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문제 정의
- 이루어지지 않고 있다. 따라서 본 연구는 「2010 가계금융조사」와 「2012 가계금융복지조사」를 활용하여 베이비부머와 에코세대의 자산구성의 차이를 살펴보고 세대별 자산 투자성향을 분석하여 이들 세대의 주거안정을 도모할 수 있는 방안을 모색하고자 한다.
- 저출산, 인구고령화, 가구의 소핵화, 저성장 기조 등은 자산시장을 침체시키는 요인으로 작용하는데, 경제성장과 자산시장의 큰 축을 담당하는 베이비부머의 은퇴와 그들 자녀세대인 에코세대의 사회진출은 주택시장의 지각변동을 예고하고 있다. 이에 본 연구에서는 이들 세대의 자산구성과 향후 부동산 시장 투자의향에 대해 살펴보았다.
제안 방법
- 본 연구의 목적은 다음과 같다. 첫째, 베이비부머와 에코세대의 가계 자산 및 부채 구성에서 유사점과 차이점을 비교하여 세대별 자산구성의 특성을 살펴본다. 둘째, 현재 여유자금 운용방법과 투자목적에 대한 세대별 차이를 조사한다.
- 첫째, 베이비부머와 에코세대의 가계 자산 및 부채 구성에서 유사점과 차이점을 비교하여 세대별 자산구성의 특성을 살펴본다. 둘째, 현재 여유자금 운용방법과 투자목적에 대한 세대별 차이를 조사한다. 셋째, 세대별 향후 주택 및 부동산 투자의 향과 투자목적을 조사한다.
- 둘째, 현재 여유자금 운용방법과 투자목적에 대한 세대별 차이를 조사한다. 셋째, 세대별 향후 주택 및 부동산 투자의 향과 투자목적을 조사한다.
- 이미 자가마련을 한 베이비부머에게서 향후 부동산투자는 노후준비의 일환으로 수익성 부동산 취득에 관심이 클 확률이 높다. 이를 살펴보기 위해 다음으로 가구특성, 주택특성, 자산특성 등 11가지 독립변인을 대상으로 로지스틱 회귀분석을 실시하였다[Table 10]. 베이비부머가 부동산에 투자하는 목적으로 ‘임대수익’에 유의한 영향을 미치는 변인은 성별로 나타났고 그 외의 변인은 통계적으로 유의한 영향을 미치지 못하였다.
대상 데이터
- 본 연구에서는 통계청이 한국은행 및 금융감독원과 공동으로 전국 약 1만 표본가구를 대상으로 실시한 「2010 가계금융조사」와 「2012 가계금융·복지조사」를 분석하였다.
- 본 연구에서는 통계청이 한국은행 및 금융감독원과 공동으로 전국 약 1만 표본가구를 대상으로 실시한 「2010 가계금융조사」와 「2012 가계금융·복지조사」를 분석하였다. 조사대상자로는 「2010 가계금융조사에서 1955년부터 1963년에 출생하여 수도권에 거주 중6)인 베이비부머총 1,080가구, 1979부터 1992년에 출생하여 수도권에 거주 중인 에코세대 총 437가구를 선정하였다7,8). 「2012 가계금융·복지조사」에서도 동일한 방법으로 베이비부머 797가구, 에코세대 431가구를 선정하여 기술통계와 추리통계(예, 카이검증, 로지스틱 회귀분석)를 분석에 사용하였다.
데이터처리
- 「2012 가계금융·복지조사」에서도 동일한 방법으로 베이비부머 797가구, 에코세대 431가구를 선정하여 기술통계와 추리통계(예, 카이검증, 로지스틱 회귀분석)를 분석에 사용하였다.
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2) 세대별 향후 부동산 투자여부에 미치는 영향
향후 부동산 투자여부에 미치는 영향을 살펴보기 위하여 [Tables 8-9]와 같이 가구특성, 주택특성, 자산특성 등 총 11가지를 변인으로 로지스틱 회귀분석을 실시하였다. 그 결과 베이비부머는 금융자산이 부동산 투자에 영향을 미치는 유의성을 보인 반면, 에코세대에서는 통계적으로 유의한 변인이 없는 것으로 나타났다.
성능/효과
- 5%)는 월세에 거주하고 있었다. 이러한 세대 간 주택점유형태의 뚜렷한 차이와 함께 거주 주택유형에도 현저한 차이를 보였다. 베이비부머 가구는 아파트(52.
