성을 향상시키는 등의 공공거래 활성화, 기업의 신용도 제고를 통한 보증수수료와 금리 감소 및 보증과 대출한도 향상 등의 자금지원 원활화에 기여하며, 기업의 자체위험 관리진단 능력을 배양할 수 있고, 신용보증기관의 대위변제 리스크를 감소시키며, 신용도 상승에 따른 이자비용 감소 및 대출액을 증가시킬 수 있다.

대표청구항 ▼

(A) 신용관리 컨설팅 서버(200)가 복수개의 기업체 단말기(110)로부터 기업의 업체명, 대표자, 설립일자, 법인번호, 주소, 업종 및 연락처를 포함하는 기본정보를 입력부(210)를 통해 수신하고, 업종별, 거래처별, 동종업계 및 경쟁업체별로 기업 정보를 분류하여 기업정보 DB(220)에 데이터 베이스를 구성하는 단계;(B) 상기 신용관리 컨설팅 서버(200)가 특정 기업체 단말기(110)로부터 신용도 분석을 위한 컨설팅 요청신호 및 대출 신청신호를 수신하고, 공공기관 서버(120)에 특정 기업의 신용도 분석을 위한 대출 정보와

(A) 신용관리 컨설팅 서버(200)가 복수개의 기업체 단말기(110)로부터 기업의 업체명, 대표자, 설립일자, 법인번호, 주소, 업종 및 연락처를 포함하는 기본정보를 입력부(210)를 통해 수신하고, 업종별, 거래처별, 동종업계 및 경쟁업체별로 기업 정보를 분류하여 기업정보 DB(220)에 데이터 베이스를 구성하는 단계;(B) 상기 신용관리 컨설팅 서버(200)가 특정 기업체 단말기(110)로부터 신용도 분석을 위한 컨설팅 요청신호 및 대출 신청신호를 수신하고, 공공기관 서버(120)에 특정 기업의 신용도 분석을 위한 대출 정보와, 제조업(제조업생산 능력지수, 제조업 가동률지수, 재고율), 건설업(국내건설 수주액 및 증감률, 건축허가면적 및 증감률, 건설업 BSI(Business Survey Index; 기업경기실사)), 도소매업(도소매업지수, 소비자 물가지수) 및 서비스업(서비스업 생산지수, 소비자 물가지수)을 포함하는 업종별 경제지표 정보를 요청 및 수신하는 단계;(C) 상기 신용관리 컨설팅 서버(200)가 프로그램 구동부(240)를 통해 기업의 공통지표, 업종별 경제지표 및 산업위험 등급의 분석을 포함하는 외부 환경 또는 주요 거래처 및 유사 기업과의 경쟁력 분석을 포함하는 내부 환경 요소의 분석요청인지의 판단에 따라 저장부(230)에 저장되어 있는 신용도 분석 프로그램(300)을 구동시키는 단계;(D) 상기 (C) 단계의 판단 결과, 외부 환경의 분석요청인 경우, 상기 프로그램 구동부(240)가 공공기관 서버(120)를 통해 제공되는 기업의 대출금액, 대출금리, 이자연체율, BSI 지수 및 생산자물가지수를 포함하는 공통지표와, 제조업(제조업생산 능력지수, 제조업 가동률지수, 재고율), 건설업(국내건설 수주액 및 증감률, 건축허가면적 및 증감률, 건설업 BSI), 도소매업(도소매업지수, 소비자 물가지수) 및 서비스업(서비스업 생산지수, 소비자 물가지수)을 포함하는 업종별 경제지표를 포함하는 통계자료를 기초로 하여 경기동향을 파악하는데 이용되는거시환경 분석모듈(310)을 구동하여, 상기 공공기관 서버(120)를 통해 제공되는 공통지표 및 업종별 경제지표를 포함하는통계자료를 기초로 하여 경기동향을 분석하는 단계;(E) 상기 프로그램 구동부(240)가 산업 분석모듈(320)을 구동하여, 컨설팅 요청 기업의 재무상태 및 산업위험을 기초로 하여 신용도 수준에 따른 등급을 분석하는 단계;(F) 상기 (C) 단계의 판단 결과, 내부 환경의 분석요청인 경우, 상기 프로그램 