P2P(Peer-to-peer) 대출형 크라우드펀딩(Crowd-funding)은 투자자와 대출자가 온라인 금융거래 플랫폼을 이용해서 은행과 같은 기존 금융기관을 통하지 않고 거래를 할 수 있는 새로운 금융거래 방식이다. 대출자는 펀딩 플랫폼에서 간편한 신청 절차를 통해서 낮은 수수료로 자금조달이 가능하고, 투자자는 펀딩 플랫폼에서 대출자가 신청한 대출리스트를 비교해 보고 자신이 목표하는 투자 수익률과 투자 기간에 맞춰서 투자할 수 있다. 이와 같은 장점으로 인해서 P2P 대출형 크라우드펀딩 플랫폼은 2005년 영국에서 시작된 이후 선진국을 중심으로 빠르게 성장하고 있고, 국내에서도 일부 업체가 관련 플랫폼을 운영하고 있다.
P2P 대출형 크라우드펀딩 플랫폼의 대표 업체인 랜딩클럽(Lending Club)에서 공개한 데이터에 따르면 2015년 한 해에 약 42만 건의 펀딩이 이루어졌고, 대출자에게 60억 달러 이상이 투자되었으며 투자자는 평균적으로 12.94%의 투자수익을 얻었다. 하지만 약 42만건의 대출 중에서 원리금 상환이 16일 이상 지연된 경우가 약 4만건 가량 발생했다.
이와 같이 투자자와 대출자가 서로 만족하는 장점에도 불구하고 기존 금융기관과 다르게 플랫폼에서 투자금에 대한 상환을 보장하지 않으므로 투자자가 위험을 감수해야 하는 단점이 있다. 이것은 크라우드펀딩 시장이 더욱 확장하고 성장하는 데 있어서 걸림돌이 되고 있다.
이에 본 논문에서는 P2P 대출형 크라우드펀딩 시장 확대를 위해서 투자자의 입장에서 투자시점에서 확보할 수 있는 대출 정보를 바탕으로 연체를 예측하는 모델을 만들고자 한다. 이를 위해서 랜딩클럽 2015년 데이터를 바탕으로 원리금 상환일로부터 16일 이상 상환이 지연된 경우를 연체로 정의하고, 투자 시점에서 랜딩클럽이 제공하는 정보인 이자율, 주택소유 여부, 대출 기간, 대출자의 연간 소득 정보, 근무기간 등 주요 20가지 변수를 가지고 ...
P2P(Peer-to-peer) 대출형 크라우드펀딩(Crowd-funding)은 투자자와 대출자가 온라인 금융거래 플랫폼을 이용해서 은행과 같은 기존 금융기관을 통하지 않고 거래를 할 수 있는 새로운 금융거래 방식이다. 대출자는 펀딩 플랫폼에서 간편한 신청 절차를 통해서 낮은 수수료로 자금조달이 가능하고, 투자자는 펀딩 플랫폼에서 대출자가 신청한 대출리스트를 비교해 보고 자신이 목표하는 투자 수익률과 투자 기간에 맞춰서 투자할 수 있다. 이와 같은 장점으로 인해서 P2P 대출형 크라우드펀딩 플랫폼은 2005년 영국에서 시작된 이후 선진국을 중심으로 빠르게 성장하고 있고, 국내에서도 일부 업체가 관련 플랫폼을 운영하고 있다.
P2P 대출형 크라우드펀딩 플랫폼의 대표 업체인 랜딩클럽(Lending Club)에서 공개한 데이터에 따르면 2015년 한 해에 약 42만 건의 펀딩이 이루어졌고, 대출자에게 60억 달러 이상이 투자되었으며 투자자는 평균적으로 12.94%의 투자수익을 얻었다. 하지만 약 42만건의 대출 중에서 원리금 상환이 16일 이상 지연된 경우가 약 4만건 가량 발생했다.
이와 같이 투자자와 대출자가 서로 만족하는 장점에도 불구하고 기존 금융기관과 다르게 플랫폼에서 투자금에 대한 상환을 보장하지 않으므로 투자자가 위험을 감수해야 하는 단점이 있다. 이것은 크라우드펀딩 시장이 더욱 확장하고 성장하는 데 있어서 걸림돌이 되고 있다.
이에 본 논문에서는 P2P 대출형 크라우드펀딩 시장 확대를 위해서 투자자의 입장에서 투자시점에서 확보할 수 있는 대출 정보를 바탕으로 연체를 예측하는 모델을 만들고자 한다. 이를 위해서 랜딩클럽 2015년 데이터를 바탕으로 원리금 상환일로부터 16일 이상 상환이 지연된 경우를 연체로 정의하고, 투자 시점에서 랜딩클럽이 제공하는 정보인 이자율, 주택소유 여부, 대출 기간, 대출자의 연간 소득 정보, 근무기간 등 주요 20가지 변수를 가지고 데이터마이닝 방법 중에 하나인 의사결정나무 방법과, 통계프로그램 SPSS 를 사용해서 본 연구를 진행했다.
