[논문]융합형 금융IT 프레임워크 적용방안 연구

원달수

doi:10.5762/kais.2014.15.12.7317

초록
AI-Helper

은행들은 2020년대를 대비하여 새로운 개념의 시스템 구축을 준비하고 있다. 이의 핵심이 되는 코어뱅킹 솔루션의 프레임워크 형태는 다양한 요구조건을 수용할 수 있어야 하며, 또한 이를 활용한 구축 과정은 경제성과 확장성 확보, 적용에 따른 위험요소의 최소화 등 많은 난제를 해결해야 한다. 본 연구는 기존의 코어뱅킹 솔루션들의 프레임워크와 향후 필수 요건들을 수용할 수 있도록 설계된 새로운 융합형 코어뱅킹 솔루션의 프레임워크를 비교 분석하여 융합형 프레임워크를 검증하였다. 또한 은행들이 융합형 프레임워크로 대체 또는 확장하기 위한 핵심적인 적용방안과 그 장단점도 제시하였다. 아울러 은행들이 새로운 시스템으로 전환시 이행 효과와 필요한 성공 요소를 제시하였다.

Abstract ▼ AI-Helper

Banks are preparing the system for the new concept of the 2020's. The framework of the core-banking solution is that various demands must be accommodated. In addition, the development process of new system must solve problems, such as obtaining the economic feasibility and expandability as well as m...

Banks are preparing the system for the new concept of the 2020's. The framework of the core-banking solution is that various demands must be accommodated. In addition, the development process of new system must solve problems, such as obtaining the economic feasibility and expandability as well as minimizing the risk elements. This study verified the superiority of converging framework by analyzing the framework of new converging core-banking solution that can accommodate the current core-banking solution and future requirements. In addition, the study proposed application methods and the pros & cons of a converging framework. The migration effects and successful elements for changing to a new system are proposed.

주제어

AI 본문요약
AI-Helper

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문제 정의

본 연구는 이 프레임워크들을 분석하여 구조를 정의하고 향후 은행 IT시스템이 갖춰야 할 필수 요건들을 반영하여, 새로운 융합형 금융IT 프레임워크 구조를 설계하였으며 이의 적용방안을 제시하였다.

제안 방법

둘째, 신뱅킹 시스템 환경에서 요구되어질 핵심 업무 기능으로써 다양한 Business Service, Mobile/SNS Service, Total Product Factory, 고객/통합 정보의 분리 운영 등 4가지 주요 기능의 필요성을 입증하였고, 각 기능별 시스템 적용방안도 제시하였다.
기존 프레임워크를 융합형 프레임워크로 적용시에는 핵심적인 3가지 기능 구조의 변경이 필요하다. 따라서 이를 적용하기 위한 기본적인 추진방안은 다음과 같으며, 각 방안별 구현방식은 은행별 여건에 맞춰 시스템 환경을 분석한 후 신중한 검토와 계획에 의해 사전 준비기간을 충분히 거친 후 추진 한다. Table 2는 Business layer 적용방안을 두 가지 방법으로 제시하였고 각 방안별 장단점도 함께 제시하였다[3,6,7].
은행들이 그동안 수차례에 걸쳐 대규모 시스템 구축 작업을 진행할 때마다 모든 면에 있어 획기적인 전환점이 되었으며, 이로 인한 다면적 효과는 매우 큰 것으로 나타났다. 따라서 향후 융합형 프레임워크를 적용하여 신뱅킹 시스템을 구축할 경우의 성공 요인을 과거 사례들을 분석하여 바로미터로 제시한다.
본 연구에서는 기존 코어뱅킹 모델들을 분석하여 두 가지 형태의 프레임워크로 정리하였고, 이의 연장선상에서 새로운 융합형 프레임워크를 설계하고 이의 적용방안과 효과 측정도 진행하였다. 그 결과를 정리하면 다음과 같다.
융합형 프레임워크는 위에 제시된 향후 금융IT 시스템의 주요 이슈들을 중심으로 예측 가능한 다양한 요구 조건들을 만족시키고 기존 코어뱅킹 솔루션의 급격한 변화를 최소화하도록 하였으며, 4계층 구조(B-Type)의 MCI Layer와 Delivery Layer 사이에 Business Hub Layer를 추가시킨 5계층 구조(C-Type)로 설계되었다[Fig. 3][3,5].
첫째, 기존의 코어뱅킹 모델들은 3계층 또는 4계층 구조의 프레임워크로 설계되어 있음을 확인하였고, 새로운 융합형 프레임워크는 5계층 구조로 설계 되었고, 이를 다양한 각도에서 상호 비교 및 분석하였다.

대상 데이터

융합형 금융IT 시스템이란 은행들이 현재 운영중인 차세대시스템 이후 구축해야 할 시스템을 지칭하며, 이의 형태는 개별 은행의 상황이나 전략에 따라 달라질 수도 있지만, 본 연구는 거시적, 객관적, 표준적인 기준을 제시하기 위해 ①시스템 전면/일부 교체 또는 고도화 방식, ②비즈니스 활성화 전략, ③글로벌 경쟁력 강화 등에 목표를 두고 시스템을 정의하였다. 또한 이의 주요 이슈들을 도출하기 위해 국내 주요 은행들을 대상으로 한 설문조사 결과와 차세대시스템 관련 방대한 자료들을 활용하였으며 Table 1과 같다[2-4].

