[논문]모바일 간편 결제 서비스 수용요인에 관한 실증연구: 중국사례를 중심으로

진로; 이동명

doi:10.5392/jkca.2017.17.08.001

모바일 간편 결제 서비스 수용요인에 관한 실증연구: 중국사례를 중심으로
An Empirical Study on the Factors Influencing the Acceptance of Mobile Easy Payment Services: A Case of Chinese User 원문보기

한국콘텐츠학회논문지 = The Journal of the Korea Contents Association, v.17 no.8, 2017년, pp.1 - 13

진로 (건국대학교 신산업융합학과) , 이동명 (건국대학교 신산업융합학과)

초록
AI-Helper

본 논문에서는 중국 사례를 중심으로 모바일 간편 결제 서비스의 수용의도에 영향을 미치는 요인을 살펴보기 위하여 연구모형을 설계하였다. 이를 위해 서비스 특성(즉시 접속성, 경제성, 보안성), 사회적 특성(주관적 규범, 이미지), 개인적 특성(자기 효능감, 개인 혁신성, 적합성), 지각된 용이성, 지각된 유용성과 수용의도를 연구변수로 도입하여 연구모형을 제시하고 모바일 간편 결제 서비스 사용자를 대상으로 설문조사를 실시하였다. 온라인 설문조사를 통해서 최종 439부를 분석에 사용하였으며, 수집된 자료는 SPSS 22.0과 AMOS 23.0을 이용하여 제기된 연구가설을 검증했다. 분석 결과에 의하면 서비스 특성, 사회적 특성, 개인적 특성은 지각된 용이성과 지각된 유용성에 부분적으로 영향을 미치는 것으로 나타났으며, 지각된 용이성은 지각된 유용성에 영향을 미치는 것으로 나타났다. 또한 지각된 용이성과 지각된 유용성은 수용의도에 영향을 미치는 것으로 나타났다.

Abstract ▼ AI-Helper

In this paper, a research model was designed to investigate the factors influencing the intention to use of mobile easy payment services in China. Our research model includes the service factors(instant connectivity, economic and security), social factors(subjective norms and image), the user's individual factors(self-efficacy personal innovativeness and suitability), perceived ease of use, perceived usefulness and intention to use. A survey was conducted to collect the data with users who have had the actual using experience about mobile easy payment services. In this research, the data were collected by online survey, and in final analysis, 439 users' questionnaires were used. The empirical paper proves research hypothesis by using SPSS 22.0 and AMOS 23.0. The results of the study are as follows: the mobile easy payment service factors, social factors and the user's individual factors partially give positive effects to perceived ease of use and perceived usefulness; perceived ease of use gives positive effects to perceived usefulness. In addition, perceived ease of use and perceived usefulness have positive effects to on intention to use.

주제어

AI 본문요약
AI-Helper

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문제 정의

기술수용모델의 정보기술시스템 수용에 관한 여러 연구들에서 사회적 영향은 중요한 외부 선행변수로 사용되었다[12][28]. 따라서 본 연구에서도 사회적 영향이 모바일 간편 결제 서비스 사용에 영향을 미칠 것이라 판단하고 사회적 영 향 요인을 주관적 규범과 이미지로 채택하여 검증하고자 한다.
이에 본 논문에서는 지난 10년 전부터 이 서비스를 이용하고 있는 중국 사용자를 대상으로 모바일 간편 결제 서비스와 관련하여 어떤 요인들이 영향을 미치며 요인들 간 인과관계가 무엇이지에 대하여 살펴보고자 한다. 또한 연구결과를 바 탕으로 관련 국내 기업에게 모바일 간편 결제 서비스 도입 및 운영에 대한 시사점을 제공하고자 한다.
그러나 지금까지의 전자결제 서비스 관련 선행 연구들을 보면 기존의 온라인 뱅킹, 모바일 뱅킹, 모바일 금융 등에 관한 연구들이 대부분으로 모바일 간편 결제 서비스에 대한 연구들은 많이 이루어지지 않았다. 이에 본 논문에서는 지난 10년 전부터 이 서비스를 이용하고 있는 중국 사용자를 대상으로 모바일 간편 결제 서비스와 관련하여 어떤 요인들이 영향을 미치며 요인들 간 인과관계가 무엇이지에 대하여 살펴보고자 한다. 또한 연구결과를 바 탕으로 관련 국내 기업에게 모바일 간편 결제 서비스 도입 및 운영에 대한 시사점을 제공하고자 한다.

