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손해보험회사의 건물의 화재위험도 평가 모형개발과 적용기법에 관한 연구
A Study on Developing Building Fire Risk Assessment Model and Its Application in Nonlife Insurer's 원문보기

한국화재소방학회 2010년도 추계학술발표회 자료집, 2010 Oct. 28, 2010년, pp.52 - 62  

김용달 (재난과보험컨설팅(주)) ,  윤명오 (서울시립대학교)

초록
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우리나라 손해보험 업계의 경영실적을 보면 2003년부터 2007까지 5년간 연평균 1조 1,130억원의 당기순이익이 발생하였으나 이는 투자이익에 기인한 것이고 손해보험사업 본업인 보험영업 손익에 있어서는 연평균 5,218억원의 손실을 기록하고 있다. 이와 같이 손실이 발생한 원인은 손해율 증감에 따른 보험요율의 조정미흡, 손해율상승 및 사업비 증가 등의 요인이 있으나 근본적인 요인은 해외 출수재의 불균등과 과다한 해외출재로 인한 수지차의 역조현상에 기인하고 있다. 특히 화재위험을 담보하고 있는 보험상품인 화재보험과 재산종합보험의 출재보험료는 약3,670억원으로써 전체 해외출재보험료에서 가장 높은 30.8%를 차지하고 있다. 이는 방재기술(Loss Control)의 활용미흡과 방재기술에 근간을 두고 있지 못한 보험인수 정책 즉 언더라이팅(Underwriting)기법의 낙후 때문이라고 할 수 있다. 따라서 전통적인 보험 상품인 화재보험에서 보험인수시 물건의 위험도를 측정할 수 있는 화재위험도 평가기법이 필요하고 이를 근간으로 위험을 인수하고 보유의 규모를 결정할 수 있는 체계의 구축이 필요한 실정이다. 이에 본 연구에서는 특정물건의 화재보험 인수과정에서 건물에 내재된 잠재 화재위험의 고저 또는 양 불량을 판정할 수 있는 화재위험도 평가 모형을 개발한 후 이 평가 모형에서 산출된 화재위험도보유계수를 활용하여 보유금액을 결정할 수 있는 보험인수 모형을 도출 하였다.

AI 본문요약
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* AI 자동 식별 결과로 적합하지 않은 문장이 있을 수 있으니, 이용에 유의하시기 바랍니다.

제안 방법

  • 개발된 화재위험도 평가 모형과 개선된 보험인수 모형이 기존의 모형에 비하여 어떤 차별화된 결과를 나타내는지 검증하기 위하여 업종별로 선정한 4개의 보험인수 물건을 대상으로 모형을 적용하여 사례를 분석하는 방법을 시도하여 다음과 같은 결론을 얻게 되었다.
  • 개별물건의 화재위험노출도를 평가할 수 있는 항목의 도출을 위하여 전문가집단을 대상으로 2차에 걸친 델파이(Delphi) 설문과 자료 포락 분석(DEA CK)에 따라 다음과 같이 결정하였다.

대상 데이터

  • 7억원인 35%를 개선할 수 있는 것으로 나타났다. 따라서 국내 화재보험가입 물건 중 본 논문의 평가모형을 우선적으로 적용시킬 수 있는 대상은 스프링클러 소화설비가 설치되어 있는 10,526건의 국내 특수건물 중 양호하게 관리되고 있는 건물인 7,207건이며 이는 특수건물 전체의 29.6%에 해당된다.
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질의응답

핵심어 질문 논문에서 추출한 답변
건물에서 화재가 발생하게 되면 어떤 손해가 발생할 수 있는가? 건물에서 화재가 발생하게 되면 재산손해 뿐만 아니라 재산손해로 인한 휴업손해와 사상자발생에 따른 인적손해, 타인의 재산 또는 신체에 끼치는 배상책임손해 등이 발생할 수 있다.
스프링클러설비는 어떤 효과가 있는가? 스프링클러설비는 화재초기에 우수한 소화성능을 발휘함에 따라 인명피해와 재산손해 방지에 획기적인 결과를 가져다주고 있다.
우리나라 손해보험 업계의 경영실적에 있어서 손해가 난 원인은 무엇 때문인가? 우리나라 손해보험 업계의 경영실적을 보면 2003년부터 2007까지 5년간 연평균 1조 1,130억원의 당기순이익이 발생하였으나 이는 투자이익에 기인한 것이고 손해보험사업 본업인 보험영업 손익에 있어서는 연평균 5,218억원의 손실을 기록하고 있다. 이와 같이 손실이 발생한 원인은 손해율 증감에 따른 보험요율의 조정미흡, 손해율상승 및 사업비 증가 등의 요인이 있으나 근본적인 요인은 해외 출수재의 불균등과 과다한 해외출재로 인한 수지차의 역조현상에 기인하고 있다. 특히 화재위험을 담보하고 있는 보험상품인 화재보험과 재산종합보험의 출재보험료는 약3,670억원으로써 전체 해외출재보험료에서 가장 높은 30.
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