[논문]오픈 뱅킹의 특성이 오픈 뱅킹의 사용의도에 미치는 영향

오은해

doi:10.5392/jkca.2021.21.09.312

[국내논문] 오픈 뱅킹의 특성이 오픈 뱅킹의 사용의도에 미치는 영향
The Influence of Open Banking Characteristics on Intention to Use Open Banking 원문보기

한국콘텐츠학회논문지 = The Journal of the Korea Contents Association, v.21 no.9, 2021년, pp.312 - 321

초록
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은행과 핀테크 기업 모두가 참여하는 오픈 뱅킹이 전면시행되면서 새로운 형태의 제품, 서비스 및 비즈니스 등 사회 전반에 변화가 초래되고 있으며, 특히 금융회사를 포함한 금융환경 전반의 큰 변화가 예상되고 있다. 이렇게 새로운 시스템과 환경이 변화할 때 마다 시스템 사용자들의 기술 수용에 대한 연구는 지속적으로 이어져 왔으며, 본 연구 역시 오픈 뱅킹의 특성이 기술수용모델의 지각된 용이성과 유용성, 그리고 오픈 뱅킹의 사용의도에 어떠한 영향을 미치는지 검증하였다. 연구 결과, 정보 제공성과 서비스 상호작용성, 시스템 안정성 모두 지각된 용이성과 유용성 그리고 오픈 뱅킹의 사용의도에 유의한 영향을 미치는 것으로 나타났다. 향후 오픈 뱅킹은 데이터 공유, 재무 접근성, 은행 인프라, 상품 혁신 및 가격결정 등에 중대한 이익을 가져올 수도 있지만, 예상치 못한 피해를 가져올 수도 있을 것으로 전망된다. 따라서, 국내 금융기관들은 디지털 환경변화에 따라 사업 환경이 크게 변하고 있는 상황에서 적극적으로 대처해야 하며, 핀테크 기업들을 적극적으로 육성하는 동시에 금융 산업의 혁신을 도모해야 할 것이다.

Abstract ▼ AI-Helper

With the full implementation of open banking in which both banks and fintech companies participate, changes in the whole society such as new types of products, services, and businesses are taking place. Whenever new systems and environments change, research on technology acceptance by system users has been continued, and this study also verified how the characteristics of open banking affect the perceived ease of use and usefulness of the Technology Acceptance Model, and the intention to use open banking. As a result of the study, it was found that both information provision, service interactivity, and system stability had a significant effect on perceived ease of use, usefulness, and intention to use open banking. In the future, open banking may bring significant benefits to data sharing, financial access, banking infrastructure, product innovation and pricing, but it is also expected to bring unexpected damage. Therefore, domestic financial institutions should actively cope with the situation where the business environment is greatly changing due to the digital environment change, and at the same time actively foster fintech companies and promote innovation in the financial industry.

Keyword

AI 본문요약
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문제 정의

따라서, 금융기관들은 디지털 환경변화에 따라 사업 환경이 크게 변하고 있는 상황에서 적극적으로 대처해야 하며, 핀테크 기업들을 적극적으로 육성하는 동시에 금융 산업의 혁신을 도모해야 할 것이다. 이에 본 연구는 금융업, 지급 결제 서비스 분야 등 디지털환경 변화에 따른 오픈 뱅킹의주요 특성을 살펴보고, 오픈 뱅킹의 주요 특성이 사용자의 사용의도에 어떠한 영향을 미치는지 기술수용 모델을 기반으로 하여 살펴봄으로써 오픈 뱅킹의 발전방안을 모색하고자 한다.

가설 설정

H1: 오픈 뱅킹의 정보 제공성은 지각된 유용성에 정 (+)의 영향을 미칠 것이다.
H2: 오픈 뱅킹의 정보 제공성은 지각된 용이성에 정 (+)의 영향을 미칠 것이다.
H3: 오픈 뱅킹의 서비스 상호작용성은 지각된 유용성에 정(+)의 영향을 미칠 것이다.
H4: 오픈 뱅킹의 서비스 상호작용성은 지각된 용이성에 정(+)의 영향을 미칠 것이다.
H5: 오픈 뱅킹의 시스템 안정성은 지각된 유용성에 정(+)의 영향을 미칠 것이다.
H6: 오픈 뱅킹의 시스템 안정성은 지각된 용이성에 정(+)의 영향을 미칠 것이다.
H7: 오픈 뱅킹의 지각된 용이성은 오픈 뱅킹의 지각된 유용성에 정(+)의 영향을 미칠 것이다.
H8: 오픈 뱅킹의 지각된 유용성은 오픈 뱅킹 사용 의도에 정(+)의 영향을 미칠 것이다.
H9: 오픈 뱅킹의 지각된 용이성은 오픈 뱅킹 사용 의도에 정(+)의 영향을 미칠 것이다.