- 내 집이 꼭 필요하다는 주택소유의식을 5점 척도로 조사한 결과, 베이비부머(3.85)가 에코세대(3.50)보다 자가소유에 대한 의식이 현저히 높게 나타나 세대 간 뚜렷한 의식의 차이가 있었다. 이러한 차이는 주택마련에 대한 애착, 자가소유에 대한 전통적 가치관, 주거불안의 경험 등에서 비롯된 것으로 추측된다.
- 금융상품보다 부동산투자를 더 선호한다는 항목에서 베이비부머(2.87)가 에코세대(2.57)보다 다소 높게 나타나 보다 보수적인 투자성향을 보여주었다. 이는 경제성장과정에서 실물자산 가치의 급등을 경험하고 투자대상이 마땅치 않았던 베이비부머와 달리 에코세대는 주택 이외의 다양한 투자상품과 관련 정보에 노출되어 있기 때문으로 추측된다.
- 조사대상 가구주 성별은 두 세대 모두 ‘남성’이 압도적으로 많았으며, 베이비부머의 여성가구주가 2010년(14.9%) 에 비해 2012년(19.8%) 소폭 증가하였다[Table 2].
- 관련 연구는 매우 저조한데, 주택수요 특성을 분석한 것이 있다(Kim & Byun, 2013). 이 연구에 따르면 에코세대는 주거안정을 위한 자가 마련을 희망하지만 경제력이 부족하고 금융대출에는 소극적인 것으로 나타났다. 이에 생애주기를 고려한 주거이동 및 다양성을 반영하고 세대 간 자산이동을 원활하게 하는 정책적 지원의 필요성이 요구되었다.
- 8%) 소폭 증가하였다[Table 2]. 혼인 여부와 가구원 수 간 상관성이 높았는데 베이비부머는 기혼자가 많아 3-4인 가구가 다수를 차지하였고, 에코세대는 미혼자가 많아 1-2인 가구 비율이 높았다. 또한, 베이비부머보다 에코세대의 학력수준이 월등히 높았으며, 두세대 모두 급여생활자가 대다수를 차지하였다.
- 혼인 여부와 가구원 수 간 상관성이 높았는데 베이비부머는 기혼자가 많아 3-4인 가구가 다수를 차지하였고, 에코세대는 미혼자가 많아 1-2인 가구 비율이 높았다. 또한, 베이비부머보다 에코세대의 학력수준이 월등히 높았으며, 두세대 모두 급여생활자가 대다수를 차지하였다.
- 조사대상가구의 세대별 소득은 모두 증가하였으며, 경상소득 증가보다 가처분 소득의 증가폭이 더 컸는데 이는 부채 증가에 따른 반사효과로 보인다[Table 3]. 자산과 부채 모두 절대적인 금액으로는 베이비부머가 에코세대보다 훨씬 크지만, 그 증가폭은 에코세대가 더 두드러졌다.
- 두 세대 모두 전체 자산에서 실물자산이 차지하는 비율이 점차 감소하고 있는 반면 금융자산의 비율이 높아졌다. 대체로 베이비부머는 전체 자산에서 실물자산의 비율이, 에코세대는 금융자산의 차지하는 비율이 높은 점이 대조적이었다.
- 두 세대 모두 전체 자산에서 실물자산이 차지하는 비율이 점차 감소하고 있는 반면 금융자산의 비율이 높아졌다. 대체로 베이비부머는 전체 자산에서 실물자산의 비율이, 에코세대는 금융자산의 차지하는 비율이 높은 점이 대조적이었다. 특히 베이비부머의 실물자산 중 부동산 자산의 금액 감소, 기타실물자산 금액 증가, 금융자산의 저축액 증가는 부동산 자산 처분 후 기타 실물자산이나 금융자산으로의 자산이동 현상으로 추측된다.
- 0%)으로 나타났다. 두 세대 모두 선호하는 부동산 대상으로 아파트를 손꼽았으며, 자가 구입을 염두에 둔 에코세대(62.8%)와 달리 베이비부머는 아파트, 토지, 건물 순으로 부동산 종류별 투자관심이 높았다. 이는 노후대비용으로 수익형 부동산에 관심이 있음을 의미한다.
- 통계적으로 유의한 변인으로 나타난 ‘성별’의 경우, 가구주가 남성인 가구가 여성인 가구에 비해 임대수익을 목적으로 부동산에 투자하는 승산이 약 0.21배 감소하는 것으로 나타났다.
- 향후 부동산 투자여부에 미치는 영향을 살펴보기 위하여 [Tables 8-9]와 같이 가구특성, 주택특성, 자산특성 등 총 11가지를 변인으로 로지스틱 회귀분석을 실시하였다. 그 결과 베이비부머는 금융자산이 부동산 투자에 영향을 미치는 유의성을 보인 반면, 에코세대에서는 통계적으로 유의한 변인이 없는 것으로 나타났다. 베이비부머의 경우, 승산비에 비추어 볼 때, 부동산 투자여부에 가장 큰 영향을 미치는 변인은 부채액이었으며 직업, 주택규모, 실물자산, 성별, 주택 점유형태 순으로 나타났다.
