[논문]로지스틱 회귀분석을 이용한 핀테크 결제 서비스 수용 요인 분석

황신해; 김정군

doi:10.9709/jkss.2018.27.1.051

로지스틱 회귀분석을 이용한 핀테크 결제 서비스 수용 요인 분석
An Analysis of Factors Affecting Fintech Payment Service Acceptance Using Logistic Regression 원문보기

한국시뮬레이션학회논문지 = Journal of the Korea Society for Simulation, v.27 no.1, 2018년, pp.51 - 60

초록
AI-Helper

본 연구는 혁신확산이론과 관련 선행연구를 기반으로 사용자의 핀테크 결제 서비스 사용 영향요인을 서비스와 사용자 측면으로 분류하여 파악하고 인과관계를 실증 검증하였다. 사용자 수용에 영향을 미치는 서비스 특성으로 복잡성, 혜택, 서비스 제공자 신뢰와 인지된 위험을 서비스 특성으로, 개인 혁신성과 보안사고 경험을 사용자 특성으로 분류하여 연구모형을 구성하였다. 이항 로지스틱 회귀분석 결과 인지된 위험과 사용의 복잡성, 보안사고 경험은 사용자의 핀테크 수용에 부정적인 영향을 미치며 개인혁신성은 긍정적인 영향을 미치는 것으로 나타났다. 추가로 인지된 위험이 핀테크 서비스 수용에 미치는 부정적인 영향을 강화하는 보안사고 경험의 조절효과 역시 유의미하게 나타났다.

Abstract ▼ AI-Helper

This study aims to understand crucial factors affecting user's Fintech payment service adoption. On the basis of innovation diffusion theory and prior Fintech literature, this study classifies the influence factors of users' adoption of Fintech payment service into two dimensions - service dimension containing complexity, perceived benefit, trust in service provider and user dimension containing personal innovativeness and security breach experience. The data analysis results using binary logistic regression shows the negative direct effects of perceived risk, complexity, security accident experience on user's service adoption are statistically significant. Personal innovativeness has a positive effect on user's Fintech payment service adoption. The moderation effect of security accident experience is also significant at p<0.05.

주제어

AI 본문요약
AI-Helper

문제 정의

본 연구는 핀테크 결제 서비스 경험으로 집단을 나누어 핀테크 결제 서비스 수용에 영향 미치는 긍정적 요인과 부정적 요인을 서비스 측면과 사용자 측면으로 분류하여 요인들로 모형을 구성하고 실증분석을 통해 연구모형의 타당성을 검증하였다.

가설 설정

H1. 복잡성은 핀테크 결제서비스 수용에 부정적 영향을 미친다.
H2. 혜택은 핀테크 결제서비스 수용에 긍정적 영향을 미친다.
H3. 서비스 제공자 신뢰는 핀테크 결제서비스 수용에 긍정적 영향을 미친다.
H4. 인지된 위험은 핀테크 결제서비스 수용에 부정적 영향을 미친다.
H5. 개인 혁신성은 핀테크 결제서비스 수용에 긍정적 영향을 미친다.
H6. 보안사고경험은 핀테크 결제서비스 수용에 부정적 영향을 미친다.
H7. 보안사고경험은 인지된 위험이 핀테크 결제서비스 수용에 미치는 영향력을 강화한다.
H8. 개인 혁신성은 복잡성이 핀테크 결제서비스 수용에 미치는 영향력을 약화시킨다.
H9. 개인 혁신성은 혜택이 핀테크 결제서비스 수용에 미치는 영향력을 강화한다.

제안 방법

기본모형은 핀테크 결제 서비스 특성인 복잡성(CPX),혜택(PB), 서비스제공자 신뢰(TB)로 구성하였으며 1 모형은 기본모형에서 인지된 위험(PR)이 포함되었고 2 모형은 제 1모형에서 사용자특성인 개인혁신성(TI), 보안사고경험(NEXP)이 포함되어 파생되었고 3 모형은 2 모형에서 조절영향이 포함된 모형으로 구성하였다. 추가적으로 핀테크 결제 서비스 수용에 영향을 미칠 수 있는 인구통계학적 특성인 성별을 통제변수로 포함시켰다.
본 연구는 핀테크 결제 서비스 수용에 영향 미치는 긍정적 요인과 부정적 요인을 서비스 측면과 사용자 측면으로 분류하여 요인들을 도출하였다. 수용에 영향을 미치는 서비스 특성을 복잡성, 혜택, 서비스 제공자 신뢰, 인지된 위험으로 분류하고, 사용자 특성으로는 개인혁신성과 보안사고 경험으로 분류하여 연구모형을 구성하였다.

대상 데이터

총 321부의 설문 중 전 문항에서 동일번호를 80% 이상 선택한 응답 11부와 잔차 분석에서 극단치로 판단된 1부를 불성실한 응답으로 판단하여 분석에서 제외하였다. 미 사용집단 86부와 사용집단 224부, 총 310부의 설문지를 자료 분석에 사용하였다.

