보고서 정보
주관연구기관 |
레이니스트 |
연구책임자 |
김태훈
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보고서유형 | 최종보고서 |
발행국가 | 대한민국 |
언어 |
한국어
|
발행년월 | 2018-02 |
과제시작연도 |
2016 |
주관부처 |
과학기술정보통신부 Ministry of Science and ICT |
등록번호 |
TRKO202100006701 |
과제고유번호 |
1711054871 |
사업명 |
ICT유망기술개발지원 |
DB 구축일자 |
2021-07-17
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키워드 |
데이터 통합.온라인 자산관리.마케팅 플랫폼.
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초록
▼
최종목표
End Product 1. 금융현황정보, 신용정보 수신·관리 서버를 기반으로 한 온라인 통합 자산 관리 서비스
1-1. 금융사 및 신용정보사에 자산정보, 금융거래내역, 신용정보 등의 데이터를 요청하고 이를 수신, 저장, 관리하는 자산 정보 관리 서버 개발
* 금융 정보(거래내역, 자산, 신용) 수집 기능 개발
* 금융 정보 저장·관리 플랫폼 구축
* 금융상품 추천을 위한 사용자 금융 정보 분석
(추천 엔진에 적용 가능한 형태로 데이터 정규화)
1-2. 개인 계좌 정보, 자산 정보
최종목표
End Product 1. 금융현황정보, 신용정보 수신·관리 서버를 기반으로 한 온라인 통합 자산 관리 서비스
1-1. 금융사 및 신용정보사에 자산정보, 금융거래내역, 신용정보 등의 데이터를 요청하고 이를 수신, 저장, 관리하는 자산 정보 관리 서버 개발
* 금융 정보(거래내역, 자산, 신용) 수집 기능 개발
* 금융 정보 저장·관리 플랫폼 구축
* 금융상품 추천을 위한 사용자 금융 정보 분석
(추천 엔진에 적용 가능한 형태로 데이터 정규화)
1-2. 개인 계좌 정보, 자산 정보 통합 관리 계정 서비스 개발
* 개인 자산정보 변동사항 실시간 수신 및 연동 기능 개발
* 예산 관리 및 자산 정보 편집 기능 개발
* 자산/지출 분석 기능 개발
End Product 2. 사용자의 프로필 및 금융 상황에 맞는 금융상품 추천 서비스(카드, 예/적금, P2P, 대출)
2-1) 카드 추천 서비스
* 전 금융사 카드상품 데이터베이스 구축
* 카드 추천 엔진 구현
* 카드 추천 페이지 구현
2-2) 예적금 추천 서비스
* 예금/적금 상품 데이터베이스 구축
* 예금/적금 상품 추천 알고리즘 설계 및 엔진 개발
* 예금/적금 추천 페이지 구현
2-3) P2P 추천 서비스
* P2P상품 데이터베이스 구축
* P2P상품 추천 알고리즘 설계 및 엔진 개발
* P2P 추천 페이지 구현
2-4) 대출 추천 서비스
* 대출상품 데이터베이스 구축
* 대출상품 추천 알고리즘 설계 및 엔진 개발
* 대출 추천 페이지 구현
-> 서비스 구현을 위해 금융상품 DB, 추천 엔진, 자산정보 서버 연동
개발내용 및 결과
1. 다수 금융사의 금융거래내역 및 자산 데이터 통합 저장 및 관리 기술 -
개발 완료
- 17개 카드사/20개 은행/홈택스/8개 증권사 데이터 연동 및 통합 관리가 가능합니다. (상용화 완료)
- 신용정보 데이터 수신/관리를 위한 서버 구축을 완료했으며, 이를 서비스에서 구현하기 위한 Web View를 개발했습니다.
2. 온라인 통합 자산 관리 서비스 (PC/Mobile) - 개발 완료, 상용화 완료
- 최초 1회 공인인증서 연동을 통해 자산 정보를 한 곳에서 조회/수정/분석 가능합니다.
- 자산 통합 조회 및 관리(예산 설정/관리/자산 추이 분석 리포트) 기능이 개발되었으며, 실제 서비스를 런칭하여 상용화 완료
3. 카드 추천 SW (PC, Mobile) – 개발 완료, 상용화 완료
- DATA : 카드 데이터 3,602개 수집 완료
- 개발 완료되어 뱅크샐러드 (PC/Mobile) 서비스, 안드로이드 앱 서비스에 적용되어 있습니다.
4. 예/적금 추천 SW – 개발 완료, 상용화 완료
- DATA : 예적금 상품 데이터 1,375개 수집 완료
- 개발 완료, 뱅크샐러드 (PC.Mobile) 서비스에 상용화 완료
5. P2P 추천 SW – 개발 완료
- DATA : P2P 투자 상품 데이터 55개 수집 완료
- 개발 완료되었습니다.
6. 대출 추천 SW - 개발 완료, 상용화 완료
- DATA : 신용대출 상품 데이터 217개 수집 완료
- 개발 완료, 뱅크샐러드 (PC.Mobile) 서비스에 상용화 완료
기술개발 배경
1. 온라인 종합 자산관리의 니즈 :고객의 전체 금융상황을 실시간으로 확인하고 종합적으로 관리할 수 있는 온라인 자산관리 서비스의 니즈는 확실합니다.