제안 방법

본 연구에서 개발된 측정 항목과 출처는 [표 3]과 같으며, 선택된 문항들은 오픈 뱅킹 이용 경험이 있는 사용자를 대상으로 설문 문항에 대한 심층 인터뷰와 정교화 과정을 거친 후, 설문을 실시했다.
은행과 핀테크 기업 모두가 참여하는 오픈 뱅킹이 전면시행되면서 새로운 형태의 제품, 서비스 및 비즈니스 등 사회 전반에 변화가 초래되고 있으며, 특히 금융회사를 포함한 금융환경 전반의 큰 변화가 예상되고 있다. 이렇게 새로운 시스템과 환경이 변화할 때 마다 시스템 사용자들의 기술 수용에 대한 연구는 지속적으로이어져 왔으며, 본 연구 역시 오픈 뱅킹의 특성을 정보제공성과 서비스 상호작용성, 시스템 안정성으로 선정하고 이러한 특성이 기술수용모델의 지각된 용이성과 유용성, 그리고 오픈 뱅킹의 사용의도에 어떠한 영향을 미치는지 검증하였다. 연구 결과, 정보 제공성과 서비스 상호작용성, 시스템 안정성 모두 지각된 용이성과 유용성 그리고 오픈 뱅킹의 사용의도에 유의한 영향을 미치는 것으로 나타났다.

대상 데이터

설문은 2020년 10월부터 2021년 4월까지 약 7개월에 걸쳐 실시하였으며, 설문지는 총 1, 010부 배부되었고, 그 중 989부의 설문지가 회수되었다(회수율 90%). 설문에 응답한 총 989명 중에서 오픈 뱅킹 이용경험자는 [표 4]와 같이 745명(75%)으로 나타났다.
설문은 2020년 10월부터 2021년 4월까지 약 7개월에 걸쳐 실시하였으며, 설문지는 총 1, 010부 배부되었고, 그 중 989부의 설문지가 회수되었다(회수율 90%). 설문에 응답한 총 989명 중에서 오픈 뱅킹 이용경험자는 [표 4]와 같이 745명(75%)으로 나타났다. 그리고 이들 중에서 불성실한 응답을 한 35명의 자료를 제거하고 710명의 자료를 바탕으로 실증적 통계 분석을 실시하였다(응답 표본의 95%).
설문에 응답한 총 989명 중에서 오픈 뱅킹 이용경험자는 [표 4]와 같이 745명(75%)으로 나타났다. 그리고 이들 중에서 불성실한 응답을 한 35명의 자료를 제거하고 710명의 자료를 바탕으로 실증적 통계 분석을 실시하였다(응답 표본의 95%). 본 연구의 표본은 여성 21%, 남성 79%로 나타났으며, 연령은 20세 이하 7%, 20-30세 25%, 31-40세 38%, 41세 이상 30%로 나타났다.

