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문제 정의
- 따라서 본 절의 재무관리행동에 영향을 미치는 변수에 관한 연구 고찰에서는 대학 생 소비자 외어), 같은 청소년기에 속하는 중 . 고등 학생 소비자를 대상으로 하여 금전관리행동을 살펴 본 연구도 함께 고찰해보고자 한다.
- 본 연구는 대학생 소비자의 재무관리행동을 파악 하기 위하여 재무관리행동을 예산세우기, 쇼핑시 리 스트 작성하기, 지출영수증 보관하기, 소득과 지출 기록하기, 정규적으로 저축하기. 단기재무목표 세우 기, 장기재무목표 세우기.
- 기, 지출영수증 보관하기, 소득과 지줄 기록하기, 정규적으로 저죽하기, 단기재무목표 세우기, 장기재무목표 세우기. 용돈 사용 후 평가 및 반성하기 등 8가지로 분류하여 그 실태를 분석하고 이에 영향을 미치는 변수들을 파악함으로써, 대학생 소비자의 재무관리행동 교육 프로그램 개발에 유용 한 기초자료를 제공하고자 한다.
제안 방법
- Pearson의 적률상관분 석 결과, 부의 학력과 모의 학력의 상관계수가 높아 (r=,63) 중회귀분석에서 부의 학력은 제외되었다. 그리고 중회귀분석을 위해 대학생 소비자의 성별, 신용카드 이용 여부, 소비자교육 경험 여부, 모의 학 력, 부의 직업, 모의 직업은 가변수로 처리하였고, 다른 변수들은 원점수를 이용하였다
- 대학생 소비자의 8가지 재무관리행동에 영향을 미치는 변수를 살펴보기 위해 성별, 학년, 모의 학력, 부의 직업, 모의 직업. 월가계소득, 월평균 용돈, 신 용카드 이용 여부, 화폐에 대한 태도, 소비자교육 경 험 여부를 독립변수로 하여 중회귀분석을 한 결과가 [표 4]에 제시되어 있다.
- 여자대학생이 물질주의 가치 성향을 많이 보일수록 여자대학생의 바람직한 금전사용행동의 경향은 낮은 것으로 나타났다. 또한 화폐에 대한 태 도가 금전사용행동에 영향을 미치는 것으로 나타났 는데, 화폐를 불안의 원천이나 안전의 도구로 보는 경우 바람직한 금전관리행동을 하였고. 화폐를 감정 충족의 도구로 보는 경우에는 바람직한 금전관리행 동을 덜 하는 것으로 나타났다.
- 본 연구에서 재무관리행동은 김효정(1999)의 연구 를 토대로 하여 예산세우기, 쇼핑시 리스트 작성하 기, 지출영수증 보관하기, 소득과 지출 기록하기, 정 규적으로 저축하기, 단기재무목표 세우기, 장기재무 목표 세우기, 용돈 사용 후 평가 및 반성하기 등 8가 지 항목에 대해 각각 '전혀 그렇지 않다 1점부터 매우 그렇다' 5점까지 Likert 척도로 측정하였다. 각 문항에 대한 점수가 높을수록 대학생 소비자가 각각의 재무관리행동을 잘 하고 있음을 의미한다.
- 또한 김효정(19函)은 가계의 재무목표를 달성하기 위해 자원의 사용을 계획하고 이를 수행 하는 것을 가계의 재무행동으로 보고, 체계적 접근 법에 기초하여 자원과 요구를 투입변수로, 재무관리 행동을 변환과정변수로, 그리고 재정만족도를.산출 변수로 하여 가계재무관리행동과 재정만족도에 영 향을 미치는 변수를 살펴보았다.
- 백은영, 정순희(1998) 등의 관련문헌을 참고로 하여 연구자가 작성하였다. 설문지는 조사대상자의 성별, 학년, 월평 균 용돈, 소비자교육 경험 여부. 신용카드 이용 여부, 부모의 학력 및 직업 등의 일반적인 특성.
- 단기재무목표 세우 기, 장기재무목표 세우기. 용돈 사용 후 평가 및 반 성하기 등 8가지로 분류하여 그 실태를 분석하고 이에 영향을 미치는 변수들을 살펴보았다. 본 연구 의 자료는 부산 및 경남지역에 재학 중인 대학생 481명으로부터 얻었으며, 빈도분석, Cronbach's Alpha, 요인분석, Pearson의 적률상관분석, 중회귀분 석을 실시하였다.
