[논문]간편 결제서비스 재사용의도에 관한 연구

김준우; 남정기; 전동진

doi:10.14400/jdc.2018.16.11.303

간편 결제서비스 재사용의도에 관한 연구
A Study on Reuse Intention of the Easy Payment Service 원문보기

디지털융복합연구 = Journal of digital convergence, v.16 no.11, 2018년, pp.303 - 312

김준우 (인천대학교 경영학부) , 남정기 (인천대학교 경영학과) , 전동진 (인천대학교 경영학과)

초록
AI-Helper

본 연구는 신기술을 활용한 간편 결제서비스를 통합기술수용모델(UTAUT)의 변수인 사회적영향, 촉진조건, 그리고 간편 결제서비스 특성변수인 보안과 편리성 변수를 기반으로 신뢰와 사용자 만족을 매개변수로 하여 연구모델을 설계하고 간편 결제서비스의 재사용의도에 미치는 요인을 규명하는데 그 목적이 있다. 실증분석 결과 보안이 사용자 만족에 긍정적인 영향을 미칠 것이다의 가설과 신뢰는 사용자 만족에 긍정적인 영향을 미칠 것이다의 가설은 기각 되었다. 이 같은 결과는 사회적영향과 편리성으로 인해 신뢰감을 느낀다고 해서 간편 결제서비스라는 금융서비스에서 인지된 위험의 노출과 보안의 취약성이 예상된다면 사용자 만족에 부정적일 수밖에 없다는 것이다. 본 연구결과는 간편결제서비스 활성화 및 간편결제서비스 분야의 이론적 토대를 정립하였다는 점에서 학술적으로 의의가 있으며, 아울러 다양한 실무적인 시사점을 제공하였다.

Abstract ▼ AI-Helper

The purpose of this study is to design the easy payment service research model and to find the influencing effect on the intention for the reuse of easy payment service by analysing the factors such as the social influence, the promotion condition, the security and the convenience as UTAUT model has. Also the research model employs the trust and the user satisfaction as parameters. The result shows that even though people feel the trust due to the convenience by the social influence, it has a negative influence on the user satisfaction if the risk recognized in the easy payment service and the weakness in the security are anticipated. The results of this study are academically meaningful as they established the research model for the easy payment service and the theoretical basis of the easy payment service area; they have provided the various practical implications.

주제어

표/그림 (5)

표 Table 1. Easy Payment Service(EPS) Use Intention Research
그림 Fig. 1. Research Model
표 Table 2. Reliability Analysis
표 Table 3. Validity Analysis
표 Table 4. The Result of Path Analysis

AI 본문요약
AI-Helper

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문제 정의

본 연구는 간편결제서비스 재사용의도에서 보안, 사회적영향, 편리함, 촉진조건 등의 변수 들이 재사용의도에 미치는 영향을 파악하고자 연구모형을 설정하고 실증 분석하였다.
본 연구에서는 기존 기술수용모형(TAM)보다 설명력이 높은 통합기술수용모형(UTAUT)을 활용하고자 한다.
연구 변수들의 측정항목에 대한 개념 타당성을 알아보기 위하여 수렴타당성과 판별 타당성을 조사하였다. 수렴 타당성 분석 결과, 각 측정항목 해당 변수의 요인 적재값이 모두 0.
따라서 핀테크 산업의 활성화를 위한 첨단금융서비스 활용 메커니즘에 대한 종합적인 검토와 함께 이론적인 연구가 필요하다 할 수 있다. 이에 본 연구에서는 간편결제서비스의 활용을 높이기 위한 연구 모델을 설정하고 이를 통해 관련 요인들을 분석하고자 한다.