- 그 결과 베이비부머는 금융자산이 부동산 투자에 영향을 미치는 유의성을 보인 반면, 에코세대에서는 통계적으로 유의한 변인이 없는 것으로 나타났다. 베이비부머의 경우, 승산비에 비추어 볼 때, 부동산 투자여부에 가장 큰 영향을 미치는 변인은 부채액이었으며 직업, 주택규모, 실물자산, 성별, 주택 점유형태 순으로 나타났다. 즉, 부채액이 많을수록, 주택규모가 클수록, 실물자산이 많을수록, 남성일수록 부동산에 투자할 승산이 높아졌다.
- 베이비부머의 경우, 승산비에 비추어 볼 때, 부동산 투자여부에 가장 큰 영향을 미치는 변인은 부채액이었으며 직업, 주택규모, 실물자산, 성별, 주택 점유형태 순으로 나타났다. 즉, 부채액이 많을수록, 주택규모가 클수록, 실물자산이 많을수록, 남성일수록 부동산에 투자할 승산이 높아졌다. 반면 혼인여부, 가구원수, 교육수준, 주택유형, 금융자산은 승산비가 감소하는 방향으로 나타났다.
- 즉, 부채액이 많을수록, 주택규모가 클수록, 실물자산이 많을수록, 남성일수록 부동산에 투자할 승산이 높아졌다. 반면 혼인여부, 가구원수, 교육수준, 주택유형, 금융자산은 승산비가 감소하는 방향으로 나타났다. 통계적으로 유의한 변인인 금융 자산의 경우, 금융자산이 한 단위 증가할 때 부동산에 투자할 승산이 약 0.
- 한편, 에코세대의 부동산 투자여부에 가장 큰 영향을 미치는 변인은 가구주 성별이었으며, 직업, 실물자산, 혼인 여부, 가구원수 순으로 영향을 미치는 것으로 나타났다. 남성보다는 여성이, 실물자산이 많을수록, 가구원수가 많을수록 부동산에 투자할 승산이 높아졌다.
- 남성보다는 여성이, 실물자산이 많을수록, 가구원수가 많을수록 부동산에 투자할 승산이 높아졌다. 또한 교육수준, 주택유형, 주택규모, 금융자산, 부채규모는 승산비가 감소하는 방향이었으며 교육수준이 높을수록, 주택규모가 클수록, 금융자산과 부채가 많을수록 부동산에 투자할 승산 은 낮아졌다.
- 승산비에 비추어 볼 때, 베이비부머가 부동산 투자목적으로 임대수익에 가장 큰 영향을 미치는 변인은 실물자산이었으며, 주택의 점유형태, 직업 순으로 나타났다. 즉, 실물자산이 많을수록 부동산에 투자하는 목적이 임대수익일 승산이 높다.
- 즉, 실물자산이 많을수록 부동산에 투자하는 목적이 임대수익일 승산이 높다. 반면 성별, 혼인여부, 가구원수, 교육수준, 주택유형, 주택규모, 금융자산, 부채는 승산비가 감소하는 방향으로 나타났다. 통계적으로 유의한 변인으로 나타난 ‘성별’의 경우, 가구주가 남성인 가구가 여성인 가구에 비해 임대수익을 목적으로 부동산에 투자하는 승산이 약 0.
- 에코세대의 특성이 ‘자가 마련’용 부동산 투자목적에 미치는 영향을 조사한 결과, 통계적으로 유의한 변인은 없었다[Table 11]. 승산비로는 실물자산이 가장 큰 영향을 미쳤으며, 성별, 혼인여부, 직업, 주택유형 순으로 나타났다. 즉, 실물자산이 많을수록, 여성일수록 부동산 투자목적이 ‘자가 마련’일 승산이 높아졌다.
- 즉, 실물자산이 많을수록, 여성일수록 부동산 투자목적이 ‘자가 마련’일 승산이 높아졌다. 반면 교육수준, 주택의 점유형태, 금융자산, 부채액은 승산비가 감소시키는 방향으로 조사되었다. 금융자산과 부채액이 많을수록 투자목적이 ‘자가 마련’일 승산이 낮아졌다.
- 베이비부머와 에코세대는 근래 들어 소득, 자산, 부채모두 증가하였으며, 소득과 자산 증가보다 부채증가가 더 두드러졌다. 베이비부머는 자산보다 소득이, 소득보다 부채 증가율이 높았고, 에코세대는 소득증가와 유사한 비율로 자산이 증가하였으며, 소득 및 자산 증가를 훨씬 웃도는 비율로 부채가 증가하였다.