성능/효과

셋째, 새로운 융합형 프레임워크는 기존 4계층 프레임 워크 구조의 기능 확장 등을 통해 라이프사이클 연장이 가능함을 제시하였다. 따라서 신뱅킹 시스템 구축시 빅뱅 개발방식 대신 단계적 개발방식을 적용함으로써 과다 비용 투자방지, 리스크 대폭 감소 등을 기대할 수가 있다.
경영자 부문, 사업관리 부문, 업무 개발 부문, 이행 부문 등 4개 영역으로 구분하였는데, 대규모/고비용 프로젝트인 관계로 경영자의 의지에 영향을 많이 받고 있으며 아울러 프로젝트 관리가 성공요인의 중요한 요인임을 알 수가 있다. 업무이해 특히 현업의 참여도와 코어뱅킹 솔루션의 이해도도 매우 중요한 요인으로 나타났고 테스트와 이행단계 또한 중요한 요인으로 작용하는 것으로 나타났다.
3계층 구조(A-Type)의 Business Layer를 Delivery Layer와 Process Layer로 분리시켜 빠르고 대량의 거래 처리를 효과적으로 감당할 수 있다. 인터넷뱅킹, 모바일뱅킹 등 다양한 고객접점을 통합하기 위해 MCI Layer의 기능을 대폭 확장하였고 3계층 구조(A-Type)의 서비스 병목현상 완화와 신속한 서비스 채널 확대에 크게 기여하였고, 다양한 채널의 통합, 고객정보 통합관리, 사용자 편리성 증대, 시스템 안정성/효율성 증대 등의 기능도 추가되었다[Fig. 2][1].

후속연구

3계층 모형인 A-Type은 현재 10～14년의 라이프사이클이 경과되어 은행의 경쟁력 강화 차원에서 볼 때 수명의 한계에 달했다고 평가할 수 있고, 4계층 모형인 B-Type은 4～9년의 라이프사이클이 경과되어 아직은 경쟁력있는 유용한 기능들을 갖고 있다고 평가된다. 다만 IT환경 및 글로벌 환경의 급격한 변화로 라이프사이클은 더욱 단축될 가능성이 높으므로, 5계층 융합형 모델인 C-Type을 본격적으로 검토해야 할 것이다. Table 5에서는 3가지 모형의 주요 사상을 분석하였다[3].

질의응답

핵심어	질문	논문에서 추출한 답변
	2000년대부터 은행들이 실시한 차세대시스템 구축 프로젝트의 5가지 핵심 과제는?	이후 2000년대부터 은행들은 ①시스템 노후화로 유지 보수 비용 증가 ②신상품 개발기간의 장기간 소요 ③고객 통합정보 제공 미흡 ④다양한 IT기술 적용에 따른 시스템 간 연계성 부족 ⑤급속한 금융환경 변화에 대한 대처능력 부족 등 5가지 핵심 과제를 해결하기 위한 고난도 /고비용의 차세대시스템 구축 프로젝트를 진행하게 되었 다.
	융합형 금융IT 시스템은 거시적, 객관적, 표준적인 기준을 제시하기 위해 어디에 목표를 두고 시스템을 정의하였나?	융합형 금융IT 시스템이란 은행들이 현재 운영중인 차세대시스템 이후 구축해야 할 시스템을 지칭하며, 이의 형태는 개별 은행의 상황이나 전략에 따라 달라질 수도 있지만, 본 연구는 거시적, 객관적, 표준적인 기준을 제시하기 위해 ①시스템 전면/일부 교체 또는 고도화 방식, ②비즈니스 활성화 전략, ③글로벌 경쟁력 강화 등에 목표를 두고 시스템을 정의하였다. 또한 이의 주요 이슈 들을 도출하기 위해 국내 주요 은행들을 대상으로 한 설문조사 결과와 차세대시스템 관련 방대한 자료들을 활용 하였으며 Table 1과 같다[2-4].
	국내 은행들이 1980년대부터 IT시스템 개발에 경쟁적으로 몰두하면서 대규모 손실 또는 효과 제로의 실패한 경험이 발생한 이유는?	이의 원인은 시스템의 가동 시한에 쫓겨 품질 정합성을 완벽하게 확인하지 못하는 등 최종적인 소프트웨어 자산의 유용성을 충분히 검증하지 않았거나 시스템 인프 라 정비 및 표준화의 부실에 기인하였다.

참고문헌 (7)

D. S. Weon, "A Study on Advanced Frame of Core-Banking Model", Journal of The Korea Academia-Industrial cooperation Society, Vol.13 No.7, Jul. 2012. DOI: http://dx.doi.org/10.5762/KAIS.2012.13.7.3194

원문보기 상세보기
G. J. Lee, "A study on decision-making for redeveloping a large-scale system:focusing on core banking system", Ph. D. dissertation, Soongsil University, Jan. 2013.
D. S. Weon, "Design and Analysis of Advanced Meta Frame Model for Core-Banking", Ph. D. dissertation, Soongsil University, Jan. 2013.
BOK, "The Advanced Strategy of Finance IT after Next Generation System", Oct. 2011.BOK,
Vishal Geete, Core Banking Solutions-Comfort or Hurdle to Customer, Research Journal of Social Science and Management vol.1, no.5, pp.214, 2011
Ivan Soukal & Martina Hedvicakova, Retail core banking service e-banking client cluster identification, Procedia Computer Science 3, pp.1205-1210, 2011 DOI: http://dx.doi.org/10.1016/j.procs.2010.12.195

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IBS, How to Run a Core Banking Project, IBS Journal, 2012

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