P2P(Peer-to-peer) 대출형 크라우드펀딩(Crowd-funding)은 투자자와 대출자가 온라인 금융거래 플랫폼을 이용해서 은행과 같은 기존 금융기관을 통하지 않고 거래를 할 수 있는 새로운 금융거래 방식이다. 대출자는 펀딩 플랫폼에서 간편한 신청 절차를 통해서 낮은 수수료로 자금조달이 가능하고, 투자자는 펀딩 플랫폼에서 대출자가 신청한 대출리스트를 비교해 보고 자신이 목표하는 투자 수익률과 투자 기간에 맞춰서 투자할 수 있다. 이와 같은 장점으로 인해서 P2P 대출형 크라우드펀딩 플랫폼은 2005년 영국에서 시작된 이후 선진국을 중심으로 빠르게 성장하고 있고, 국내에서도 일부 업체가 관련 플랫폼을 운영하고 있다.
P2P 대출형 크라우드펀딩 플랫폼의 대표 업체인 랜딩클럽(Lending Club)에서 공개한 데이터에 따르면 2015년 한 해에 약 42만 건의 펀딩이 이루어졌고, 대출자에게 60억 달러 이상이 투자되었으며 투자자는 평균적으로 12.94%의 투자수익을 얻었다. 하지만 약 42만건의 대출 중에서 원리금 상환이 16일 이상 지연된 경우가 약 4만건 가량 발생했다.
이와 같이 투자자와 대출자가 서로 만족하는 장점에도 불구하고 기존 금융기관과 다르게 플랫폼에서 투자금에 대한 상환을 보장하지 않으므로 투자자가 위험을 감수해야 하는 단점이 있다. 이것은 크라우드펀딩 시장이 더욱 확장하고 성장하는 데 있어서 걸림돌이 되고 있다.
이에 본 논문에서는 P2P 대출형 크라우드펀딩 시장 확대를 위해서 투자자의 입장에서 투자시점에서 확보할 수 있는 대출 정보를 바탕으로 연체를 예측하는 모델을 만들고자 한다. 이를 위해서 랜딩클럽 2015년 데이터를 바탕으로 원리금 상환일로부터 16일 이상 상환이 지연된 경우를 연체로 정의하고, 투자 시점에서 랜딩클럽이 제공하는 정보인 이자율, 주택소유 여부, 대출 기간, 대출자의 연간 소득 정보, 근무기간 등 주요 20가지 변수를 가지고 데이터마이닝 방법 중에 하나인 의사결정나무 방법과, 통계프로그램 SPSS 를 사용해서 본 연구를 진행했다.
This paper studies Loan-based P2P Crowd-funding platform and the factors explaining delinquent loans. This is an important issue because in Loan-based P2P Crowd-Funding individual investors have the credit risk, instead of traditional financial institutions. For this reason, Lending Club, the l...
This paper studies Loan-based P2P Crowd-funding platform and the factors explaining delinquent loans. This is an important issue because in Loan-based P2P Crowd-Funding individual investors have the credit risk, instead of traditional financial institutions. For this reason, Lending Club, the largest online lender in the U.S, provides a lot of information about borrowers. This study uses a dataset form Lending Club (N=421,095 (2015)), and decision tree analysis and SPSS statistic program. The results are that high interest rates were much more likely to be delinquent loans. Also the results suggest key factors to avoid delinquent loans like “Loan terms”, “Home Ownership”, “loan Inquiry last 6months”, “Employ lengths” depend on four interest rate section. And this paper can uses not only for investors but also for an activation of Loan-based P2P Crowd-funding markets in Korea.
This paper studies Loan-based P2P Crowd-funding platform and the factors explaining delinquent loans. This is an important issue because in Loan-based P2P Crowd-Funding individual investors have the credit risk, instead of traditional financial institutions. For this reason, Lending Club, the largest online lender in the U.S, provides a lot of information about borrowers. This study uses a dataset form Lending Club (N=421,095 (2015)), and decision tree analysis and SPSS statistic program. The results are that high interest rates were much more likely to be delinquent loans. Also the results suggest key factors to avoid delinquent loans like “Loan terms”, “Home Ownership”, “loan Inquiry last 6months”, “Employ lengths” depend on four interest rate section. And this paper can uses not only for investors but also for an activation of Loan-based P2P Crowd-funding markets in Korea.
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