<국문요약> 보험계약은 보험계약자가 장래에 발생할 수 있는 사고에 대한 위험을 제거하기 위하여 일정한 보험료를 보험자에게 납부하면 보험기간 중 사고로 인한 피보험자의 손해를 보험자가 보상하게 된다. 이러한 보험제도는 보험계약자 등에게 개인과 가정의 안정을 보장하고, 기업에게는 경영의 안정을 유지할 수 있게 하여 사회 전반에 걸쳐 원활한 경제생활이 운영될 수 있도록 해주고 있다. 손해보험계약은 보험계약자가 약정한 보험료를 지급하고 보험자가 우연한 사고로 인하여 생길 피보험자의 재산상의 손해를 보상하는 보험계약이다(상법 제638조, ...
<국문요약> 보험계약은 보험계약자가 장래에 발생할 수 있는 사고에 대한 위험을 제거하기 위하여 일정한 보험료를 보험자에게 납부하면 보험기간 중 사고로 인한 피보험자의 손해를 보험자가 보상하게 된다. 이러한 보험제도는 보험계약자 등에게 개인과 가정의 안정을 보장하고, 기업에게는 경영의 안정을 유지할 수 있게 하여 사회 전반에 걸쳐 원활한 경제생활이 운영될 수 있도록 해주고 있다. 손해보험계약은 보험계약자가 약정한 보험료를 지급하고 보험자가 우연한 사고로 인하여 생길 피보험자의 재산상의 손해를 보상하는 보험계약이다(상법 제638조, 제665조). 손해보험계약의 기능은 손해를 전보하는 것이다. 따라서, 손해보험계약은 첫째 손해보험계약의 체결 시와 손해발생 시에 피보험자가 보험의 목적물에 대하여 경제적 이해관계(피보험이익)을 가질 것이 요구된다. 그리고, 둘째 보험급여로 이득을 보아서는 아니되는 제약이 있다. 이는 보험제도가 보험계약자와 보험자간에 신의성실의 원칙 및 사회적 공익성이 중요한 토대가 되기 때문이다. 이러한 손해보험계약의 신의성실의 원칙 및 공익적 특성상, 보험계약자로서는 보험사고 발생 시 행하여야 할 도덕적 의무가 있으며, 보험자로서도 보험계약의 반대급부로서 보험금을 수령할 것으로 기대하는 보험계약자의 의사에 부합되도록 성실히 이행하여 할 보상의무가 있다고 하겠다. 손해보험계약상 보험계약자가 보험사고 발생 후 부담하게 되는 의무 중 손해방지의무와 방어의무는 손해의 확대방지 및 경감과 제3자로부터의 손해배상청구에 대한 방어라는 측면에서 성실히 이행하여야 할 의무들이다. 이러한 의무와 관련된 손해방지비용과 방어비용은 보험사고 발생 시 상법상 피보험자가 부담하게 될 경우 보험자에게 청구할 수 있는 비용들인데, 이러한 손해방지비용과 방어비용이 상법상 입법불비 및 그에 따른 해석상의 문제로 인하여 보상실무에 있어서 여러 가지 문제점들이 나오고 있는 것이 현실이다. 이에 본 논문에서는, 손해방지비용과 방어비용에 있어서 손해보험 보상실무상 쟁점이 되고 있는 문제점들에 대해 대법원 판례와 관련 학설 등을 토대로 현행 상법규정 및 약관상 문제점을 검토하여 입법적인 제도개선의 바람직한 방향을 제시하도록 하였다.
<국문요약> 보험계약은 보험계약자가 장래에 발생할 수 있는 사고에 대한 위험을 제거하기 위하여 일정한 보험료를 보험자에게 납부하면 보험기간 중 사고로 인한 피보험자의 손해를 보험자가 보상하게 된다. 이러한 보험제도는 보험계약자 등에게 개인과 가정의 안정을 보장하고, 기업에게는 경영의 안정을 유지할 수 있게 하여 사회 전반에 걸쳐 원활한 경제생활이 운영될 수 있도록 해주고 있다. 손해보험계약은 보험계약자가 약정한 보험료를 지급하고 보험자가 우연한 사고로 인하여 생길 피보험자의 재산상의 손해를 보상하는 보험계약이다(상법 제638조, 제665조). 손해보험계약의 기능은 손해를 전보하는 것이다. 따라서, 손해보험계약은 첫째 손해보험계약의 체결 시와 손해발생 시에 피보험자가 보험의 목적물에 대하여 경제적 이해관계(피보험이익)을 가질 것이 요구된다. 그리고, 둘째 보험급여로 이득을 보아서는 아니되는 제약이 있다. 이는 보험제도가 보험계약자와 보험자간에 신의성실의 원칙 및 사회적 공익성이 중요한 토대가 되기 때문이다. 이러한 손해보험계약의 신의성실의 원칙 및 공익적 특성상, 보험계약자로서는 보험사고 발생 시 행하여야 할 도덕적 의무가 있으며, 보험자로서도 보험계약의 반대급부로서 보험금을 수령할 것으로 기대하는 보험계약자의 의사에 부합되도록 성실히 이행하여 할 보상의무가 있다고 하겠다. 손해보험계약상 보험계약자가 보험사고 발생 후 부담하게 되는 의무 중 손해방지의무와 방어의무는 손해의 확대방지 및 경감과 제3자로부터의 손해배상청구에 대한 방어라는 측면에서 성실히 이행하여야 할 의무들이다. 이러한 의무와 관련된 손해방지비용과 방어비용은 보험사고 발생 시 상법상 피보험자가 부담하게 될 경우 보험자에게 청구할 수 있는 비용들인데, 이러한 손해방지비용과 방어비용이 상법상 입법불비 및 그에 따른 해석상의 문제로 인하여 보상실무에 있어서 여러 가지 문제점들이 나오고 있는 것이 현실이다. 이에 본 논문에서는, 손해방지비용과 방어비용에 있어서 손해보험 보상실무상 쟁점이 되고 있는 문제점들에 대해 대법원 판례와 관련 학설 등을 토대로 현행 상법규정 및 약관상 문제점을 검토하여 입법적인 제도개선의 바람직한 방향을 제시하도록 하였다.
