[논문]코어뱅킹 모델의 발전모형 연구

원달수

doi:10.5762/kais.2012.13.7.3194

초록
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본 연구의 목적은 금융IT 발전과정의 역사적 사실들을 체계적으로 정리하고 다양한 추적 과정을 통해 입증된 교훈을 통해 조만간 가시화될 2020년대를 준비하는 신 차세대 시스템에서의 코어뱅킹 모델의 새로운 발전 모형과 방향성을 제시하는데 있다. 이를 위해 금융IT 발전과정 40년 동안 중요한 영향을 미쳤던 의미있는 패턴들을 도출 및 분석하고 코어뱅킹 모델의 라이프사이클을 역 추적하여 코어뱅킹 모델의 새로운 모형을 제시하였으며, 이를 활용하게 될 신 차세대 시스템의 발전방향도 함께 제시하였다. 연구결과 우리나라 금융IT 시스템과 코어뱅킹 모델의 라이프사이클은 각각 약 10년으로 분석되었으며, 최장기 모델의 라이프사이클은 33년으로 추정되었다. 향후 코어뱅킹 모델의 발전 모형은 기존 모델의 기본 구조에 비즈니스 허브 기능과 상품수명 주기관리 기능을 추가시키는 것이 바람직한 것으로 나타났다. 또한 신 차세대 시스템의 개발방식으로 빅뱅 방식은 지양해야 하며 IT기술 측면보다는 업무지향 측면에서 추진되어야 한다. 아울러 금융IT 분야는 융합산업 분야로 성장시켜 나가야 하며, 이를위해 코어뱅킹 모델연구의 체계화와 전문인력 양성이 필요하다. 본 연구는 우리나라 금융IT 발전과정을 처음으로 체계적으로 정리하였다는 점과 최초로 코어뱅킹 모델의 집중 분석을 통해 새로운 모형을 제시함으로써 향후 전개될 신 차세대 시스템 발전 방향의 가이드 라인을 제시하였다는데 의의가 있다.

Abstract ▼ AI-Helper

The aim of the paper is systematically to organize the historical facts of financial IT development process through various tracking and proved knowledge, it is to propose the direction and the advanced frame of core-banking model in next generation for the year 2020s. To achieve it, this study vari...

The aim of the paper is systematically to organize the historical facts of financial IT development process through various tracking and proved knowledge, it is to propose the direction and the advanced frame of core-banking model in next generation for the year 2020s. To achieve it, this study variously analyzed the meaningful pattern of development process of financial IT by backtracking life-cycle of Core-Banking model and it presented new model of Core-Banking for the past 40 years. In research findings, the life cycle of financial IT system and core-banking model have been analyzed about 10 years and the longest model of life cycle is about 33 years. As a result, It proved to be desirable that the advanced frame of the Core-Banking model adds the functions of business hub and product life cycle management to basic frame of its existing model in the future. In addition, big bang development method of new next generation system must be sublated. Also, They need to be initiated more business-oriented than IT-oriented. Along with this, the financial IT should be developed into the convergence industry, and it needs to extend the systematization of Core-Banking model studies and more professionals. Finally, this study has arranged the financial IT development process in domestic and presents new frame through analyzing intensively the Core-Banking model for the first time Therefore, it can be contributed to serve the guideline regarding the direction in new next generation system.

주제어

AI 본문요약
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문제 정의

본 연구는 국내에 소개된 코어뱅킹 모델들을 분석하여 라이프사이클을 계산하고, 아키텍쳐와 주요 기능, 시스템 구축효과를 분석해봄으로써 신 차세대시스템에 적용될 코어뱅킹 모델의 모형을 제시하였다.