가설 설정

H3-2. 개인적 특성 중 개인 혁신성은 지각된 용이성에 긍정적인 영향을 미칠 것이다.
H6-2. 개인적 특성 중 개인 혁신성은 지각된 유용성에 긍정적인 영향을 미칠 것이다.
H3-1. 개인적 특성 중 자기 효능감은 지각된 용이성에 긍정적인 영향을 미칠 것이다.
H6-1. 개인적 특성 중 자기 효능감은 지각된 유용성에 긍정적인 영향을 미칠 것이다.
H6-3. 개인적 특성 중 적합성은 지각된 유용성에 긍정적인 영향을 미칠 것이다.
H2-2. 사회적 특성 중 이미지는 지각된 용이성에 긍정적인 영향을 미칠 것이다.
H5-2. 사회적 특성 중 이미지는 지각된 유용성에 긍정적인 영향을 미칠 것이다.
H2-1. 사회적 특성 중 주관적 규범은 지각된 용이성에 긍정적인 영향을 미칠 것이다.
H5-1. 사회적 특성 중 주관적 규범은 지각된 유용성에 긍정적인 영향을 미칠 것이다.
H1-2. 서비스 특성 중 경제성은 지각된 용이성에 긍정적인 영향을 미칠 것이다.
H4-2. 서비스 특성 중 경제성은 지각된 유용성에 긍정적인 영향을 미칠 것이다.
H8. 지각된 용이성은 수용의도에 긍정적인 영향을 미칠 것이다.
H7. 지각된 용이성은 지각된 유용성에 긍정적인 영향을 미칠 것이다.
H9. 지각된 유용성은 수용의도에 긍정적인 영향을 미칠 것이다.

제안 방법

본 논문에서 제시한 연구모형을 검증하기 위하여 설문조사를 실시하였다. 설문항목은 앞에서 제시한 변수의 측정항목에 기반을 두어 작성하였으며, 각 설문에 대한 응답은 Likert 5점 척도로 측정하였다.
본 논문에서는 신뢰성 분석을 통과한 각 문항들의 타당성을 검증하기 위하여 요인분석을 실시하였다. 요인 추출방법으로 주성분 분석을, 회전 방법으로는 베리멕스법을 채택하였다.
본 논문의 가설검증을 위한 경로 분석을 실시하였으며, 연구모형의 적합도 지수는 다음 [표 6]과 같다. GFI 수치가 약간 낮게 나타나지만 정보기술 분야에서는 0.
본 연구에서 제시한 연구가설을 검증하기 위한 설문 문항들은 선행연구를 바탕으로 본 연구에 적합한 문항으로 [표 1]과 같이 재구성하였다.
본 연구에서는 모바일 간편 결제 서비스 수용에 영향을 미치는 요인을 확인하기 위하여 기술수용모델을 토대로 서비스 특성, 사회적 특성과 개인적 특성을 독립변수로 도입하여 [그림 1]과 같은 연구모형을 수립하였다.
본 연구에서는 중국 사례를 중심으로 모바일 간편 결제 서비스 수용의도에 영향을 미치는 요인들을 분석하기 위해 기술수용모델을 바탕으로 연구모형을 설정하고 실증연구를 통하여 연구모형과 가설을 검증하였다.
본 논문에서 제시한 연구모형을 검증하기 위하여 설문조사를 실시하였다. 설문항목은 앞에서 제시한 변수의 측정항목에 기반을 두어 작성하였으며, 각 설문에 대한 응답은 Likert 5점 척도로 측정하였다.
또 유신정과 이연준 [32]은 개인화 앱의 사용 만족에 미치는 영향에 관한 연구에서 적합성을 이용하였다. 이에 본 연구에서는 선행 연구를 통하여 자기 효능감, 개인 혁신성과 적합성으로 개인적 특성을 구성하였다.
김형준과 정철호[20]는 사용자의 재사용의도를 제고하기 위해서 모바일 뱅킹 서비스 중 보안성은 개선되어야 할 사항으로 지적하였으며, 최영남 외[24]는 스마트 헬스 케어 서비스의 수용의도에 영향을 미치는 요인 중에서 보안성을 이용하였다. 이에 본 연구에서는 선행연구의 고찰을 통하여 서비스 특성을 즉시 접속성, 경제성과 보안성으로 구성하였다.