If the policyholder pays a certain premium to the insurer in order to eliminate the risk of accidents that may occur in the future, it is an insurance contract that the insurer compensates the insured for the accident caused during the insurance period. These insurance systems ensure the safety of i...
If the policyholder pays a certain premium to the insurer in order to eliminate the risk of accidents that may occur in the future, it is an insurance contract that the insurer compensates the insured for the accident caused during the insurance period. These insurance systems ensure the safety of individuals and families to policyholders and maintain stable management for companies, enabling smooth economic life throughout the society. A indemnity insurance contract is an insurance contract in which, when a policyholder pays insurance premiums agreed to an insurer, the insurer compensates for the property damage of the insured person arising from accidental accident. The function of the indemnity insurance contract is to compensate the damage. Therefore, the indemnity insurance contract is firstly required for the insured person to have an economic interest (insured interest) on the insured object at the time of the conclusion of the non - life insurance contract and at the time of the occurrence of the damage. And secondly, there is a restriction that can not benefit from insurance money. This is because the principle of good faith and social public interest is an important foundation for the insurance system between policyholders and insurers. As a result of the principle of good faith and the nature of public interest, the insurance contractor has a moral obligation to act in case of an insurance accident. As an insurer, there is a compensation obligation to be faithfully implemented in accordance with the intention of the policyholders who are expected to receive the insurance money. The obligation to reduce the damages and the duty to defend them are obligations to be faithfully fulfilled in terms of preventing and reducing the damage and defending claims against third parties. “The sue and labour charges” and “defence costs” related to these obligations are the costs that an insurer may charge to the insurer if the insured person is liable for the occurrence of an insurance accident. However, there are various problems in the compensation practice due to the Lack of legislation and the interpretation problems due to the commercial law. In this paper, i have suggested the direction of improvement of legislative system by reviewing current commercial law regulations and problems with insurance terms in the practice of compensation for “The sue and labour charges” and “defence costs” based on Supreme Court precedents and related theories.
If the policyholder pays a certain premium to the insurer in order to eliminate the risk of accidents that may occur in the future, it is an insurance contract that the insurer compensates the insured for the accident caused during the insurance period. These insurance systems ensure the safety of individuals and families to policyholders and maintain stable management for companies, enabling smooth economic life throughout the society. A indemnity insurance contract is an insurance contract in which, when a policyholder pays insurance premiums agreed to an insurer, the insurer compensates for the property damage of the insured person arising from accidental accident. The function of the indemnity insurance contract is to compensate the damage. Therefore, the indemnity insurance contract is firstly required for the insured person to have an economic interest (insured interest) on the insured object at the time of the conclusion of the non - life insurance contract and at the time of the occurrence of the damage. And secondly, there is a restriction that can not benefit from insurance money. This is because the principle of good faith and social public interest is an important foundation for the insurance system between policyholders and insurers. As a result of the principle of good faith and the nature of public interest, the insurance contractor has a moral obligation to act in case of an insurance accident. As an insurer, there is a compensation obligation to be faithfully implemented in accordance with the intention of the policyholders who are expected to receive the insurance money. The obligation to reduce the damages and the duty to defend them are obligations to be faithfully fulfilled in terms of preventing and reducing the damage and defending claims against third parties. “The sue and labour charges” and “defence costs” related to these obligations are the costs that an insurer may charge to the insurer if the insured person is liable for the occurrence of an insurance accident. However, there are various problems in the compensation practice due to the Lack of legislation and the interpretation problems due to the commercial law. In this paper, i have suggested the direction of improvement of legislative system by reviewing current commercial law regulations and problems with insurance terms in the practice of compensation for “The sue and labour charges” and “defence costs” based on Supreme Court precedents and related theories.
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