제안 방법

30개의 코어뱅킹 모델을 분석하였으며 그 중에서 특별히 우월성을 지닌 코어뱅킹 모델 사례를 제시함으로써 향후 은행들의 선택에 참고할 수 있도록 하였다. 또한 코어뱅킹 모델의 기능과 적용사례를 분석하였고, 신 차세대 시스템 구축시 적용될 코어뱅킹 모델의 발전 모형을 제시하였으며, 마지막으로 결론을 정리하였다.
또한 30개 모델을, 은행 적용 사례가 없거나 소개만 된 모델, 은행 적용후 현재는 소멸된 모델, 현재 적용중인 모델, 현재 은행에서 개발중인 모델, 검증된 운영사례 없이 개발중인 모델 등 5가지로 분류해보면 표 4과 같다.
30개의 코어뱅킹 모델을 분석하였으며 그 중에서 특별히 우월성을 지닌 코어뱅킹 모델 사례를 제시함으로써 향후 은행들의 선택에 참고할 수 있도록 하였다. 또한 코어뱅킹 모델의 기능과 적용사례를 분석하였고, 신 차세대 시스템 구축시 적용될 코어뱅킹 모델의 발전 모형을 제시하였으며, 마지막으로 결론을 정리하였다.
따라서 본격적인 글로벌 금융경쟁 시대를 앞두고 고민하게 될 새로운 시스템의 추진전략 수립과정에 본 연구 결과물의 반영과 함께 이를 계기로 다양한 논의와 연구가 활발하게 전개되는 촉매 역할을 할 것으로 기대한다. 연구의 집중도를 높이고 결과물의 정확도를 높이기 위해 금융산업 분야의 중심이면서 과거 자료가 비교적 잘 보존되어있는 은행IT 분야의 코어뱅킹 모델 분야에 대해 연구 역량을 집중하였다.

성능/효과

30개 모델중 한국 모델이 12개로 40%, 북미 7개, 유럽 5개, 호주와 일본, 아시아 각 2개 모델로 분석되었으며, 현재 적용되고 있는 것은 한국 모델 5개와 호주 모델 1개로 나타났으며 이는 우리나라 금융IT 기술력이 2000년대를 기점으로 급속히 발전되고 있음을 의미한다.
기종별로 분석해보면, 2개 기종에서 모두 사용할 수 있는 5개 모델을 포함하여 IBM mainframe에서 적용 가능한 모델이 18개로 전체의 52%, UNIX용 모델이 11개로 32%를 차지하고 있으며, NCR과 UNISYS용 모델은 2010년 이후 국내에서는 모두 소멸되었다.
둘째, 빅뱅 방식을 지양하고 고객서비스 요구사항 반영주기를 축소시킬 수 있다.
셋째, IT투자 비용의 ROI 분석을 통해 경영효율 증대에 기여해야 한다.
이를 분석하면 코어뱅킹 모델 적용대상 19개, 증권/보험 코어 모델 대상 117개, 금융 프레임워크 대상 24개, 기타 모델 대상 112개 기관으로 나타났다.
첫째, 코어뱅킹 모델의 라이프사이클 연장이 가능하다.

후속연구

금융기관들이 신 차세대시스템 구축방향 수립에 직접적으로 활용되어질 수 있는 신 코어뱅킹 모델의 요소별 기능별 특징을 체계화시키고 이의 설계 모형을 제작하여 입증해보는 작업으로 이어져야 할 것이다.
따라서 본격적인 글로벌 금융경쟁 시대를 앞두고 고민하게 될 새로운 시스템의 추진전략 수립과정에 본 연구 결과물의 반영과 함께 이를 계기로 다양한 논의와 연구가 활발하게 전개되는 촉매 역할을 할 것으로 기대한다. 연구의 집중도를 높이고 결과물의 정확도를 높이기 위해 금융산업 분야의 중심이면서 과거 자료가 비교적 잘 보존되어있는 은행IT 분야의 코어뱅킹 모델 분야에 대해 연구 역량을 집중하였다.
이러한 작업은 아직 활성화되지 못하고 있는 바, 본 논문이 이 과제를 본격적으로 수면위로 끌어올리는 기폭제가 되기를 희망하며 다양한 각도에서 관련 연구가 끊임없이 진행되어지길 기대한다.
현재 사용중인 코어뱅킹 모델들은 차세대 시스템 구축과정을 통해 다양한 기능과 성능을 보유하고 있고, 대규모 거래처리 능력, 상품 조기개발 능력, 24x365 체제 등 모든 분야에서 검증되었다. 한편 앞으로는 기술적 통합이 아닌 SNS 등의 다양한 채널 접점을 통한 비즈니스 서비스 요구사항들을 연계시켜 복합상품, 고객, 서비스, 세일즈, 마케팅 등을 지원하는 비즈니스 허브 기능의 추가가 필요하다. 따라서 이후의 코어뱅킹 모델은 전면 교체가 아닌 기능과 성능을 확장하는 방식으로 라이프사이클을 연장시킬 수 있다.