대상 데이터

자료의 수집은 2016년 4월1일부터 4월20일까지 산동성, 북경 그리고 광동성 등 중국 동부 지역의 주요 9개 성에 거주하는 모바일 간편 결제 서비스 사용자를 대상으로 온라인 설문조사를 실시하여 총 474부를 회수하였으며, 그 중에서 불성실한 응답을 보여준 자료를 제외하고 439부를 분석에 사용하였다. 응답자의 인구 통계적 특성은 [표 2]와 같다.

데이터처리

각 요인의 신뢰성은 내적 일치도 계수인 Cronbach’s alpha 계수를 이용하여 검증하였다.
본 논문에서는 SPSS 22.0을 이용하여 설문의 신뢰성과 측정하고자 하는 개념의 타당성을 검증하기 위해 Cronbach’s alpha 계수, 요인분석을 실시하였고, 가설검증을 위한 구조방 정식모형 분석에는 AMOS 23.0을 이용하였다.
연구모형의 적합도 검증 다음으로 경로의 유의성을 분석하였으며, 경로분석 결과는 [표 7]과 같다. 첫째, 지각된 용이성에 영향을 미치는 요인을 살펴보면, 서비스 특성은 선행 연구와 달리 지각된 용이성에 영향을 미치지 않는 것으로 나타났다.

이론/모형

본 논문에서는 신뢰성 분석을 통과한 각 문항들의 타당성을 검증하기 위하여 요인분석을 실시하였다. 요인 추출방법으로 주성분 분석을, 회전 방법으로는 베리멕스법을 채택하였다. 본 논문에서 측정하는 요인 적재량이 [표 4]와 [표 5]에서 보는 바와 같이 모두 0.
정보기술 및 정보시스템의 수용현상을 가장 잘 설명한 이론은 Davis[9]가 제안한 기술수용모델(Technology Acceptance Model)이다. 기술수용모델은 기존의 합리적 행동이론을 바탕으로 정보기술의 수용에 영향을 미치는 요인을 분석하여 정보기술 사용자의 행동을 예측하기 위하여 개발된 모형으로서 신념, 태도, 의도, 행위순으로 연결되는 관계성을 통해 정보기술 수용여부를 예측할 수 있다.