- 그리고 정운영, 황 덕순(2002)은 현금 및 지출관리행동, 차용관리행동, 세금관리행동. 위험관리행동, 저축 및 투자관리행동, 은퇴 및 유산계획행동으로 측정하였다. 국외 연구의 경우.
- 이상과 같은 선행연구 결과들을 토대로 하여 본 연구에서는 대학생 소비자의 재무관리행동에 영향을 미치는 독립변수로 성별, 학년, 월평균 용돈, 부모의 학력, 부모의 직업, 월가계소득, 화폐에 대한 태도를 선정하였다. 그리고 신용카드 사용여부도 독립변수로 고려되었는데, 이는 대학생의 신용관리 문제를 다룬 몇몇 연구들에 있어서(국민은행연구소, 2002; 서인주, 두경자, 2003; 이재희, 1996; YMCA, 2001) 신용카드 를 이용하고 있는 대학생 소비자들의 비합리적인 관 리행동들이 지적되었기 때문이다.
- 신용사 용, 저축, 위기관리행동으로 측정하였고, Parr。场와 Johnson(1998), Porter와 Garman(1993)은 현금, 신용, 위험, 은퇴와 유산, 자본축적. 일반적 재무관리의 6가 지 영역에 대한 재무관리행동을 측정하였다.
- 화폐에 대한 태도는 백은영, 정순희(1998)가 Yamauchi와 Templer(1982)가 개발한 척도와 Wilhelm, Varcoe와 Fridrich(1993) 가 사용한 척도를 바탕으로 재구성한 것을 참고로 하여 작성하였다. 총 24개 문항으로 구성되었으며 각 문항은 '전혀 그 렇지 않다' 1점부터 '매우 그렇다' 5점까지 Likert 척도로 측정하였다. 요인분석시 각 요인에 의해 설 명된 분산백분율이 5% 이상인 것을 기준으로 요인 의 수를 정하였는데, [표 1]과 같이 과시적 수단', 성공의 상징', 미래에 대한 준비', 인색한 태도', '기분전환의 수단의 5개 하위구조로 분류되었다.
대상 데이터
- 본 연구의 자료는 부산 및 경남지역에 재학 중인 대학생을 대상으로 자기기입식 방법을 통해 수집되 었다. 2004년 8월 11일부터 8월 13일까지 50명을 대 상으로 예비조사를 실시하였고 그 결과를 분석하여 설문지의 일부 문항을 수정, 보완한 후 재구성하여 2004년 9월 1일부터 9월 8일까지 500명을 대상으로 본조사를 실시하였다. 회수된 설문지 중 부실기재된 것을 제외하여 481부의 응답이 본 연구의 최종 분석 자료로 사용되었다.
- 본 연구의 자료는 부산 및 경남지역에 재학 중인 대학생을 대상으로 자기기입식 방법을 통해 수집되 었다. 2004년 8월 11일부터 8월 13일까지 50명을 대 상으로 예비조사를 실시하였고 그 결과를 분석하여 설문지의 일부 문항을 수정, 보완한 후 재구성하여 2004년 9월 1일부터 9월 8일까지 500명을 대상으로 본조사를 실시하였다.
- 2004년 8월 11일부터 8월 13일까지 50명을 대 상으로 예비조사를 실시하였고 그 결과를 분석하여 설문지의 일부 문항을 수정, 보완한 후 재구성하여 2004년 9월 1일부터 9월 8일까지 500명을 대상으로 본조사를 실시하였다. 회수된 설문지 중 부실기재된 것을 제외하여 481부의 응답이 본 연구의 최종 분석 자료로 사용되었다.
데이터처리
- 표준표차를 구하였다. 그리고 화폐에 대한 태도 문항의 차원분석을 위해 요인분석을 실시하였고, 이 들 문항에 대한 신뢰도 검증을 위해 Cronbach's Alpha를 이용하였다. 또한 재무관리행동에 영향을 미치는 변수를 살펴보기 위해 Pearson의 적률상관분 석, 중회귀분석을 실시하였다.
