2007년 2월 8일에 HSBC은행이 서브프라임 모기지 사업에서 105억 6000만 달러의 손실을 발표했다. 그 이후로 세계적인 유명한 금융회사들이 무너지기 시작했으며 범세계적인 금융위기가 도래하였다. 본 연구는 서브프라임 모기지 사태의 발생배경, 원인 등에 대해 살펴보고, 국내 주택금융시장과 실물경제에 미친 영향에 대해 분석하여 금융기관, 기업, 정부의 대응방안에 대해 살펴보았고, 다음과 같은 결론을 얻었다. 첫째, 국내 주택금융시장은 미국과 달리 신용등...
2007년 2월 8일에 HSBC은행이 서브프라임 모기지 사업에서 105억 6000만 달러의 손실을 발표했다. 그 이후로 세계적인 유명한 금융회사들이 무너지기 시작했으며 범세계적인 금융위기가 도래하였다. 본 연구는 서브프라임 모기지 사태의 발생배경, 원인 등에 대해 살펴보고, 국내 주택금융시장과 실물경제에 미친 영향에 대해 분석하여 금융기관, 기업, 정부의 대응방안에 대해 살펴보았고, 다음과 같은 결론을 얻었다. 첫째, 국내 주택금융시장은 미국과 달리 신용등급이 아니라 담보대출이 대부분이고, 담보비율(LTV) 제한을 통해 버블 발생을 통제하는 제도적 장치가 마련되어 있어서 미국에 비해 단기적으로는 주택담보대출의 부실이 적었다. 하지만 변동금리 만기일시상환의 대출조건 때문에 장기적으로 세계 경기하락에 따라 연체율이 증가할 경우 부실이 증가될 가능성이 있다. 둘째, 서브프라임 모기지 사태의 주요 원인은 금리상승, 주택가격하락, 대출기준 완화, 신 금융상품을 통한 Bubble 발생이며, 향후 글로벌 경기하락에 따라 국내 주택금융시장과 실물경제에 큰 영향을 미칠 것으로 전망된다. 셋째, 국내 주택금융기관은 서브프라임 모기지관련 투자가 적고, 주택담보대출의 비율이 높아 상대적으로 직접적인 영향이 적었다. 또한 시중은행과 대형 저축은행의 건전한 재무구조와 낮은 연체율을 보이지만 향후 중소저축은행의 부동산 PF대출 부실, 은행의 대출경쟁, 실물경제 악화로 인해 위험이 크게 증가될 가능성이 높으므로 이에 대한 대응이 필요하다. 넷째, 미국 투자은행 부도에 대한 분석을 통해 총자산 규모가 큰 은행이 다른 금융기관에 비해 다소 안정적인 상황이라 볼 수 있고, 향후 주택금융시장을 활성화하는 역할을 담당해야 할 것으로 판단된다. 다섯째, 기업은 보유중인 장기자산을 은행을 통해 유동화하여 자금조달과 유동화 시장 활성화에 기여할 필요가 있다. 또한 조달된 자금을 생산설비 및 기술개발에 투자하여 향후 성장기반을 마련하고, 경제흐름의 선순환을 유도해야 할 것이다. 여섯째, 정부는 서민을 대상으로 하는 주택금융정책은 주거안정을 최우선으로 해야 한다. 따라서 은행과의 긴밀한 협조를 통해 장기 고정금리 주택담보대출 확대를 촉진하는 정책이 필요하고, 세제 및 저리 주택구입자금의 지원을 확대해야 한다. 이와 더불어 부동산 투기제한, 급격한 부동산 가격 폭등, 전세가격 안정, 장기임대아파트 공급 확대 등 중산층과 서민의 주거안정책을 실행하고, 장기적으로 안정성장하는 경기활성화를 꾀해야 한다.