성능/효과

연구 결과를 요약하면 다음과 같다. 개인적 특성 중 자기 효능감과 적합성은 지각된 용이성에 긍정적인 영향을 미치는 것으로 나타났으며, 사회적 특성 중 주관적 규범과 이미지 그리고 개인적 특성 중 개인 혁신성과 적합성은 지각된 유용성에 긍정적인 영향을 미치는 것으로 분석되었다. 그리고 지각된 용이성은 지각된 유용성에 긍정적인 영향을 미치는 것으로 나타났으며, 지각된 용이성과 지각된 유용성은 수용의도에 모두 긍정적인 영향을 미치는 것으로 나타났다.
마지막 보안성의 경우에도 비록 현재 중국에서 모바일 간편 결제와 모바일 뱅킹 등이 제일 중요한 결제 방식이지만, 모바일 환경에서 사용자들의 보안 의식이 상대적으로 취약하기[34] 때문인 것으로 사료된다. 그리고 본 연구에서는 사회적 특성 또한 선행 연구와 달리 지각된 용이성에 영향을 미치지 않는 것으로 분석되었다. 이러한 결과는 중국에서는 이미 10년 전에부터 모바일 간편 결제 서비스를 제공하여 현재 대다수의 사람이 손쉽게 사용하고 있기 때문에 주관적 규범과 이미지가 지각된 용이성에 영향을 주지 않은 것으로 사료된다.
개인적 특성 중 자기 효능감과 적합성은 지각된 용이성에 긍정적인 영향을 미치는 것으로 나타났으며, 사회적 특성 중 주관적 규범과 이미지 그리고 개인적 특성 중 개인 혁신성과 적합성은 지각된 유용성에 긍정적인 영향을 미치는 것으로 분석되었다. 그리고 지각된 용이성은 지각된 유용성에 긍정적인 영향을 미치는 것으로 나타났으며, 지각된 용이성과 지각된 유용성은 수용의도에 모두 긍정적인 영향을 미치는 것으로 나타났다. 비록 본 연구 결과에서는 서비스 특성의 경우 모바일 간편 결제 서비스 수용의도에는 영향을 미치지 않는 것으로 분석되었지 만, 이러한 결과는 이미 모바일 간편 결제 서비스가가 대중화된 중국의 특성이 반영된 것으로 사료된다.
이러한 결과는 중국에 서의 모바일 간편 결제 서비스는 이미 많은 사람들이 일상생활에서 편리하게 이용하는 서비스로 인식되어 대중화되어 있기 때문인 것으로 해석된다. 끝으로 개인적 특성 중 개인 혁신성과 적합성은 배두환[15]과 유신정과 이연준[32]의 주장과 일치하게 지각된 유용성에는 긍정적인 영향을 미치는 것으로 분석되었으며, 자기 효능감도 선행연구인 유일 외[18]와 김경규 외[12]의 결과와 동일하게 지각된 유용성에는 영향을 미치지 않는 것 으로 분석되었다. 이러한 결과는 지식정보화 시대에서는 혁신적 성향을 가진 사람들뿐만 아니라 일반 사람들도 정보기술 시스템에 대해서 거부감을 느끼지 않고 사용하기 때문인 것은 해석된다.
둘째, 지각된 유용성에 영향을 미치는 요인을 살펴보면, 서비스 특성 중 즉시 접속성과 보안성은 선행 연구인 김형중과 정철호[20]과 최영남[24]의 연구에서와 같이 지각된 유용성에 유의한 영향을 미치지 않는다는 결과를 보여주고 있다. 그러나 경제성의 경우에도 선행연구와 달리 지각된 유용성에 영향을 미치지 않는 것으로 분석되었다.
이러한 결과는 중국에서는 이미 10년 전에부터 모바일 간편 결제 서비스를 제공하여 현재 대다수의 사람이 손쉽게 사용하고 있기 때문에 주관적 규범과 이미지가 지각된 용이성에 영향을 주지 않은 것으로 사료된다. 마지막으로 개인적 특성과 지각된 용이성의 관계를 보면, 자기 효능감은 지각된 용이성에 긍정적인 영향을 주는 것으로 나타났다. 이러한 결과는 Venkatesh and Davis[10], 유일 외[18] 그리고 배두환 [15]의 연구에서와 동일한 것으로 자기 효능감이 높은 특성을 가진 개인일수록 모바일 간편 결제 서비스의 사용법이 쉽고 기능들을 이용하기 편리하다고 지각하는 것으로 해석된다.
마지막으로, 본 연구에 사용한 기술수용모델의 지각된 용이성, 지각된 유용성 및 수용의도 간의 관계를 살펴보면, 기존의 선행 연구들과 같이 지각된 용이성은 지각된 유용성에 긍정적인 영향을 미치는 것으로 나타났으며, 지각된 용이성과 지각된 유용성은 수용의도에 긍정적인 영향을 미치는 것으로 나타났다. 이는 기존의 기술수용모델 연구의 타당성을 재확인한 것이며, 또한 모바일 간편 결제 서비스에도 확대 적용할 수 있음을 보여주는 결과이다.
요인 추출방법으로 주성분 분석을, 회전 방법으로는 베리멕스법을 채택하였다. 본 논문에서 측정하는 요인 적재량이 [표 4]와 [표 5]에서 보는 바와 같이 모두 0.6 이상으로, 본 연구모형은 각 요인별로 설문측정 변수들의 타당성을 확인할 수 있었다.
그리고 지각된 용이성은 지각된 유용성에 긍정적인 영향을 미치는 것으로 나타났으며, 지각된 용이성과 지각된 유용성은 수용의도에 모두 긍정적인 영향을 미치는 것으로 나타났다. 비록 본 연구 결과에서는 서비스 특성의 경우 모바일 간편 결제 서비스 수용의도에는 영향을 미치지 않는 것으로 분석되었지 만, 이러한 결과는 이미 모바일 간편 결제 서비스가가 대중화된 중국의 특성이 반영된 것으로 사료된다. 그러나 국내 모바일 간편 결제 서비스는 지금 시작하는 단계이기 때문에 기존의 선행 연구에서와 같이 서비스 특성이 모바일 간편 결제 서비스 수용의도에 주요한 요인 중에 하나라고 할 수 있을 것이다.
마지막으로, 본 연구에 사용한 기술수용모델의 지각된 용이성, 지각된 유용성 및 수용의도 간의 관계를 살펴보면, 기존의 선행 연구들과 같이 지각된 용이성은 지각된 유용성에 긍정적인 영향을 미치는 것으로 나타났으며, 지각된 용이성과 지각된 유용성은 수용의도에 긍정적인 영향을 미치는 것으로 나타났다. 이는 기존의 기술수용모델 연구의 타당성을 재확인한 것이며, 또한 모바일 간편 결제 서비스에도 확대 적용할 수 있음을 보여주는 결과이다. 본 연구모형의 분석 결과를 요약하면 [그림 2]와 같다.
이러한 결과는 유신정과 이연준[32]의 연구 결과와 동일하게 분석되었다. 적합성의 경우에는 지각된 용이성에 긍정적인 영향을 미치는 것으로 나타났다. 이러한 결과는 서순식[14]의 결과와 동일하며, 중국의 모바일 간편 결제 서비스 사업자들이 지금까지의 사업 경험을 바탕으로 사용자가 선호하는 서비스를 사용하기 편리하게 그리고 효율적으로 제공하기 있기 때문인 것으로 사료된다.
연구모형의 적합도 검증 다음으로 경로의 유의성을 분석하였으며, 경로분석 결과는 [표 7]과 같다. 첫째, 지각된 용이성에 영향을 미치는 요인을 살펴보면, 서비스 특성은 선행 연구와 달리 지각된 용이성에 영향을 미치지 않는 것으로 나타났다. 이러한 결과는 즉시 접속성의 경우, 최근 중국의 인터넷 속도는 전 세계 지역에서 10위로 매우 빠른 것으로 조사되었으며[33], 이러한 인터넷 환경은 모바일 간편 결제 서비스에도 똑같이 적용 되어 중국의 사용자들은 즉시 접속성은 모바일 간편 결제 서비스의 기본적인 전제 조건이라고 여기기 때문인 것으로 사료된다.