- 그리고 화폐에 대한 태도 문항의 차원분석을 위해 요인분석을 실시하였고, 이 들 문항에 대한 신뢰도 검증을 위해 Cronbach's Alpha를 이용하였다. 또한 재무관리행동에 영향을 미치는 변수를 살펴보기 위해 Pearson의 적률상관분 석, 중회귀분석을 실시하였다. Pearson의 적률상관분 석 결과, 부의 학력과 모의 학력의 상관계수가 높아 (r=,63) 중회귀분석에서 부의 학력은 제외되었다.
- 용돈 사용 후 평가 및 반 성하기 등 8가지로 분류하여 그 실태를 분석하고 이에 영향을 미치는 변수들을 살펴보았다. 본 연구 의 자료는 부산 및 경남지역에 재학 중인 대학생 481명으로부터 얻었으며, 빈도분석, Cronbach's Alpha, 요인분석, Pearson의 적률상관분석, 중회귀분 석을 실시하였다. 본 연구에서 얻어진 결과를 요약 하면, 첫째, 5개의 차원으로 분류된 화폐에 대한 태 도에서는 미래에 대한 준비의 평균값이 가장 높 은 반면, '과시적 수단 의 평균값은 가장 낮았다.
- 본 연구의 자료는 SPSS WINDOWS로 분석되었 는데, 조사대상자의 일반적인 특성 및 재무관리행동 분석을 위한 각 변수들에 대하여 빈도, 백분율, 평 균. 표준표차를 구하였다.
- 본 연구의 자료는 SPSS WINDOWS로 분석되었 는데, 조사대상자의 일반적인 특성 및 재무관리행동 분석을 위한 각 변수들에 대하여 빈도, 백분율, 평 균. 표준표차를 구하였다. 그리고 화폐에 대한 태도 문항의 차원분석을 위해 요인분석을 실시하였고, 이 들 문항에 대한 신뢰도 검증을 위해 Cronbach's Alpha를 이용하였다.
이론/모형
- 본 연구에 사용된 설문지는 김효정(1999). 백은영, 정순희(1998) 등의 관련문헌을 참고로 하여 연구자가 작성하였다. 설문지는 조사대상자의 성별, 학년, 월평 균 용돈, 소비자교육 경험 여부.
- 본 연구에 사용된 설문지는 김효정(1999). 백은영, 정순희(1998) 등의 관련문헌을 참고로 하여 연구자가 작성하였다.
- 화폐에 대한 태도는 백은영, 정순희(1998)가 Yamauchi와 Templer(1982)가 개발한 척도와 Wilhelm, Varcoe와 Fridrich(1993) 가 사용한 척도를 바탕으로 재구성한 것을 참고로 하여 작성하였다. 총 24개 문항으로 구성되었으며 각 문항은 '전혀 그 렇지 않다' 1점부터 '매우 그렇다' 5점까지 Likert 척도로 측정하였다.
성능/효과
- 즉, 금전관리 지식. 관리능력과 노력 정도, 정보수집에서 남학생이 여학 생보다 스스로를 높게, 적극적으로 평가하고 있는 것으로 나타났다. 그러나 실제로 여학생은 남학생에 비해 기록.
- 그러나 실제로 여학생은 남학생에 비해 기록. 구체적인 내용의 점검, 지출시 수입을 넘 지 않으려는 행동 등의 금전관리과정을 잘 활용하 고 있었고 그럼에도 불구하고, 그 자신감은 비교적 낮아 자신의 관리 내용에 걱정을 많이 하고 있는 것으로 나타났다. 여자대학생의 물질주의 가치성향 과 화폐에 대한 태도 및 금전사용행동을 살펴본 홍 은실, 황덕순.
- 저축하기, 단기재무목표 세우기, 장기재무 목표 세우기를 잘 하지 못하는 것으로 나타났다. 그 리고 화폐를 성공의 상징으로 여기는 대학생일수록 쇼핑시 리스트 작성하기, 정규적으로 저축하기, 단 기재무목표 세우기, 장기재무목표 세우기를 잘 하지 못하는 것으로 나타났다. 한편 화폐를 미래에 대한 준비로 간주하는 대학생일수록 8개 재무관리행동 중 소득과 지출 기록하기를 제외한 나머지 7개 재 무관리행동을 잘 수행하는 것으로 나타났다.