- 베이비부머와 에코세대는 근래 들어 소득, 자산, 부채모두 증가하였으며, 소득과 자산 증가보다 부채증가가 더 두드러졌다. 베이비부머는 자산보다 소득이, 소득보다 부채 증가율이 높았고, 에코세대는 소득증가와 유사한 비율로 자산이 증가하였으며, 소득 및 자산 증가를 훨씬 웃도는 비율로 부채가 증가하였다. 부채증가의 원인은 세대별차이가 뚜렷하였고, 베이비부머는 자녀 교육비와 생활비조달을 위한 생계자금 마련이었고 에코세대는 자가구입과 생활비 조달이었다.
- 베이비부머는 자산보다 소득이, 소득보다 부채 증가율이 높았고, 에코세대는 소득증가와 유사한 비율로 자산이 증가하였으며, 소득 및 자산 증가를 훨씬 웃도는 비율로 부채가 증가하였다. 부채증가의 원인은 세대별차이가 뚜렷하였고, 베이비부머는 자녀 교육비와 생활비조달을 위한 생계자금 마련이었고 에코세대는 자가구입과 생활비 조달이었다. 이들 세대들의 단기 부채증가는 소득 증가를 훨씬 웃돌아 부채가 가계재정을 압박하며 경제적 부담이 상당함을 알 수 있다.
- 한편, 베이비부머와 에코세대 모두 시중은행의 저축성 예금을 통해 금융자산의 비중을 높이는 자산 운용의 안전성이 강조되었다. 이는 최근 일련의 저축은행 사태와 각종 금융기관들의 사고들, 세계경제위기에 따른 국내 경기하강에 따른 시장불안 등과 연관된다.
- 베이비부머와 에코세대 모두 현재의 여유자금을 ‘저축 및 금융투자’를 활용하려는 비율이 절대적으로 매우 높은데, 이들이 투자 시 최우선적으로 고려하는 사항을 살펴본 결과, 두 세대 모두 ‘안전성’이 가장 중요하였다[Table 6].
- 한편, 금융자산에 투자하는 주된 목적에서 세대별 차이가 나타나는데, 베이비부머는 ‘노후대책’을, 에코세대는 ‘주택마련’이었으며, 두 세대 모두 ‘부채상환’ 응답이 명확히 증가하였다.
- 한편 에코세대의 부동산 자산과 기타실물 자산 금액 증가, 금융자산의 저축액 증가는 소득증가에 따른 주택확장(예, 전세자금 확충, 주택구입용 저축)과 관련이 있어 보인다. 그러나, 두 세대 모두 금융자산의 전반적인 증가는 경기침체에 따른 자본시장의 수익률 악화, 부동산 시장 불황, 투자처 부재, 고용불안, 물가 상승, 실질소득 감소 등의 복합적인 원인에 기인하며, 가계의 소비심리 위축과 투자불안에 따른 현금흐름에 대한 중요성이 무엇보다 커지면서 환금성과 안정성을 우선시하게 되었고 그에 따라 금융자산 비중을 늘리고 있음을 시사한다.
- 부채증가원인으로 베이비부머는 주로 생활자금 마련(예, 자녀교육비, 생활비 등)으로 인한 것인데, 부채 증가에 따른 상환부담이 커지게 됨을 알 수 있다. 두 세대 모두 가구 수입이 근로소득에 의존하고 있는 점을 고려할 때 장기적인 경기침체와 지속적인 고용불안은 가계부채 상환능력을 크게 약화시킬 것으로 예측된다.
후속연구
- 우리나라 경제발전의 중요한 역할을 담당하였고 국가경제와 시장에서 큰 축을 담당했던 베이비부머가 최근 2010년부터 은퇴연령에 돌입하였다. 이들 세대의 은퇴개시와 함께 그 자녀 세대인 에코세대의 사회진출(예, 대학진학, 취업, 결혼 등)이 본격화되면서 향후 우리나라 주택 및 부동산 시장에 적지 않은 영향을 줄 것으로 예측된다. Statistics Korea(2012)에 따르면, 우리나라 베이비부머1)는 한국전쟁 이후 1955~1963년까지 조출생률2)이 다른 연도보다 두르러지게 높은 시기에 태어난 세대이며, 에코 세대는 베이비부머가 낳은 자녀를 부르는 말로 베이비부머가 메아리 (echo, 에코)처럼 다시 출생 붐이 일어난 1979~1992년 사이에 태어난 세대로3)보고 있다「 .
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