후속연구

본 연구는 중국 사용자 대상으로 설문조사를 실시했기 때문에 지역 특성이 반영될 수 있다는 점, 그리고 온라인으로 조사하였기 때문에 오프라인보다는 상대적으로 신뢰성이 부족할 수 있다는 한계점을 가지고 있다. 모바일 간편 결제 서비스의 수용의도에 미치는 요인은 지역이나 나라에 따라 다를 수 있기 때문에 향후 연구에서 추가적으로 다른 요인을 고려한 연구모형의 개발이 이루어질 필요가 있으며, 온라인 조사의 한계점을 극복하기 위하여 오프라인을 통한 설문조사를 할 필요가 있다.
마지막으로, 본 연구는 몇 가지 한계점을 가지고 있다. 본 연구는 중국 사용자 대상으로 설문조사를 실시했기 때문에 지역 특성이 반영될 수 있다는 점, 그리고 온라인으로 조사하였기 때문에 오프라인보다는 상대적으로 신뢰성이 부족할 수 있다는 한계점을 가지고 있다. 모바일 간편 결제 서비스의 수용의도에 미치는 요인은 지역이나 나라에 따라 다를 수 있기 때문에 향후 연구에서 추가적으로 다른 요인을 고려한 연구모형의 개발이 이루어질 필요가 있으며, 온라인 조사의 한계점을 극복하기 위하여 오프라인을 통한 설문조사를 할 필요가 있다.
둘째 기능적인 측면에서는 다양한 콘텐츠 개발을 위한 노력이 필요하다. 이를 위하여 사용자의 사용 습관이나 요구를 근거하여 사용자가 선호하는 기능들을 선택할 수 있는 개인화 어플리케이션(앱)의 제공이 필요할 것이다. 또한 사용자들의 경제적 또는 시간적 혜택을 위해 사용자의 위치 및 요구 등의 정보를 근거하여 사용자 주변에 있는 서비스 가맹점이나 할인 쿠폰 등을 실시간으로 제공할 필요가 있다.
첫째 기술적인 측면을 보면, 모바일 간편 결제 서비스는 실시간으로 안정적인 접속과 거래 처리 속도 개선을 위한 기술 향상 노력과 관련 기업들과 함께 비즈니스 모델을 개발할 필요가 있다. 또한 보안 기술은 모바일 간편 결제 서비스의 필수적인 기술로서 사용자가 안전하게 서비스를 이용하기 위해서는 신뢰할 수 있는 보안 시스템 개발이 필요할 것이다.