- 지출영수증 보관하기, 소득과 지출 기 록하기, 용돈 사용 후 평가하기를 잘 수행하지 못하 는 것으로 나타났다. 그리고 재무관리행동과 관련된 소비자교육을 받은 경험이 있는 대학생은 그렇지 않은 집단에 비해 예산세우기, 쇼핑시 리스트 작성 하기, 지출영수증 보관하기, 소득과 지출 기록하기, 정규적으로 저죽하기, 장기재무목표 세우기를 잘 하 는 것으로 나타났다.
- 대학생의 성별은 예산세우 기 및 쇼핑시 리스트 작성하기에서 유의한 변수로 나타났는데 남성에 비해 여성이 예산을 잘 세우고 쇼핑을 위한 리스트를 잘 작성하고 있는 것으로 나 타났다. 그리고 학년은 쇼핑시 리스트 작성하기에서 만 유의하였는데, 학년이 높을수록 쇼핑시 리스트를 잘 작성하는 것으로 나타났다. 모의 학력은 쇼핑시 리스트 작성하기, 지출영수증 보관하기 및 소득과 지출 기록하기에 영향을 미치는 변수로 나타났는데 어머니의 교육수준이 전문대졸 이상일 경우 고졸 이 하에 비해 대학생 소비자들이 이들 재무관리행동을 잘하고 있는 것으로 나타났다.
- 또한 저축이나 소비에 대한 계획은 필요할 때만 어쩌다 세운다는 응답이 57% 이었고 소득과 지출의 기록 행동에 대해서도 전혀 기록하지 않는다는 응답이 62%이었다. 그리고 화폐 태도도 재무설계행동에 유의미한 영향을 미치고 있 음을 밝혀냈는데, 화폐를 사회적 수단으로 간주하는 응답자의 경우 그렇지 않은 대학생에 비해 일반적 인 재무설계행동을 잘 하지 못하는 것으로 나타났 으며 남학생보다 여학생이 재무설계행동을 더 잘 하고 있었다.
- 셋째, 청소년기는 아동기의 단순한 소비행위로부터 완전한 성인으로서의 독자적인 소비행태로 옮겨가 는 과정으로, 아동기와 청소년기의 소비관련 경험들 은 성인이 될 때까지 지속되어 성인 소비자 행동의 유형을 결정하게 된다. 넷째, 청소년 소비자는 가치 관 혼란에서 오는 바람직하지 않은 소비행동을 보 인다., 즉, 청소년 소비자들은 성장하면서 점차 가정 이라는 테두리를 벗어나 학교, 사회와 접촉하게 되 는데 이 때 빠른 속도로 변화하는 환경적 자극을 접하게 된다.
- 그리고 월 가계소득이 적을수록 대학생 소비자는 쇼핑시 리스 트 작성을 잘 하는 것으로 나타났다. 대학생 소비자 의 월평균 용돈은 쇼핑시 리스트 작성하기 및 소득 과 지출 기록하기에 유의하였는데, 월평균 용돈이 적을수록 쇼핑할 때 리스트 작성을 잘 하고 소득과 지출 기록을 잘 하는 것으로 나타났다. 신용카드 이 용 여부는 지출영수증 보관하기, 소득과 지출 기록 하기, 단기재무목표 세우기에 영향을 미치고 있어서 신용카드를 이용하고 있는 대학생이 지출영수증 보 관 및 소득과 지출 기록을 잘 하고 있으나, 단기재 무목표는 잘 세우지 않는 것으로 나타났다.
- 둘째. 대학생 소비자의 재무관리행동에 영향을 미 치는 유의한 변수는 재무관리행동 영역에 따라 성 별, 학년, 소비자교육 경험 여부, 모의 학력, 부의 직 업, 모의 직업, 월가계소득, 월평균 용돈, 신용카드 이용 여부, 화폐에 대한 태도, 소비자교육 경험 여부 등이었는데, 그 중 화폐에 대한 태도 및 소비자교육 경험 여부는 재무관리행동의 많은 영역에서 유의한 것으로 나타났다.