- 통계에 따르면 우리나라의 자산관리 서비스 이용 의향은 전체 국민의 35.3%에 달하며, 서비스 이용 의향이 있다는 답변자 중 특히 20, 30대의 비율이 높게 나타나 청년층의 자산관리 서비스에 대한 니즈가 크게 나타나고 있음
- 이러한 청년층의 온라인/모바일 자산관리 니즈에 대응하기 위해 국내 금융사들이 온라인 자산관리 서비스를 잇달아 출시하고 있는데 예를 들어, 우리은행의 ‘청춘100세 머니플랜’, 대신증권의 ‘대신 웰스 어드바이저’ 등의 자산관리 플랫폼에서는 온라인을 통해 재무설계, 가계부 등의 서비스를 제공하고 있음
- 기존 자산관리 SW의 한계 : SW가 개별 금융사별로 구축되고 있고 자사 계좌를 보유한 고객만을 대상으로 서비스가 한정되어 있어 고객의 통합자산 관리 기능을 수행하지 못하다는 한계
-> SOLUTION
①고객의 전체 자산정보·신용정보·프로필 정보를 통합 관리하는 데이터 관리 시스템과 ②전 금융사의 상품정보 DB를 기반으로 온라인 통합 자산관리 서비스를 개발하여, 고객의 전체 금융 상황을 실시간으로, 종합적인 관점에서 고려할 수 있는 새로운 자산관리 서비스를 제공
2. 기존 개인 자산관리 서비스의 불편함을 개선하며, 자산 정보에 대한 접근성을 향상하고 상품 추천의 객관성을 높입니다.
핵심개발 기술의 의의
1. 신규개발 여부
(1) 여러 금융사의 상품에 대해, 사용자의 우대금리 적용 여부까지 종합적으로 고려해서 금융상품을 추천하는 기술은 국내에 존재하지 않았던 새로운 기술 (해당 부분 특허출원 완료)
(2) 여러 금융사에서 각기 다른 형태로 보유하고 있던 금융정보를, 다양한 자산 관리 서비스에 적용할 수 있고, 금융상품 맞춤 추천 서비스에서 연산 가능한 공통된 양식으로 정규화해 데이터의 활용성을 높임
2. 기존 기술의 업그레이드
- 금융 거래 정보 수집 방식의 변화
* AS-IS : SMS를 통해 카드 지출내역 수집
* TO-BE : API/Scraping을 통해 카드사 뿐만 아니라 국세청 홈택스, 은행, 카드사, 증권사 등 종합적인 금융 거래내역 수집 가능
3. 실제 서비스에 기술을 적용할 때의 안정성 확보
(1) 금융 데이터 처리 속도를 높이기 위한 구조로 개발
* 금융 데이터 분석을 위해서는 처리해야 할 정보량이 매우 많음 (40개 이상 금융사로부터 계정을 연동한 모든 사용자의 모든 거래내역 데이터를 수집해야 함)
* 때문에 분석에 필요한 데이터들을 분산 처리하기 위해 spark cluster와 Apache의 ‘Cassandra’ 라는 분산 DB Cluster를 사용해 데이터 처리를 빠르게 하고자 함
(2) 금융상품 추천 속도
* 금융상품 추천 서비스의 혜택 계산 엔진에서는 복합 연산 작업이 이 많아 연산 속도가 떨어질 수 있으나, Scala의 동시성 프로그래밍을 통해 빠른 연산이 가능함 (0.5초 이내)
(3) 통합 자산관리 서비스 내에 포함된 다양한 세부 서비스를 안정적으로 운영하기 위해 마이크로서비스 아키텍처 도입
* 일부 데이터와 엔진을 공유하지만, ‘예적금 추천’과 ‘예산 관리’, ‘카드 추천’ 등은 모두 독립적인 개별 서비스임
* 이처럼 여러 서비스에서 하나의 DB를 공유하면서 서비스에 혼선 없이 안정적으로 운영되도록 하기 위해, Gateway를 중심으로 한 Microservice Architecture를 적용함
적용 분야
- PFM(Personal Finance Management, 개인 자산관리)
- 금융상품 비대면 추천 솔루션
- 금융상품 비대면 간편 발급(간편 가입) 솔루션
- 빅데이터 분석
- 소비 기반 맞춤형 타깃광고 시장
-데이터 기반 금융사 컨설팅 : 금융상품 설계 인사이트 제공, 소비자들의 금융상품 사용 행태 정보 제공
-데이터 기반 일반 가맹점 컨설팅 : 업권 분석, 경쟁사 소비 분석
-전자영수증과 결합해 더 정확한 맞춤 광고로 확장 가능
(출처 : 초록 5p)
목차 Contents
- 표지 ... 1
- 제 출 문 ... 2
- 초록 ... 3
- 목차 ... 19
- 제 1 장 서론 ... 20
- 제 1 절 과제의 개요 ... 20
- 제 2 장 과제 수행의 내용 및 결과(기술개발 내용 및 방법) ... 23
- 제 1 절 최종목표 및 결과 ... 23
- 제 2 절 세부목표 및 결과 ... 25
- (1) 주요기능 개발실적 ... 25
- (2) 핵심기술 개발실적 (기술 요소 별 세부 개발실적) ... 35
- (3) 정량적 목표항목 달성 실적 ... 42
- (4) 정량적 성과 목표 실적 ... 42
- 제 3 절 연구개발 추진 체계 ... 45
- 제 4 절 유형적 발생품(연구시설, 연구장비 등) 구입 및 관리 현황 ... 46
- 제 3 장 경제적 파급효과 ... 47
- 제 1 절 사업화 실적 및 계획 ... 47
- (1) 주요 사업화 실적(사업화 실적 또는 사업화를 위해 추진한 내역 기재) ... 47
- (2) 향후 사업화 추진 계획(향후 관련기술, 제품을 활용한 사업화 계획 및 제품 개발계획 기재) ... 51
- 제 2 절 고용 창출 ... 52
- 기타 : 자체보안관리진단표 ... 53
- 부록 : 시험성적서, 도면, 설계도 등 기술개발증빙자료 ... 54
- 끝페이지 ... 55
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