구동부(240)가 거래처 분석모듈(330)을 구동하여, 상기 공공기관 서버(120)로부터 제공되는 주요 매출처의 부가세(VAT) 데이터를 통해 주요 거래처에 대한 정보를 분석하는 단계;(G) 상기 프로그램 구동부(240)가 경쟁력 분석모듈(340)을 구동하여, 컨설팅 요청 기업과 유사한 업종, 지역 및 재무구조를 갖는 기업과의 경쟁력을 비교 및 분석하는 단계;(H) 상기 프로그램 구동부(240)가 신용위험 분석모듈(350)을 구동하여, 상기 (C) 단계 내지 (G) 단계를 통해 이루어진 분석 정보들을 취합하고 이 취합된 정보들을 기초로 하여, 컨설팅 요청 기업의 신용도를 향상시킬 수 있는 시나리오 플래닝을 적용하여 컨설팅 요청 기업의 컨설팅 전/후의 신용도에 대한 시뮬레이션을 수행하는 단계; 및(I) 상기 프로그램 구동부(240)가 상기 (H) 단계를 통해 이루어진 시뮬레이션 분석 정보들을 기초로 하여, 컨설팅 요청 기업의 컨설팅 전/후의 보고서 정보를 디스플레이함과 동시에 기업체 단말기(110) 및 공공기관 서버(120)에 전송하여, 컨설팅 요청 기업의 신용도에 악영향을 주는 위험요소를 제거하도록 하는 단계를 포함하되,상기 (F) 단계에서,상기 거래처 분석모듈(330)을 통해 이루어지는 주요 거래처 정보의 분석은,(f1) 상기 기업체 단말기(110)를 통한 컨설팅 요청 기업의 주요 거래처에 대한 최근 4분기의 거래 의존도 및 매출채권 회전기간을 분석하는 단계;(f2) 상기 주요 거래처에 대한 신용위험에 관련된 지표인 주요 거래처의 매출액 대 총자산, 부채비율, 영업이익률 매출액 순이익율 및 KED(Korea Enterprise Data; 한국기업 데이터) 등급을 기초로 하여 주요 거래처의 신용도를 분석하는 단계; 및(f3) 상기 컨설팅 요청 기업의 주요 거래처와 거래하고 있는 경쟁업체를 선정하고, 이 경쟁업체의 매출현황을 기초로 한 신용도를 비교하는 타겟거래처 경쟁력 분석하는 단계를 수행하며,상기 (E) 단계에서, 상기 산업 분석모듈(320)을 통해 이루어지는 분석은,기업의 성장성, 안정성, 수익성 및 금융레버러지와 같은 개별 평가지표를 포함하는 IR(Industry Rating) 및 산업 내 개별지표 매트릭스와, 우수(superior), 양호(positive), 보통(even), 미흡(inferior) 및 불량(negative)과 같이 5개의 등급으로 산업등급 및 재무위험등급을 분류한 정보를 포함하고,상기 (G) 단계에서, 상기 경쟁력 분석모듈(340)을 통해 이루어지는 유사 기업과의 경쟁력 비교 분석은, 매출액, 자산, 자본, 부채비율 및 영업이익률을 포함하는 업체 재무현황을 기초로 하여 경쟁기업을 선정한 후, 영업활동, 수익력, 생산성 및 재무구조를 대비함으로써 행하여지며,상기 (H) 단계에서, 시나리오 플래닝이 적용된 신용도 시뮬레이션은, 영업활동, 회전기간, 인사 및 권리침해를 포함하는 경영활동에 대한 사항과, 유헝자산의 취득 및 처분과 같은 투자활동에 대한 사항과, 금융기관 차입금 추가차입 및 상환, 자본금 증자를 포함하는 재무활동에 대한 사항을 분석할 수 있도록 하고,상기 (I) 단계에서, 컨설팅 요청 기업의 컨설팅 전/후의 보고서 정보는, 컨설팅 전/후의 신용도변화 분석과, 컨설팅 전/후의 사전위험요소 및 재무제표 변화 비교분석과, 컨설팅 전/후의 실행금리 변화 분석 정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 기업의 신용도 위험관리 컨설팅 방법.