데이터처리

가설 검증을 위해 로지스틱 회귀분석을 사용하였다. 로지스틱 회귀분석은 선형회귀분석과 비교하여 종속변수와 독립변수 간의 관계를 선형함수로 나타낸다는 공통점을 갖고 있지만 선형회귀분석은 수치형 데이터를 종속변수로 사용하는 반면 로지스틱 회귀분석은 종속변수가 범주형 데이터일 때 적용이 용이하다(Hair et al.
본 연구에서는 신뢰성을 측정하기 위해 내적 일관성법(Internal Consistency Method)을 사용하였다. 측정 항목 간 내적일관성 검증은 Cronbach's ⍺계수를 통해 신뢰성을 검증한다.
7을 상회하여 척도의 신뢰성에 문제가 없는 것으로 판단되었다. 요인분석을 통해 각 변수의 요인 적재량(factor loading)과 고유값(eigen value)을 활용하여 측정도구의 판별타당성과 집중 타당성을 검증하였다. 주요인 분석법과 직교회전을 이용한 탐색적 요인분석 결과 요인 적재량이 0.

성능/효과

둘째, 복잡성, 인지된 위험이 핀테크 결제 서비스 사용에 영향을 미치는 것으로 나타났다. 혁신이 복잡할수록 더 늦게 수용되고 사회시스템의 구성원들에 의해 인지된 혁신의 복잡성은 수용에 부정적인 영향을 미치며 수용과정을 어렵게 만드는 전환장벽으로 설명한 Rogers(2003)의 견해와 일치된 결과를 보여준다.
셋째, 개인혁신성은 핀테크 결제서비스 수용에 직접적으로 유의한 영향을 미쳤지만 복잡성과 혜택과 핀테크 결제 서비스 수용의 관계에 대한 조절효과는 기각되었다. 향후 연구에서는 표본 크기와 50세 이상 응답자 비중을 증가시켜 연구의 일반화 가능성과 검증력을 높일 필요가 있다.
첫째, 보안사고 경험은 핀테크 결제서비스 수용에 부정적인 직접효과가 유의하게 나타났고 인지된 위험이 핀테크 결제서비스 수용을 약화시키는 영향력도 유의하게 나타났다. 특히, 보안사고를 경험한 응답자에게서 인지된 위험의 부정적 영향력이 더 크게 나타나는 조절효과가 통계적으로 유의미하게 나타났다.

후속연구

셋째, 개인혁신성은 핀테크 결제서비스 수용에 직접적으로 유의한 영향을 미쳤지만 복잡성과 혜택과 핀테크 결제 서비스 수용의 관계에 대한 조절효과는 기각되었다. 향후 연구에서는 표본 크기와 50세 이상 응답자 비중을 증가시켜 연구의 일반화 가능성과 검증력을 높일 필요가 있다. 예를 들어 서비스 제공 기업에 대한 신뢰가 사용자 핀테크 결제서비스 수용에 미치는 영향의 t=0.

질의응답

핵심어	질문	논문에서 추출한 답변
	핀테크란 무엇인가?	핀테크(fintech)는 기존 금융기관에서 제공하던 금융서비스와 정보통신기술(information and communication technologies, ICT)을 결합하여 금융시스템을 보다 효율적으로 만드는 서비스를 의미한다. 모바일, SNS, 소셜 미디어, 빅 데이터 기술 등을 활용하거나 결합하여 결제 및 송금, 대출, 투자, 크라우드 펀딩, 개인자산관리, 증권, 보험, 은행 등 전 분야에 걸쳐 기존 금융기관이 제공 하지 못했던 새로운 서비스를 금융소비자들이 더 편리하고 낮은 비용으로 이용할 수 있다.
	핀테크의 장점은?	모바일, SNS, 소셜 미디어, 빅 데이터 기술 등을 활용하거나 결합하여 결제 및 송금, 대출, 투자, 크라우드 펀딩, 개인자산관리, 증권, 보험, 은행 등 전 분야에 걸쳐 기존 금융기관이 제공 하지 못했던 새로운 서비스를 금융소비자들이 더 편리하고 낮은 비용으로 이용할 수 있다. 즉 핀테크는 IT와 금융의 융합을 통해서 전혀 새로운 금융상품 또는 금융서비스를 창출하는 것이며 금융 거래의 확산을 촉진 시킬 수 있다(장상수, 2015).
	본 연구에서 사용자의 핀테크 결제 서비스 사용 영향요인을 서비스와 사용자 측면으로 분류하여 파악하고 인과관계를 실증 검증한 결과는?	사용자 수용에 영향을 미치는 서비스 특성으로 복잡성, 혜택, 서비스 제공자 신뢰와 인지된 위험을 서비스 특성으로, 개인 혁신성과 보안사고 경험을 사용자 특성으로 분류하여 연구모형을 구성하였다. 이항 로지스틱 회귀분석 결과 인지된 위험과 사용의 복잡성, 보안사고 경험은 사용자의 핀테크 수용에 부정적인 영향을 미치며 개인혁신성은 긍정적인 영향을 미치는 것으로 나타났다. 추가로 인지된 위험이 핀테크 서비스 수용에 미치는 부정적인 영향을 강화하는 보안사고 경험의 조절효과 역시 유의미하게 나타났다.

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저자의 다른 논문 :

표제어: PCR

동의어: Packet Collision Rate

용어 설명 출처 목록 (6)

용어 설명: PCR은 세균 특이성이 있는 primer를 이용하여 적은 수의 세균이 있을지라도 쉽게 검출할 수 있는 유용한 방법이며, 이를 이용하여 구강 내 치면세균막이나 타액에서 직접 세균을 검출할 수 있게 되었다[8].

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