2007년 2월 8일에 HSBC은행이 서브프라임 모기지 사업에서 105억 6000만 달러의 손실을 발표했다. 그 이후로 세계적인 유명한 금융회사들이 무너지기 시작했으며 범세계적인 금융위기가 도래하였다. 본 연구는 서브프라임 모기지 사태의 발생배경, 원인 등에 대해 살펴보고, 국내 주택금융시장과 실물경제에 미친 영향에 대해 분석하여 금융기관, 기업, 정부의 대응방안에 대해 살펴보았고, 다음과 같은 결론을 얻었다. 첫째, 국내 주택금융시장은 미국과 달리 신용등급이 아니라 담보대출이 대부분이고, 담보비율(LTV) 제한을 통해 버블 발생을 통제하는 제도적 장치가 마련되어 있어서 미국에 비해 단기적으로는 주택담보대출의 부실이 적었다. 하지만 변동금리 만기일시상환의 대출조건 때문에 장기적으로 세계 경기하락에 따라 연체율이 증가할 경우 부실이 증가될 가능성이 있다. 둘째, 서브프라임 모기지 사태의 주요 원인은 금리상승, 주택가격하락, 대출기준 완화, 신 금융상품을 통한 Bubble 발생이며, 향후 글로벌 경기하락에 따라 국내 주택금융시장과 실물경제에 큰 영향을 미칠 것으로 전망된다. 셋째, 국내 주택금융기관은 서브프라임 모기지관련 투자가 적고, 주택담보대출의 비율이 높아 상대적으로 직접적인 영향이 적었다. 또한 시중은행과 대형 저축은행의 건전한 재무구조와 낮은 연체율을 보이지만 향후 중소저축은행의 부동산 PF대출 부실, 은행의 대출경쟁, 실물경제 악화로 인해 위험이 크게 증가될 가능성이 높으므로 이에 대한 대응이 필요하다. 넷째, 미국 투자은행 부도에 대한 분석을 통해 총자산 규모가 큰 은행이 다른 금융기관에 비해 다소 안정적인 상황이라 볼 수 있고, 향후 주택금융시장을 활성화하는 역할을 담당해야 할 것으로 판단된다. 다섯째, 기업은 보유중인 장기자산을 은행을 통해 유동화하여 자금조달과 유동화 시장 활성화에 기여할 필요가 있다. 또한 조달된 자금을 생산설비 및 기술개발에 투자하여 향후 성장기반을 마련하고, 경제흐름의 선순환을 유도해야 할 것이다. 여섯째, 정부는 서민을 대상으로 하는 주택금융정책은 주거안정을 최우선으로 해야 한다. 따라서 은행과의 긴밀한 협조를 통해 장기 고정금리 주택담보대출 확대를 촉진하는 정책이 필요하고, 세제 및 저리 주택구입자금의 지원을 확대해야 한다. 이와 더불어 부동산 투기제한, 급격한 부동산 가격 폭등, 전세가격 안정, 장기임대아파트 공급 확대 등 중산층과 서민의 주거안정책을 실행하고, 장기적으로 안정성장하는 경기활성화를 꾀해야 한다.
On February 8, 2007, HSBC was threatened by the amount of 10.5billion dollars damage of subprime mortgage crisis after American house prices crash in mortgage (bad house loan provided with security) connection industry. This was first signal that the sub-prime mortgage was informed to publics. At fi...
On February 8, 2007, HSBC was threatened by the amount of 10.5billion dollars damage of subprime mortgage crisis after American house prices crash in mortgage (bad house loan provided with security) connection industry. This was first signal that the sub-prime mortgage was informed to publics. At first, the damage was seldom significant and got buried by the global economic prosperity. However, the situation had gotten worse and the damage had regained like snowball ever since the first and second sub-prime mortgage companies was collapsed. As a famous major loan companies collapsed, an international financial crisis related to housing lending parts occurred. Global investment institutions such as Merrill Lynch, Citigroup, UBS, Morgan Stanley announced large-scale financial loss and the world stock market had gotten into a panic. This study is an analysis on sub-prime mortgage financial crisis that has negatively effect on the global economy and real-estate market. The sub-prime mortgage means the lending to borrower who is not qualified as a high credit rates. Why occurred this financial crisis? What is the effect of this bad situation? In 2007, as interest rates for borrowing have extraordinarily soared, the default rate of liability in financial institutions has also increased. Also, because housing price has gradually decreased, the dangerous situation is worsening. Loosing the standard for lending makes things worse. So the important factors of international financial crisis estimate the highly rocketed interest rate, the deteriorated housing price, the loose standard for lending. To response the global calamity, government should arrange stabilization plan for common people who is not afford to buy a house In case of financial institutions, the aggressive participation of banks in housing lending market is a crucial requirement for restoring mortgage market. Industries should contribute their assets to produce mortgage backed securities.
On February 8, 2007, HSBC was threatened by the amount of 10.5billion dollars damage of subprime mortgage crisis after American house prices crash in mortgage (bad house loan provided with security) connection industry. This was first signal that the sub-prime mortgage was informed to publics. At first, the damage was seldom significant and got buried by the global economic prosperity. However, the situation had gotten worse and the damage had regained like snowball ever since the first and second sub-prime mortgage companies was collapsed. As a famous major loan companies collapsed, an international financial crisis related to housing lending parts occurred. Global investment institutions such as Merrill Lynch, Citigroup, UBS, Morgan Stanley announced large-scale financial loss and the world stock market had gotten into a panic. This study is an analysis on sub-prime mortgage financial crisis that has negatively effect on the global economy and real-estate market. The sub-prime mortgage means the lending to borrower who is not qualified as a high credit rates. Why occurred this financial crisis? What is the effect of this bad situation? In 2007, as interest rates for borrowing have extraordinarily soared, the default rate of liability in financial institutions has also increased. Also, because housing price has gradually decreased, the dangerous situation is worsening. Loosing the standard for lending makes things worse. So the important factors of international financial crisis estimate the highly rocketed interest rate, the deteriorated housing price, the loose standard for lending. To response the global calamity, government should arrange stabilization plan for common people who is not afford to buy a house In case of financial institutions, the aggressive participation of banks in housing lending market is a crucial requirement for restoring mortgage market. Industries should contribute their assets to produce mortgage backed securities.
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