가설 설정

H 1 : 보안은 신뢰에 긍정적(＋)인 영향을 미칠 것이다.
H 2 : 보안은 사용자 만족에 긍정적(＋)인 영향을 미칠 것이다.
H 3 : 사회적영향은 신뢰에 긍정적(+)인 영향을 미칠 것이다.
H 4 : 사회적영향은 사용자 만족에 긍정적(+)인 영향을 미칠 것이다.
H 5 : 편리함은 사용자 만족에 긍정적(+)인 영향을 줄 것이다.
H 6 : 촉진조건은 사용자 만족에 긍정적(+)인 영향을 미칠 것이다.
H 7 : 신뢰는 사용자 만족에 긍정적(+)인 영향을 미칠 것이다.
H 8 : 신뢰는 재사용의도에 긍정적(+)인 영향을 미칠 것이다.
H 9 : 사용자 만족은 재사용의도에 긍정적(+)인 영향을 미칠 것이다.
그러나 본 연구에서는 신뢰가 사용자 만족에 긍정적(+)인 영향을 미칠 것이다는 가설이 기각되었다. 즉 가설7(신뢰는 사용자 만족에 긍정적(＋)인 영향을 미칠 것이다)은 기각되었으며(경로계수=0.

제안 방법

간편결제서비스 재사용의도에 영향을 미치는 요인을 분석하기 위해 선행 연구를 바탕으로 측정항목을 선정하고, 본 연구의 목적에 따라 재구성을 하여 설문지를 구성하였다. 본 연구의 분석 대상은 현재 간편결제서비스를 이용하고 있는 사용자로 하였다.
첫째, 전자 결제서비스의 선행연구를 통하여 간편 결제서비스의 개념 및 주요 특성분석에 대한 주요쟁점을 도출하였다. 둘째, 신기술수용이론인 UTAUT를 토대로 연구모델을 설정하고 이를 실증 분석하였다. 마지막으로 분석결과에 대한 논의와 함께 간편 결제서비스 재사용의도에 대한 시사점 및 결론을 도출하였다.
둘째, 신기술수용이론인 UTAUT를 토대로 연구모델을 설정하고 이를 실증 분석하였다. 마지막으로 분석결과에 대한 논의와 함께 간편 결제서비스 재사용의도에 대한 시사점 및 결론을 도출하였다.
본 연구의 연구모형으로 간편결제서비스의 재사용의도를 형성하는 과정에 대해 앞의 이론적 고찰과 선행연구를 토대로 설정하였으며, 재사용의도에 영향을 미치는 보안, 사회적영향, 편리함, 그리고 촉진조건 4개의 독립변수를 제시하였다. 연구모형은 Fig.
본 연구의 방법은 다음과 같다. 첫째, 전자 결제서비스의 선행연구를 통하여 간편 결제서비스의 개념 및 주요 특성분석에 대한 주요쟁점을 도출하였다. 둘째, 신기술수용이론인 UTAUT를 토대로 연구모델을 설정하고 이를 실증 분석하였다.

대상 데이터

간편결제서비스 재사용의도에 영향을 미치는 요인을 분석하기 위해 선행 연구를 바탕으로 측정항목을 선정하고, 본 연구의 목적에 따라 재구성을 하여 설문지를 구성하였다. 본 연구의 분석 대상은 현재 간편결제서비스를 이용하고 있는 사용자로 하였다. 설문 방식은 오프라인에서 실시하였으며, 회수 된 총 145부 중 불성실한 응답을 제외한 총 127부를 바탕으로 분석을 진행하였다.
본 연구의 분석 대상은 현재 간편결제서비스를 이용하고 있는 사용자로 하였다. 설문 방식은 오프라인에서 실시하였으며, 회수 된 총 145부 중 불성실한 응답을 제외한 총 127부를 바탕으로 분석을 진행하였다. 데이터의 기초조사를 위하여 SPSS 21 프로그램을 활용하였으며 Smart PLS 3.