성능/효과

이렇게 새로운 시스템과 환경이 변화할 때 마다 시스템 사용자들의 기술 수용에 대한 연구는 지속적으로이어져 왔으며, 본 연구 역시 오픈 뱅킹의 특성을 정보제공성과 서비스 상호작용성, 시스템 안정성으로 선정하고 이러한 특성이 기술수용모델의 지각된 용이성과 유용성, 그리고 오픈 뱅킹의 사용의도에 어떠한 영향을 미치는지 검증하였다. 연구 결과, 정보 제공성과 서비스 상호작용성, 시스템 안정성 모두 지각된 용이성과 유용성 그리고 오픈 뱅킹의 사용의도에 유의한 영향을 미치는 것으로 나타났다. 본 연구 결과 오픈 뱅킹은 지금까지 하나의 시스템에서 볼 수 없었던 흩어져 있는 타행수신계좌 등의 재무 정보와 다양한 금융 상품 정보를 하나의 시스템을 통해 손쉽게 획득하고 탐색할 수 있기 때문에 제공되는 정보와 서비스 상호작용의 중요성을 확인할 수 있었다.
01에서 지각된 유용성과 지각된 용이성에 모두 유의한 영향을 미치는 것으로 나타나, H5와 H6은 모두 채택되었다. 본연구 결과 오픈 뱅킹의 시스템 안정성은 업무처리에 있어서 필수적인 요소이며 사용자의 지각된 용이성과 유용성에 유의한 영향을 미친다는 것을 확인할 수 있었다. 즉, 오픈 뱅킹의 운용에 있어서 정보를 처리하는 하드웨어, 소프트웨어, 네트워크 등의 성능이 안정적이고 결함이 없이 작동될 때 사용자는 효율적으로 오픈 뱅킹을 사용할 수 있게 되는 것이다.
연구 결과, 정보 제공성과 서비스 상호작용성, 시스템 안정성 모두 지각된 용이성과 유용성 그리고 오픈 뱅킹의 사용의도에 유의한 영향을 미치는 것으로 나타났다. 본 연구 결과 오픈 뱅킹은 지금까지 하나의 시스템에서 볼 수 없었던 흩어져 있는 타행수신계좌 등의 재무 정보와 다양한 금융 상품 정보를 하나의 시스템을 통해 손쉽게 획득하고 탐색할 수 있기 때문에 제공되는 정보와 서비스 상호작용의 중요성을 확인할 수 있었다. 또한 시스템에 오류가 생겼을 때 문제해결을 위한 즉각적인 기술적 지원이나 피드백 등 사후관리와 상호작용이 이루어질 때 오픈 뱅킹의 활용도가 제고되고 효과가 발생하는 것으로 확인되었다.
본 연구 결과 오픈 뱅킹은 지금까지 하나의 시스템에서 볼 수 없었던 흩어져 있는 타행수신계좌 등의 재무 정보와 다양한 금융 상품 정보를 하나의 시스템을 통해 손쉽게 획득하고 탐색할 수 있기 때문에 제공되는 정보와 서비스 상호작용의 중요성을 확인할 수 있었다. 또한 시스템에 오류가 생겼을 때 문제해결을 위한 즉각적인 기술적 지원이나 피드백 등 사후관리와 상호작용이 이루어질 때 오픈 뱅킹의 활용도가 제고되고 효과가 발생하는 것으로 확인되었다. 따라서, 소비자 접점이 대면에서 비대면 채널로 이동하고, 간편결제 서비스 등의 오픈 뱅킹의 운용에 있어서 정보를 처리하는 하드웨어, 소프트웨어, 네트워크 등 시스템은 보다 더 안정적이고 결함이 없이 작동되도록 해야 할 것이다.

후속연구

또한 시스템에 오류가 생겼을 때 문제해결을 위한 즉각적인 기술적 지원이나 피드백 등 사후관리와 상호작용이 이루어질 때 오픈 뱅킹의 활용도가 제고되고 효과가 발생하는 것으로 확인되었다. 따라서, 소비자 접점이 대면에서 비대면 채널로 이동하고, 간편결제 서비스 등의 오픈 뱅킹의 운용에 있어서 정보를 처리하는 하드웨어, 소프트웨어, 네트워크 등 시스템은 보다 더 안정적이고 결함이 없이 작동되도록 해야 할 것이다. 또한, 오픈 뱅킹의 극심한 경쟁체제 하에서 소비자는 언제나 결제서비스기관을 바꿀 수 있기 때문에 사용자의 이탈이나 이동성을 줄이기 위해서는 사용자가 중시하는 용이성과 유용성을 확보함으로써 우량고객을 확보해야 할 것이다.
따라서, 소비자 접점이 대면에서 비대면 채널로 이동하고, 간편결제 서비스 등의 오픈 뱅킹의 운용에 있어서 정보를 처리하는 하드웨어, 소프트웨어, 네트워크 등 시스템은 보다 더 안정적이고 결함이 없이 작동되도록 해야 할 것이다. 또한, 오픈 뱅킹의 극심한 경쟁체제 하에서 소비자는 언제나 결제서비스기관을 바꿀 수 있기 때문에 사용자의 이탈이나 이동성을 줄이기 위해서는 사용자가 중시하는 용이성과 유용성을 확보함으로써 우량고객을 확보해야 할 것이다.

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저자의 다른 논문 :

표제어: PCR

동의어: Packet Collision Rate

용어 설명 출처 목록 (6)

용어 설명: PCR은 세균 특이성이 있는 primer를 이용하여 적은 수의 세균이 있을지라도 쉽게 검출할 수 있는 유용한 방법이며, 이를 이용하여 구강 내 치면세균막이나 타액에서 직접 세균을 검출할 수 있게 되었다[8].

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