초록 ▼

중소기업의 기술 경쟁력 향상을 위한 새로운 R&D 지원 방안으로서 R&D 보험의 도입 필요성과 운영 방안을 분석해 보고자 함. 중소기업의 기술개발 실패 리스크의 전가 방안으로서 R&D보험을 통해 중소기업이 재기할 수 있는 발판을 마련하고 중소기업 R&D 사업 시스템의 효율성 제고가 가능할 것으로 기대됨.

기술개발 리스크 자체는 손실 발생의 우연성 부족, 다수의 원칙 불충족 등의 성격으로 Business Risk에 해당되어 부보하기 어려운바 민영보험 차원에서의 R&D 보험 개발은 거의 불가하며 실제 세계적으로 R&D 보험

중소기업의 기술 경쟁력 향상을 위한 새로운 R&D 지원 방안으로서 R&D 보험의 도입 필요성과 운영 방안을 분석해 보고자 함. 중소기업의 기술개발 실패 리스크의 전가 방안으로서 R&D보험을 통해 중소기업이 재기할 수 있는 발판을 마련하고 중소기업 R&D 사업 시스템의 효율성 제고가 가능할 것으로 기대됨.

기술개발 리스크 자체는 손실 발생의 우연성 부족, 다수의 원칙 불충족 등의 성격으로 Business Risk에 해당되어 부보하기 어려운바 민영보험 차원에서의 R&D 보험 개발은 거의 불가하며 실제 세계적으로 R&D 보험의 개발 선례가 없음. 우리 경제의 지속가능성장을 위한 중소기업의 R&D 환경 조성이 절대적으로 중요하다는 인식 하에 정책보험으로서의 R&D 보험을 개발한다면 이를 위한 정부의 과감한 지원이 필수적임.

우선 R&D 보험을 기술혁신형 중소기업인 lnnoBiz 인증 기업을 대상으로 하여 한정적으로 도입 운영할 수 있을 것이며, 정부의 R&D 기술료 기금을 보험료 및 보험금 재원으로 활용하는 방안을 검토해 볼 수 있음. 또한 R&D 보험에 민영보험사의 참여를 유도하여 제도 운영의 효율성 제고를 기대할 수 있을 것임.

( 출처 : 초록 )

Abstract ▼

One of big challenges for sustainable growth of Korean economy is to narrow down the gap between big businesses and small businesses and enhancing the competitiveness of small business may be the most important task and the government support for this task is critically significant.

As a new

One of big challenges for sustainable growth of Korean economy is to narrow down the gap between big businesses and small businesses and enhancing the competitiveness of small business may be the most important task and the government support for this task is critically significant.

As a new policy for enhancing the technological competitiveness of Korean small businesses, introduction of R&D insurance is discussed recently and it is defined as an insurance to pool many risks and to pay for losses out of failures in R&D investment. R&D insurance is expected to support a failed small business out of R&D investment and to raise system efficiency of R&D investment of small businesses.

R&D risk itself as a business risk, not satisfying conditions of accidental losses and large number of homogeneous risks, may not be insurable from the viewpoint of private insurance business. Actually R&D insurance has not been available in the world at all.

A public R&D insurance may be feasible to promote R&D activities of small businesses for sustainable growth of Korean economy, but it would not be easy also to be a sustainable insurance and that is why full support of government is to be needed.

The public R&D insurance may be introduced for InnoBiz companies, special group of small businesses in Korea with good R&D certification, and the fund of government R&D rebates may be used for premium and loss payment of R&D insurance.

With the involvement of private insurers, the public R&D insurance system may increase its management efficiency:
- good underwriting of risk selection, risk classification, and rating
- monitoring of R&D activities of insured businesses
- technology evaluation
- coverage of losses out of R&D failure

Three types of R&D insurers are possible:
1) R&D insurance pool (government private insurers)
2) The Korea Technology Finance Corporation(KIBO) to make an insurance business
3) Setting up a new government R&D insurer
Considering their number and minimum homogeneity of their risks, InnoBiz companies may be the most plausible group of R&D consumers in Korea and a careful survey of demand for R&D insurance is to be conducted later.

By analyzing R&D investment proposal of an InnoBiz, insurer may decide whether to accept the risk or not and prepare criteria of technology success/failure in its R&D investment.

Considering that there is no reliable data of success/failure of R&D investments of small businesses, discussion of premium rate for R&D insurance is a non-sense. But, taking into account the fact that many small businesses may feel the burden of paying high premium for new R&D insurance, we may start with 10% rate for R&D insurance premium(i.e. 10% of R&D investment) at the beginning of this new program. The 50% of insurance premium is to be paid by the insured business and the other 50% to be paid by the government possibly using the government R&D rebate fund. Once the R&D insurance program is stabilized, differentiation of insurance premium needs to be made for different businesses/risks according to their previous records.

Loss payment of R&D insurance must be partial coverage, considering the nature of business risk and moral hazard problems of insureds, and possibly the starting coverage ratio can be set as 60% of R&D investment and it can be scaled up later. Moral hazard needs to be carefully managed for R&D insurance and solutions include careful underwriting, good monitoring of investment activities, management of insurance premium and coverage ratio depending upon individual performance, and using exclusion provisions in the insurance contract. For the case of R&D insurance pool, 50% of loss payment is to be made by private insurer and the other 50% by the government.

( 출처 : SUMMARY )

목차 Contents

• 표지 ... 1제출문 ... 3보고서 초록 ... 4목차 ... 6표목차 ... 7그림목차 ... 10요약 ... 12Summary ... 25Ⅰ. 서론 ... 28Ⅱ. 중소기업 R&D 사업 현황 ... 30 1. 정부의 중소기업 R&D 지원 현황 ... 30 2. 중소기업의 자체 R&D 투자 현황 ... 34 3. 중소기업의 R&D 특징과 정책방향 ... 45 4. 중소기업의 자금조달 유형과 금융지원 제도 ... 49Ⅲ. 중소기업을 위한 R&D 보험 개발 ... 80 1. 중소기업 R&D 사업의 통합 리스크관리 ... 80 2. 중소기업 R&D 보험 도입 타당성 검토 ... 83 3. 유사 제도 현황 ... 87 4. 외국 사례 ... 121 5. 중소기업 R&D 보험 모델 ... 123Ⅳ. R&D 보험제도의 도입 및 운영방안 ... 125 1. 보험사업자 ... 125 2. R&D 보험 가입 대상 산업 분석 ... 130 3. R&D 보험 부보 리스크 분석 ... 142 4. R&D 보험제도 운영 ... 150 5. R&D 보험 사업 예시 ... 161참고문헌 ... 167부록 ... 170끝페이지 ... 179