데이터처리

6 이상으로 나타나 수렴 타당성이 있음을 보여주고 있다(Table 3 참고). 다음으로 판별 타당성을 측정하기 위하여 평균 분산추출(AVE: Average Variance Extracted) 값을 사용하였다. AVE 제곱근값이 0.
설문 방식은 오프라인에서 실시하였으며, 회수 된 총 145부 중 불성실한 응답을 제외한 총 127부를 바탕으로 분석을 진행하였다. 데이터의 기초조사를 위하여 SPSS 21 프로그램을 활용하였으며 Smart PLS 3.0을 사용하여 연구가설을 검증하였다.
본 연구에서는 앞에서 실시된 측정항목의 신뢰성과 타당성 검증을 바탕으로 각 변수 간의 경로에 대한 유의성 검증을 실시하여 가설을 검증하고, 경로분석을 위하여 Smart PLS 3.0 프로그램을 사용하였다. 가설 검정의 결과는 Table 4와 같다.

성능/효과

가설 2(보안은 사용자 만족에 긍정적(+)인 영향을 미칠 것이다)의 검증결과 보안은 우리의 예상과는 달리 사용자 만족에 유의한 영향을 주지 않는 것으로 나타났다(경로계수=0.039, t값=0.379). 이와 같은 의외의 결과는 간편결제서비스가 초기 확산단계로서 사용자가 스스로 필요에 의해서 서비스를 선택한다고 볼 때 간편결제서비스의 편리함과 다양한 장점이 보안의 우려를 크게 상쇄하기 때문으로 해석된다.
가설 3(사회적영향은 신뢰에 긍정적(＋)인 영향을 미칠 것이다)과 가설 4(사회적영향은 사용자 만족에 긍정적(＋)인 영향을 미칠 것이다)에서 가설 3은 1%의 유의수준에서 채택되었다(경로계수=0.482, t=5.318). 그리고 가설 4는 5%의 유의 수준에서 채택되었다(경로계수=0.
가설 9(사용자 만족은 재사용의도에 긍정적(＋)인 영향을 미칠 것이다)는 1%의 유의수준에서 채택되었다(경로계수=0.335, t=4.143). Wang and Head(2007)[18]는 그들의 연구에서 온라인 환경에서 지각된 전환비용과 만족, 그리고 신뢰의 관계는 사용자의 지속사용의도에 영향이 미치는 것을 확인하였으며, Montoya Weiss et al.
이는 선행연구에서 증명된 바와 같이 신기술수용에서도 편리함은 사용자 만족에 긍정적인 영향이 미친다고 볼 수 있다. 넷째, 촉진조건이 사용자 만족에 긍정적(+)인 영향을 미친다는 연구결과는 채택되었다. 즉 촉진조건이 과연 간편결제서비스 재사용의도에 촉진조건의 의미가 있는지와 사용자만족과 함께 재사용의도와 관련한 중요한 변수로 의미가 있는지를 검증한바 선행연구 결과와 같이 나타났다.
즉 촉진조건이 과연 간편결제서비스 재사용의도에 촉진조건의 의미가 있는지와 사용자만족과 함께 재사용의도와 관련한 중요한 변수로 의미가 있는지를 검증한바 선행연구 결과와 같이 나타났다. 다섯째, 신뢰는 재사용의도에 긍정적(+)인 영향을 미칠 것이다의 가설은 채택되었다. 그러나 신뢰는 사용자 만족에 긍정적(+)인 영향을 미칠 것이다의 가설은 기각 되었다.
이와 같이 상반된 결론이 나온 이유는 우리나라 같이 간편결제시스템을 사용하는 층이 IT에 익숙한 젊은층이어서 쉽게 시스템 보안에 대해 신뢰가 높기 때문이라고 판단된다. 둘째, 사용자의 재사용의도에서 사회적영향이 신뢰와 사용자 만족에 영향을 미치는지에 대한 연구결과 긍정적(+)인 영향이 미친다는 결과를 얻었다. 셋째, 간편결제서비스에서 편리함은 사용자 만족에 긍정적(+)인 영향을 미친다는 연구결과를 얻었다.
첫째, 간편결제서비스 재사용의도에 미치는 영향은 선행연구와 같은 결과를 나타냈으나, 간편결제서비스의 폭발적인 확장성을 감안한다면 향후 또 다른 변수를 개발하고 새로운 모델을 설계하는데 이론적 기반을 제공하였다고 판단된다. 둘째, 선행변수와 매개변수가 종속변수인 재사용의도에 미치는 영향에서 간편결제서비스 특성상 초기 진입단계로서 신기술과 함께 신뢰를 갖고 있으나, 신뢰가 곧 사용자 만족과 연결되어지지는 않았다는 연구 결과는 의미가 있다. 이와 같은 연구 결과는 향후 간편결제서비스의 활성화를 위한 연구가 지속되어야 할 것으로 판단된다.