질의응답

핵심어	질문	논문에서 추출한 답변
	코어뱅킹 모델은 어떻게 구분되는가?	코어뱅킹 모델은 기본적으로 은행IT에 특화된 코어뱅킹 모델과 모든 금융기관이 사용할 수 있도록 응용시스템의 체계적 개발을 지원하는 프레임워크로 구분할 수 있다. 따라서 코어뱅킹 모델은 다수의 은행들에 의해 재사용될 가능성이 어느 정도 인지를 놓고 평가하게 되는 반면, 프레임워크는 비슷한 업무형태를 갖는 다른 금융기관이 없는 경우에 주로 사용하게 되며, 코어뱅킹 모델은 통상 은행, 증권, 보험 회사 그룹으로 특화된 모델로 구분되어 진다.
	프레임워크는 어떤 경우에 사용되어지는가?	코어뱅킹 모델은 기본적으로 은행IT에 특화된 코어뱅킹 모델과 모든 금융기관이 사용할 수 있도록 응용시스템의 체계적 개발을 지원하는 프레임워크로 구분할 수 있다. 따라서 코어뱅킹 모델은 다수의 은행들에 의해 재사용될 가능성이 어느 정도 인지를 놓고 평가하게 되는 반면, 프레임워크는 비슷한 업무형태를 갖는 다른 금융기관이 없는 경우에 주로 사용하게 되며, 코어뱅킹 모델은 통상 은행, 증권, 보험 회사 그룹으로 특화된 모델로 구분되어 진다.
	코어뱅킹 모델은 어떻게 바뀌었는가?	금융IT시스템이 본격 가동된 이후 약 20년 동안은 IBM에 전적으로 의존하였으며, 정부의 강력한 국산 컴퓨터 및 소프트웨어 육성정책에 따라 개방형(UNIX) 모델을 본격적으로 검토하게 되었고 이는 국내 금융권 대부분이 사용중인 IBM 메인프레임 컴퓨터를 개방형(UNIX) 컴퓨터로 교체하는 계기가 되었다. 지금까지 국내 은행에서 사용 내지는 검토되었던 코어뱅킹 모델의 종류는 표 2와 같다.

참고문헌 (8)

IBM, Evaluation available banking solutions, pp. 1-5, 1993.
Ernst&Young, BANCS Architecture Evaluation, pp.6-9, 1993.
Ministry of Information & Communication, ISP Report of Postal Finance Distributed System, p. 60-67, 1996.
Temenos, Globus Core-Banking, pp.5-10, 2002.
Lee jaehyun, Review of Finance Next Generation Syatem, KFTC, 2007.7.
IBK, The Effects of Next Generation System, pp .10, 2007.
Weon dalsoo, A study of the new next generation sys tem by historic evaluation of Core-Banking Framework at financial institution, Baewha's collection of dissertations 29-30, 2011.5.
BOK, The Advanced Strategy of Finance IT after Next Generation Syatem, 2011.10.

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둘째, 빅뱅 방식을 지양하고 고객서비스 요구사항 반영주기를 축소시킬 수 있다.

셋째, IT투자 비용의 ROI 분석을 통해 경영효율 증대에 기여해야 한다.

첫째, 코어뱅킹 모델의 라이프사이클 연장이 가능하다.

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둘째, 빅뱅 방식을 지양하고 고객서비스 요구사항 반영주기를 축소시킬 수 있다.

셋째, IT투자 비용의 ROI 분석을 통해 경영효율 증대에 기여해야 한다.

첫째, 코어뱅킹 모델의 라이프사이클 연장이 가능하다.

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