- 월가계소득, 월평균 용돈, 신 용카드 이용 여부, 화폐에 대한 태도, 소비자교육 경 험 여부를 독립변수로 하여 중회귀분석을 한 결과가 [표 4]에 제시되어 있다. 대학생의 성별은 예산세우 기 및 쇼핑시 리스트 작성하기에서 유의한 변수로 나타났는데 남성에 비해 여성이 예산을 잘 세우고 쇼핑을 위한 리스트를 잘 작성하고 있는 것으로 나 타났다. 그리고 학년은 쇼핑시 리스트 작성하기에서 만 유의하였는데, 학년이 높을수록 쇼핑시 리스트를 잘 작성하는 것으로 나타났다.
- 즉, 구매와 소비 행동에 있어서 아동 소비자보다는 부모의 영향을 덜 받고 본인 스스로 담당하는 비율이 높아지게 된 다. 둘째, 청소년 소비자에게 있어서 또래집단의 영 향력이 커지게 되어 청소년의 사회화에 중요한 역 할을 한다. 즉, 청소년기에는 부모나 학교 선생님보 다는 또래의 의견을 더욱 중요시하는 경향이 있으 며, 아동이 청소년이 되어감에 따라 소비자 사회화 의 요인으로서 부모보다는 또래의 영향이 더 크다.
- 또한 8개 영역으로 구분한 재무관리행동의 일반 , 적 경향을 살펴보면 '쇼핑시 리스트 작성하기', 예 산세우기' , '지출영수증 보관하기'의 평균값은 3.30 내외로 다른 재무관리행동에 비해 비교적 잘 하는 것으로 나타났다. 한편 '단기재무목표 세우기', '장 기재무목표 세우기'의 평균값은 각각 2.
- 장기재무목표 세우기 에 유의한 변수로 나타났는데 아버지가 비전문직에 종사하는 집단보다는 전문직에 종사하는 집단의 경 우 대학생들이 이들 재무관리행동을 잘하고 있는 것 으로 나타났다. 모의 직업은 예산세우기 및 단기재 무목표 세우기에 영향을 미치는 변수로, 어머니가 비전문직에 종사하는 경우 전문직에 종사하는 경우 보다 대학생 소비자가 예산세우기를 잘 하고 있었 고, 어머니가 주부일 경우 비전문직 종사자에 비해 단기재무목표 세우기를 잘 하고 있었다. 그리고 월 가계소득이 적을수록 대학생 소비자는 쇼핑시 리스 트 작성을 잘 하는 것으로 나타났다.
- 그리고 학년은 쇼핑시 리스트 작성하기에서 만 유의하였는데, 학년이 높을수록 쇼핑시 리스트를 잘 작성하는 것으로 나타났다. 모의 학력은 쇼핑시 리스트 작성하기, 지출영수증 보관하기 및 소득과 지출 기록하기에 영향을 미치는 변수로 나타났는데 어머니의 교육수준이 전문대졸 이상일 경우 고졸 이 하에 비해 대학생 소비자들이 이들 재무관리행동을 잘하고 있는 것으로 나타났다. 부의 직업은 지출영 수증 보관하기, 단기재무목표.
- 또 한 8개 영역으로 구분한 재무관리행동을 살펴보면 쇼핑시 리스트 작성하기' , 예산세우기' , '지출영수 증 보관하기'의 재무관리행동은.비교적 잘 하는 것 으로 나타났으나 '단기재무목표 세우기' , '장기재무 목표 세우기'의 재무관리행동은 잘 하지 못하는 것 으로 나타났다.
- 즉, 청소년기에는 부모나 학교 선생님보 다는 또래의 의견을 더욱 중요시하는 경향이 있으 며, 아동이 청소년이 되어감에 따라 소비자 사회화 의 요인으로서 부모보다는 또래의 영향이 더 크다. 셋째, 청소년기는 아동기의 단순한 소비행위로부터 완전한 성인으로서의 독자적인 소비행태로 옮겨가 는 과정으로, 아동기와 청소년기의 소비관련 경험들 은 성인이 될 때까지 지속되어 성인 소비자 행동의 유형을 결정하게 된다. 넷째, 청소년 소비자는 가치 관 혼란에서 오는 바람직하지 않은 소비행동을 보 인다.