이 같은 결과는 초기 확산되는 간편결제서비스를 간편하고 편리함을 인식하고 사회적영향과 함께 활용은 하고 있으나, 사용자 만족으로 이어지지는 않은 것으로 해석된다. 마지막으로 사용자 만족이 재사용의도에 긍정적(+)인 영향이 미칠 것이라는 본 연구는 선행연구에서 사용자 만족이 지속사용의도로 나타난 선행연구를 통해 검증된바, 본 연구에서도 사용자 만족은 재사용의도에 많은 영향이 미친다는 연구 결과는 검증되었다고 판단된다.
본 연구에서 사용된 항목 들은 AVE 제곱근값이 0.6 보다 큰 값을 보여주고 있고, 나머지 변수 간의 상관 계수도 AVE 제곱근 값보다 작게 나타나기 때문에 판별 타당성의 조건을 만족시킨다.
특히 Shin(2009)[46]는 정보기술관련 서비스 수용 및 확산에 영향을 미치는 요인으로 상대적 이점, 사회적영향, 전환비용, 지각된 품질, 호환성을 제시하였으며, 그 중 사회적영향은 사용 용이성과 행동 의도에 긍정적(＋)인 영향을 미친다고 하였다. 본 연구에서도 사회적영향은 사용자 만족에 긍정적(＋)인 영향을 미치는 것으로 나타났다.
둘째, 사용자의 재사용의도에서 사회적영향이 신뢰와 사용자 만족에 영향을 미치는지에 대한 연구결과 긍정적(+)인 영향이 미친다는 결과를 얻었다. 셋째, 간편결제서비스에서 편리함은 사용자 만족에 긍정적(+)인 영향을 미친다는 연구결과를 얻었다. 이는 선행연구에서 증명된 바와 같이 신기술수용에서도 편리함은 사용자 만족에 긍정적인 영향이 미친다고 볼 수 있다.
연구 변수들의 측정항목에 대한 개념 타당성을 알아보기 위하여 수렴타당성과 판별 타당성을 조사하였다. 수렴 타당성 분석 결과, 각 측정항목 해당 변수의 요인 적재값이 모두 0.6 이상으로 나타나 수렴 타당성이 있음을 보여주고 있다(Table 3 참고). 다음으로 판별 타당성을 측정하기 위하여 평균 분산추출(AVE: Average Variance Extracted) 값을 사용하였다.
그러나 본 연구에서는 신뢰가 사용자 만족에 긍정적(+)인 영향을 미칠 것이다는 가설이 기각되었다. 즉 가설7(신뢰는 사용자 만족에 긍정적(＋)인 영향을 미칠 것이다)은 기각되었으며(경로계수=0.066, t값=0.472). 이는 초기 확산되는 간편결제서비스에서 사회적영향으로 신뢰는 쌓여 있으나, 사용자 만족으로 연결되지는 않았기 때문으로 판단된다.
실제 검증 결과에 있어서도 동일한 결과를 도출할 수 있었다. 즉 편리함은 사용자 만족에 긍정적(＋)인 영향을 미칠 것이다는 가설 5는 1%의 유의수준에서 채택되었다(경로계수=0.342, t=2.585). 따라서 사용자가 간편 결제 서비스를 사용할 때 느끼는 편리함 즉, 사용법이 간편하거나 빠른 거래가 가능하다는 것이 매우 중요한 요인임을 알 수 있다.
분석 결과는 다음과 같다. 첫째, 간편결제서비스 사용자의 재사용의도에 관한 연구에서 선행연구에서 검증된 결과와 같이 보안은 신뢰에 긍정적(＋)인 영향을 갖는다는 것이 증명되었으나, 사용자 만족에 긍정적(＋)인 영향을 미치는 가설은 기각되었다. 보안이 사용자 만족에 유의한 결과가 나오지 않은 것은 의외의 결과이다.
본 연구의 시사점은 다음과 같다. 첫째, 간편결제서비스 재사용의도에 미치는 영향은 선행연구와 같은 결과를 나타냈으나, 간편결제서비스의 폭발적인 확장성을 감안한다면 향후 또 다른 변수를 개발하고 새로운 모델을 설계하는데 이론적 기반을 제공하였다고 판단된다. 둘째, 선행변수와 매개변수가 종속변수인 재사용의도에 미치는 영향에서 간편결제서비스 특성상 초기 진입단계로서 신기술과 함께 신뢰를 갖고 있으나, 신뢰가 곧 사용자 만족과 연결되어지지는 않았다는 연구 결과는 의미가 있다.