질의응답

핵심어	질문	논문에서 추출한 답변
	기술수용모델이 결정요인에 대한 설명을 제공할 때 사용하는 두 개의 신념의 정의는 무엇인가?	기술수용모델은 지각된 용이성과 지각된 유용성이라는 두 개의 중요 신념을 통하여 정보 기술 수용의 결정요인에 대한 설명을 제공한다. 지각된 용이성은 개인이 특정 정보시스템을 사용하는 것이 어렵지 않거나 많은 노력을 요구하지 않는다고 믿는 정도 라고 정의할 수 있으며, 지각된 유용성은 개인이 특성 정보시스템을 사용하여 업무성과를 향상시킬 것이라고 믿는 정도라고 정의할 수 있다.
	핀테크란 무엇인가?	핀테크란 금융과 기술의 합성어로 모바일 결제 및 송금, 자산관리, 크라우드 펀딩 등 금융과 정보통신기술이 융합된 기술을 의미하며, 은행, 금융투자, 금융데이터분석, 지급결제서비스 등 금융 서비스를 제공하는 많은 기업들을 핀테크 기업이라 할 수 있다. 따라서 핀테크 기업은 글로벌 대기업부터 신생 벤처기업까지 범위가 매우 넓으며, 핀테크에 대한 투자 규모도 2015년 120억 달러로, 2014년에 비해 50% 늘어나는 등 최근 핀테크 기업에 대한 투자가 폭발적으로 증가하고 있는 추세이다[4].
	기술수용모델을 통해 예측할 수 있는 것은 무엇인가?	정보기술 및 정보시스템의 수용현상을 가장 잘 설명한 이론은 Davis[9]가 제안한 기술수용모델(Technology Acceptance Model)이다. 기술수용모델은 기존의 합리적 행동이론을 바탕으로 정보기술의 수용에 영향을 미치는 요인을 분석하여 정보기술 사용자의 행동을 예측하기 위하여 개발된 모형으로서 신념, 태도, 의도, 행위순으로 연결되는 관계성을 통해 정보기술 수용여부를 예측할 수 있다. 기술수용모델은 지각된 용이성과 지각된 유용성이라는 두 개의 중요 신념을 통하여 정보 기술 수용의 결정요인에 대한 설명을 제공한다.

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R. Agarwal and J. Prasad, "The Antecedents and Consequents of User Perceptions in Information Technology Adoption," Decision Support Systems, Vol.22, No.1, pp.15-29, 1998.

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손승혜, 최윤정, 황하성, "기술수용모델을 이용한 초기 이용자들의 스마트폰 채택 행동 연구," 언론과학연구, 제55권, 제2호, pp.227-251, 2011.
유신정, 이연준, "사용자 특성과 지각된 인식이 개인화 앱의 사용 만족에 미치는 영향에 관한 연구: 안드로이드 런처 앱을 중심으로," 한국디자인포럼, 제48권, pp.93-104, 2015.
Akamai, The status of internet development report, 2017.
The mobile security risk report, 360, 2017.

저자의 다른 논문 :

표제어: PCR

동의어: Packet Collision Rate

용어 설명 출처 목록 (6)

용어 설명: PCR은 세균 특이성이 있는 primer를 이용하여 적은 수의 세균이 있을지라도 쉽게 검출할 수 있는 유용한 방법이며, 이를 이용하여 구강 내 치면세균막이나 타액에서 직접 세균을 검출할 수 있게 되었다[8].

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