- 셋째, 화폐에 대한 태도는 재무관리행동에 영향을 미치는 중요한 변수임이 밝혀졌는데, 이는 대학생 소비자들이 재무관리행동을 합리적으로 하기 위해 서는 화폐에 대해 건전한 태도를 갖도록 가치관 교 육을 실시해야 할 필요가 있음을 보여주고 있다. 이 는 재무관리교육에 있어서 경제적 이익만을 강조하 기보다는.
- 대학생 소비자 의 월평균 용돈은 쇼핑시 리스트 작성하기 및 소득 과 지출 기록하기에 유의하였는데, 월평균 용돈이 적을수록 쇼핑할 때 리스트 작성을 잘 하고 소득과 지출 기록을 잘 하는 것으로 나타났다. 신용카드 이 용 여부는 지출영수증 보관하기, 소득과 지출 기록 하기, 단기재무목표 세우기에 영향을 미치고 있어서 신용카드를 이용하고 있는 대학생이 지출영수증 보 관 및 소득과 지출 기록을 잘 하고 있으나, 단기재 무목표는 잘 세우지 않는 것으로 나타났다.
- 그리고 어머니의 학력이 높을수록. 여자대학생이 물질주의 가치 성향을 많이 보일수록 여자대학생의 바람직한 금전사용행동의 경향은 낮은 것으로 나타났다. 또한 화폐에 대한 태 도가 금전사용행동에 영향을 미치는 것으로 나타났 는데, 화폐를 불안의 원천이나 안전의 도구로 보는 경우 바람직한 금전관리행동을 하였고.
- 그리고 화폐에 대해 인색한 태도를 갖는 대학생일수록 소 득과 지출 기록하기, 정규적으로 저축하기, 단기재 무목표 세우기, 장기재무목표 세우기. 용돈 사용 후 평가 및 반성하기를 잘 하는 것으로 나타났다. 한편.
- 부의 직업은 지출영 수증 보관하기, 단기재무목표.장기재무목표 세우기 에 유의한 변수로 나타났는데 아버지가 비전문직에 종사하는 집단보다는 전문직에 종사하는 집단의 경 우 대학생들이 이들 재무관리행동을 잘하고 있는 것 으로 나타났다. 모의 직업은 예산세우기 및 단기재 무목표 세우기에 영향을 미치는 변수로, 어머니가 비전문직에 종사하는 경우 전문직에 종사하는 경우 보다 대학생 소비자가 예산세우기를 잘 하고 있었 고, 어머니가 주부일 경우 비전문직 종사자에 비해 단기재무목표 세우기를 잘 하고 있었다.
- 화폐에 대한 태도는 재무관리행동의 여러 영역에 유의하게 영향을 미치는 것으로 나타났는데, 화폐를 과시적 수단으로 여기는 대학생일수록 소득과 지출 기록하기. 저축하기, 단기재무목표 세우기, 장기재무 목표 세우기를 잘 하지 못하는 것으로 나타났다. 그 리고 화폐를 성공의 상징으로 여기는 대학생일수록 쇼핑시 리스트 작성하기, 정규적으로 저축하기, 단 기재무목표 세우기, 장기재무목표 세우기를 잘 하지 못하는 것으로 나타났다.
- 또한 김경자(2003)의 연구에서는 대학생들이 일 반적인 재무목표 설정이나 재무계획 수립, 기록 및 평가 등의 재무설계행동은 그리 잘 하지 못하고 있 었으며, 부모의존도와 소비성향이 높은 것으로 나타 났다. 즉, 대학생들은 특별한 경우가 아니면 구체적 인 재무목표를 세우지 않고 있었으며 무계획적이고 기록과 평가에도 성실하지 않은 것으로 나타났다. 장단기 재무목표를 모두 가지고 있는 경우는 12% 에 불과하였고 반면 아무런 목표도 없다라는 응답 은 46%를 차지하였다.
- 화폐를 기분전환의 수단으로 여기는 대학생일수록 예산세우기. 지출영수증 보관하기, 소득과 지출 기 록하기, 용돈 사용 후 평가하기를 잘 수행하지 못하 는 것으로 나타났다. 그리고 재무관리행동과 관련된 소비자교육을 받은 경험이 있는 대학생은 그렇지 않은 집단에 비해 예산세우기, 쇼핑시 리스트 작성 하기, 지출영수증 보관하기, 소득과 지출 기록하기, 정규적으로 저죽하기, 장기재무목표 세우기를 잘 하 는 것으로 나타났다.