질의응답

핵심어	질문	논문에서 추출한 답변
	간편 결제서비스의 성장세에 따라 앞으로 필요한 연구 분야는?	이러한 핀테크의 금융업무 중에서 대표적인 서비스인 간편 결제서비스는 새로운 IT기술과 더불어 폭발적인 성장세를 이루고 있다. 따라서 핀테크 산업의 활성화를 위한 첨단금융서비스 활용 메커니즘에 대한 종합적인 검토와 함께 이론적인 연구가 필요하다 할 수 있다. 이에 본 연구에서는 간편결제서비스의 활용을 높이기 위한 연구 모델을 설정하고 이를 통해 관련 요인들을 분석하고자 한다.
	핀테크의 정의와 장점은 무엇인가?	IT(Information Technology)기술이 발전함에 따라 핀테크(Fin-Tech)에 대한 이슈가 등장하면서, 전자금융에 대한 관심이 높아지고 있다. 핀테크란 금융(Finance)과 기술(Technology)을 융합한 금융서비스를 뜻하며, 인터넷과 정보통신기술(ICT)을 활용하여 시공간적 제약 없이, 금융업무인 송금을 비롯한 계좌 이체 등을 간편하게 처리하는 금융업무의 혁신이라 할 수 있다.
	핀테크 기업이 금융서비스 활동을 하고 있는 영역은?	최근 핀테크 기술이 크게 확산되어 Venture Scanner(2015)[1]의 조사결과에서 보듯이 2015년 6월 9일 기준, 전 세계 53개국에서 1,142개 핀테크 기업이 결제업무, 개인금융, 기업금융, 자산운용, 해외송금, 보험 등 금융업 전 영역에서 금융서비스 활동을 하고 있는 것으로 나타났다[2]. 이러한 핀테크의 금융업무 중에서 대표적인 서비스인 간편 결제서비스는 새로운 IT기술과 더불어 폭발적인 성장세를 이루고 있다.

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저자의 다른 논문 :

표제어: PCR

동의어: Packet Collision Rate

용어 설명 출처 목록 (6)

용어 설명: PCR은 세균 특이성이 있는 primer를 이용하여 적은 수의 세균이 있을지라도 쉽게 검출할 수 있는 유용한 방법이며, 이를 이용하여 구강 내 치면세균막이나 타액에서 직접 세균을 검출할 수 있게 되었다[8].

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