- 본 연구 결과를 토대로 하여, 몇 가지 제언을 하 면 다음과 같다. 첫째, 대학생들의 재무관리행동의 일반적인 경향을 살펴보면, 단기 및 장기재무목표를 세우는 행동을 잘 흐卜지 못하는 것으로 나타났는더L 재무목표를 세우는 것은 재무관리에 있어서 매우 중요한 영역 중의 하나이다. 즉 소비자는 자신의 욕 구를 충족시킬 만한 자원을 항상 가지고 있는 것이 아니므로 성공적인 재무관리행동을 하기 위해서는 자신의 재무상태를 파악한 후에 어떤 재화를 구매 하기 위해 언제까지 얼마의 자금을 마련해야 할 것 인지에 대한 재무목표를 세워야 한다.
- 이기춘(2000)은 다른 시기의 소비자와 구별되는 청소년 소비자의 특성으로 다음과 같은 점을 제시 하고 있다. 첫째, 청소년 소비자는 부모로부터 독립 된 소비자행동을 하게 되는데, 이는 청소년 소비자 자신의 구매의사결정권이 향상되어 소비자로서의 역할이 확대되는 쪽으로 나타난다. 즉, 구매와 소비 행동에 있어서 아동 소비자보다는 부모의 영향을 덜 받고 본인 스스로 담당하는 비율이 높아지게 된 다.
- 그 리고 화폐를 성공의 상징으로 여기는 대학생일수록 쇼핑시 리스트 작성하기, 정규적으로 저축하기, 단 기재무목표 세우기, 장기재무목표 세우기를 잘 하지 못하는 것으로 나타났다. 한편 화폐를 미래에 대한 준비로 간주하는 대학생일수록 8개 재무관리행동 중 소득과 지출 기록하기를 제외한 나머지 7개 재 무관리행동을 잘 수행하는 것으로 나타났다. 그리고 화폐에 대해 인색한 태도를 갖는 대학생일수록 소 득과 지출 기록하기, 정규적으로 저축하기, 단기재 무목표 세우기, 장기재무목표 세우기.
- 또한 화폐에 대한 태 도가 금전사용행동에 영향을 미치는 것으로 나타났 는데, 화폐를 불안의 원천이나 안전의 도구로 보는 경우 바람직한 금전관리행동을 하였고. 화폐를 감정 충족의 도구로 보는 경우에는 바람직한 금전관리행 동을 덜 하는 것으로 나타났다.
후속연구
- 끝으로 본 연구는 부산 및 경남지역의 대학생을 대상으로 실시되었기 때문에 연구결과를 일반화하 는데 어려움이 있으며. 본 연구에서는 청소년기에 있어서 소비행동에 큰 영향을 미치는 또래집단의 영향력이 고려되지 않았는데, 후속연구에 있어서는 재무관리행동에 또래집단이 어떤 영향을 미치는지 도 함께 살펴보도록 해야 할 것이다.
- 둘째, 재무관리행동에 대한 회귀분석 결과에 의하 면 재무관리행동과 관련된 소비자교육을 받은 경우 재무관리행동의 많은 영역에서 합리적인 재무관리 행동을 하는 것으로 나타났으므로 대학생을 대상으 로 한 재무관리의 소비자교육이 보다 활성화되어야 할 것이다. 최근 신용불량자가 급증함에 따라 젊은 계층을 대상으로 한 재무관리에 대한 소비자교육의 중요성 및 필요성이 많이 지적되고 있으나 아직까 지 이에 대한 기회가 극히 제한적인 실정이다.
- 끝으로 본 연구는 부산 및 경남지역의 대학생을 대상으로 실시되었기 때문에 연구결과를 일반화하 는데 어려움이 있으며. 본 연구에서는 청소년기에 있어서 소비행동에 큰 영향을 미치는 또래집단의 영향력이 고려되지 않았는데, 후속연구에 있어서는 재무관리행동에 또래집단이 어떤 영향을 미치는지 도 함께 살펴보도록 해야 할 것이다.
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